Die ungünstige Kreditwürdigkeit ist eine Erfolgsbilanz für eine schlechte Rückzahlung eines oder mehrerer Kredite oder Kreditkarten. Ungünstige Kreditverhältnisse werden in der Kreditauskunft eines Verbrauchers widergespiegelt. Dies senkt die Kreditwürdigkeit und erschwert es, ein Darlehen oder eine Kreditkarte mit den besten Konditionen zu erhalten oder überhaupt genehmigt zu werden.
Aufschlüsselung der ungünstigen Bonität
Die ungünstige Bonität ist das Ergebnis zahlreicher Zahlungsrückstände, die einer Kreditagentur im Auftrag eines Kreditnehmers gemeldet wurden. Zu den Faktoren, die zu einer nachteiligen Bonitätsentwicklung beitragen, zählen überfällige Zahlungen, Zahlungsverzug, Ausbuchungen, Inkasso, Schuldenregulierung, Insolvenz, Leerverkäufe, Zwangsvollstreckungen, Rücknahmen, Lohnpfändungen und Steuerpfandrechte.
Nebenwirkungen
Viele Kreditnehmer sind aus unterschiedlichen Gründen mit nachteiligen Kreditereignissen konfrontiert. Jeder negative Posten, der einem Kreditbüro gemeldet wird, hat unterschiedliche Auswirkungen auf die Kreditauskunft und die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Die Auswirkungen von unerwünschten Gegenständen können je nach Vorkommen zwischen 240 und 50 Punkten liegen. Ein Konkurs kann beispielsweise die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers um 240 Punkte senken und bis zu 10 Jahre in der Kreditauskunft verbleiben. Andere Vorkommnisse mit erheblicheren Kredit-Score-Einbußen können Schuldenregulierungen, Abschreibungen, Steuerpfandrechte und Zwangsvollstreckungen umfassen. Zahlungsrückstände sind mit einem Rückgang von ca. 50 Punkten in der Regel am geringsten ausgeprägt. Laufende Zahlungsrückstände führen jedoch zu einem Abzug der Kreditwürdigkeit bei jedem Auftreten.
Kreditgeber und Gläubiger kümmern sich um nachteilige Kreditverläufe, denn wenn ein Kreditnehmer in der Vergangenheit Kreditprobleme hatte, ist es wahrscheinlicher, dass er diese in der Zukunft hat. Infolgedessen möchten Kreditgeber möglicherweise kein Geld verleihen, oder sie sind möglicherweise nur bereit, Geld zu einem höheren Zinssatz zu verleihen als dem, den sie ihren Kunden mit dem geringsten Risiko berechnen, die keine nachteilige Bonität aufweisen. Kreditnehmer können herausfinden, ob sie eine negative Bonitätsgeschichte haben, indem sie eine kostenlose Kreditauskunft von jedem der drei großen Kreditbüros, Equifax, Experian und TransUnion, erhalten. Kreditkartenunternehmen bieten Kunden auch die Möglichkeit, eine monatliche Aktualisierung der Kreditwürdigkeit über ihre Dienste zu erhalten, wobei der Bericht durch eine weiche Anfrage keine Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit hat.
Bei Studentendarlehen hat die negative Kreditwürdigkeit eine ganz bestimmte Bedeutung. Dies bedeutet, dass ein Kreditnehmer eine 90-tägige Zahlungsunfähigkeit für eine Schuld hat oder dass er in den letzten fünf Jahren ein bestimmtes negatives Kreditereignis erlebt hat, z. B. eine Insolvenz, eine Rücknahme oder ein Steuerpfandrecht. Ungünstige Kreditverhältnisse führen dazu, dass ein Kreditnehmer keinen Anspruch auf ein Bundes-PLUS-Darlehen hat.
