Mit dem Gesetz über die Alterssicherung der Bundesangestellten von 1986 wurde der Thrift Savings Plan (TSP) eingeführt. Es handelt sich um eine qualifizierte Altersvorsorge, die aktuellen und pensionierten Mitarbeitern von Bund und Behörden zur Verfügung gestellt wird. Der Thrift Savings Plan ist ein beitragsorientierter Plan, der einem 401 (k) -Plan in Unternehmen des privaten Sektors sehr ähnlich ist.
Investition in einen TSP
Wie bei anderen qualifizierten Altersversorgungsplänen tragen die Mitarbeiter Geld durch Lohnabzüge auf das Konto ein, und der Arbeitgeber leistet entsprechende Beiträge bis zu einer bestimmten, im Plan festgelegten Grenze. Beiträge werden bis zur Pensionierung steuerlich abgegrenzt, ebenso wie die Einkünfte auf dem Konto.
Die im Thrift Savings Plan verfügbaren Anlageoptionen umfassen sechs Fonds:
- Life-Cycle-Fonds, die Anlagen nach dem vorgeschlagenen Rücktrittsdatum zuweisen. Der G-Fonds, der in Staatspapiere investiert. Der F-Fonds, ein Indexfonds für festverzinsliche Wertpapiere. Der C-Fonds, ein Aktienindexfonds. Cap Stock Index FundDer I-Fund, ein internationaler Aktienindexfonds.
Wie bei anderen qualifizierten Pensionsplänen kann der Teilnehmer einen beliebigen Prozentsatz für jeden gewünschten Fonds auswählen und zuweisen.
Der Thrift Savings Plan akzeptiert auch Prolongationen aus früheren Pensionsplänen wie dem alten 401 (k) oder dem IRA. Wenn ein Teilnehmer sein Arbeitsverhältnis beendet und in der Privatwirtschaft arbeitet, kann das Konto des Sparsamkeitsplans entweder intakt bleiben oder in den Plan des neuen Arbeitgebers oder in eine traditionelle IRA übertragen werden.
Obwohl der Thrift Savings Plan wie andere qualifizierte Pensionspläne nur über begrenzte Investitionsmöglichkeiten verfügt, bietet er eine kostengünstige Möglichkeit für Regierungsmitarbeiter, effizient im Ruhestand zu sparen.
