Banken bieten eine Vielzahl von Optionen für unsere täglichen Bankbedürfnisse und helfen uns beim Sparen. Während eine Option - das Girokonto - es uns ermöglicht, Einzahlungen vorzunehmen, mehrfach Bargeld abzuheben, Einkäufe zu tätigen, Schecks auszustellen und Überweisungen vorzunehmen, bietet uns das Sparkonto einen risikofreien Ort, an dem wir unser Bargeld einzahlen können, während der Saldo Zinsen sammelt. Aber gibt es ein fröhliches Medium? Es gibt einen Kontotyp, der das Beste aus beiden Welten bietet: das Geldmarktkonto. Aber was genau ist diese Art von Konto und wie funktioniert es?
Die zentralen Thesen
- Ein Geldmarktkonto ist weder ein Scheck- noch ein Sparkonto, weist jedoch bestimmte Merkmale auf, die beiden ähnlich sind. Mit Geldmarktkonten können Kontoinhaber Abhebungen und Überweisungen vornehmen sowie Debitkartentransaktionen wie reguläre Scheckkonten durchführen Zinssätze als bei herkömmlichen Sparkonten. Kontoinhaber sind auf sechs Abhebungen pro Monat beschränkt und müssen ein Mindestguthaben aufweisen.
Geldmarktkonto Hintergrund
Banken haben Geldmarktkonten (Money Market Accounts, MMAs) eingerichtet, um wettbewerbsfähigere Zinssätze als herkömmliche Sparkonten anzubieten. Das geht aber nicht ohne Kosten. Der Kompromiss für höhere Zinssätze ist häufig eine höhere Mindesteinzahlungsanforderung. Bei vielen MMAs muss das Konto ein Mindestguthaben aufweisen, um den höchsten verfügbaren Zinssatz zu erhalten. Viele MMAs haben abgestufte Einsparungsniveaus, die höhere Zinssätze für höhere Einsparungsniveaus bieten.
MMAs wurden in den 1980er Jahren populär, als die Zinssätze zweistellig stiegen, was den Einlegern die Möglichkeit gab, hohe, risikofreie Renditen zu erzielen. Einlagen für Emittenten werden häufig in Wertpapieren wie Einlagenzertifikaten (Certificate of Deposit, CD), Staatspapieren und Commercial Papers getätigt, die höhere Renditen bieten als in Sparkonten üblich.
Geldmarktkonto: Prüfen oder Sparen?
Es besteht eine gewisse Verwirrung darüber, was ein Geldmarktkonto eigentlich ist. Eine MMA ist weder ein Giro- noch ein Sparkonto. Aber es hat bestimmte Eigenschaften, die beiden ähnlich sind. Geldmarktkonten bieten in der Regel höhere Renditen als Sparkonten. Sie können einen attraktiveren Zinssatz anbieten, indem sie höhere Mindestguthabenanforderungen festlegen und die Anzahl der Abhebungen, die innerhalb eines bestimmten Zeitraums vorgenommen werden können, einschränken.
Ein Geldmarktkonto ist weder ein Giro- noch ein Sparkonto, sondern weist bestimmte Merkmale auf, die beiden ähnlich sind.
Ähnlichkeiten mit Girokonten
MMAs sind Einlagenkonten, die bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind. Sie werden von Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Finanzinstituten angeboten, die beispielsweise online tätig sind. Eine MMA bietet verschiedene Vorteile, die denen eines Girokontos ähneln.
Erstens bieten einige Geldmarktkonten Debitkarten an. Dies ermöglicht Kontoinhabern, mit der Karte Bargeld abzuheben oder bei Einzelhändlern einzukaufen. Wenn das Institut Online-Banking-Berechtigungen anbietet, können Kunden Überweisungen und Rechnungen auf die gleiche Weise wie mit einem Girokonto ausführen.
Sparelement
Während es einige Elemente eines Girokontos enthält, ist der Hauptpunkt einer MMA der Sparanteil. Dies bedeutet, dass der Kontostand Zinsen verdient. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Sparkonto genießen Kontoinhaber im Allgemeinen einen höheren Zinssatz. Viele MMAs bieten Zinsen auf der Grundlage eines gestuften Kontostands an - niedrigere Kontostände erhalten einen niedrigeren Zinssatz, während höhere Kontostände mit mehr Zinsen belohnt werden.
Institute können den höheren Zinssatz durch eine Mindestguthabenanforderung rechtfertigen. Wenn der Kontostand des Kontoinhabers unter diesem Betrag liegt, kann die Bank möglicherweise den hohen Zinssatz senken. Banken können auch Gebühren erheben, wenn das Mindestguthaben nicht eingehalten wird.
Geldmarktkonten sind wie andere Sparinstrumente mit Auszahlungslimits ausgestattet. Gemäß der Federal Reserve Regulation D sind Kontoinhaber auf sechs Abhebungen pro Monat beschränkt. Bei mehr als sechs Abhebungen pro Monat kann die Bank eine Gebühr erheben oder den Kontostatus in ein nicht verzinsliches Girokonto ändern.
