Die Bankenbranche bedient ein breites Spektrum von Privat- und Geschäftskunden. Banken und Kreditgenossenschaften verfügen über eine Reihe unterschiedlicher Mitarbeiter, um die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen, von Kundendienstmitarbeitern über Finanzberater bis hin zu Privatbankiers. Diese Institute beschäftigen Privatbankiers, um ein zusätzliches Serviceniveau für Kunden mit hohem und ultrahohem Nettovermögen (UHNW) bereitzustellen.
Ähnlich wie ein Finanzberater analysiert ein Privatbankier die finanziellen Umstände einer Person oder eines Unternehmens eingehend und spricht Empfehlungen aus, die auf spezifischen Anlage-, Nachlassplanungs- und gemeinnützigen Zielen beruhen. Private Banker sind in der Regel bei einem großen Finanzinstitut beschäftigt, während Finanzberater oder Vermögensverwalter außerhalb des Bankumfelds tätig sind. Aber was braucht es, um Privatbankier zu werden? Und wie viel verdienen sie? Dieser Artikel beschreibt, was ein Privatbankier tut, welche Ausbildung und Fähigkeiten erforderlich sind, um einer zu werden, und wie hoch das Durchschnittsgehalt ist, das jemand in dieser Position verdient.
Die zentralen Thesen
- Private Banker arbeiten in Finanzinstituten und betreuen vermögende und sehr vermögende Privatpersonen. Zu ihren Hauptaufgaben gehört es, die finanziellen Umstände der Kunden zu regeln und ihnen finanzielle Empfehlungen zu geben. Die meisten privaten Banker haben mindestens einen Bachelor-Abschluss und sind lizenziert. Private Banker sollten ein gutes Verständnis für die Bankbranche sowie gute zwischenmenschliche und kommunikative Fähigkeiten besitzen.
Was machen Privatbankiers?
Wie bereits erwähnt, arbeiten Privatbankiers in vielen verschiedenen Bereichen der Finanzdienstleistungsbranche. Dies schließt Banken, Kreditgenossenschaften, Investmentbanken und Vermögensverwaltungsfirmen ein. Sie bieten Bank-, Beratungs- und Anlagedienstleistungen für besonders reiche Kunden.
Privatbankiers werden in der Regel Kunden einer bestimmten Bankfiliale zugewiesen. Im Gegensatz zu Finanzberatern sind sie nicht für die kontinuierliche Prospektion verantwortlich. Bei kleineren Banken oder Kreditgenossenschaften kann ein Privatbankier telefonieren oder sich an prominente Privatpersonen oder Unternehmen wenden, um neue vermögende Kunden für das Finanzinstitut zu gewinnen. Private Banker können in Partnerschaft mit der Bank und mit deren Unterstützung auch für die Durchführung von Kundenanerkennungsveranstaltungen verantwortlich sein, um ein hohes Maß an Kundenbindung für die Bank sicherzustellen.
Client-Umstände auswerten
Der häufigste Teil der Arbeit eines Privatbankiers besteht darin, die finanziellen Verhältnisse seiner Kunden so zu verwalten, dass eine enge Beziehung zwischen dem Kunden und der Bank aufrecht erhalten wird. Private Banker beginnen mit der Verwaltung komplexer Finanzangelegenheiten ihrer Kunden, indem sie ihre aktuelle Finanzlage bewerten. Bei dieser Überprüfung werden Informationen über das Gesamtvermögen ihrer Kunden wie Eigentum und Geschäftsinteressen, die Salden ihrer Bankkonten und den Wert aller Anlageportfolios gesammelt. Private Banker berücksichtigen die Schuldenverpflichtungen und persönlichen finanziellen Ziele eines Kunden.
Empfehlungen aussprechen
Nach dem Sammeln und Auswerten von Informationen über die finanzielle Situation eines Kunden gibt ein Privatbankier Empfehlungen zur Positionierung von Investitionen und Ersparnissen, um die Ziele des Kunden zu erreichen. Diese Empfehlungen umfassen häufig detaillierte Portfoliopositionen für die Anlagekonten eines Kunden und die Aufteilung des Vermögens auf Einlagenzertifikate (CD), herkömmliche Sparkonten und andere nicht traditionelle Alternativen zur Kapitalerhaltung.
Empfehlungen von Privatbankiers können sich auch auf Nachlassplanungsbedürfnisse konzentrieren, wie die Einrichtung eines Trusts für einen Ehepartner oder Erben oder den Abschluss einer angemessenen Lebensversicherung, um die Erben vor der Zahlung übermäßiger Nachlasssteuern zu schützen.
HNWI müssen häufig die Steuerverpflichtungen reduzieren. Als solche machen Privatbankiers Vorschläge hinsichtlich der Steuereffizienz bei kurz- und langfristigen Anlagen und Einkommen. Private Banker empfehlen ihren Kunden häufig, die finanziellen Vorteile der Philanthropie in Betracht zu ziehen, um eine gewisse Steuerschuld auszugleichen. Einige Privatbankiers überprüfen auch die Wohltätigkeitsorganisationen, um sicherzustellen, dass eine Spende einen Steuerabzug bewirkt.
Schul-und Berufsbildung
Die meisten Finanzinstitute verlangen, dass Privatbankiers mindestens einen Bachelor-Abschluss vorweisen können. Die Grundausbildung, die für eine Karriere im Private Banking am besten geeignet ist, konzentriert sich auf Buchhaltung, Finanzen oder Wirtschaft. Ein Marketing-Abschluss ist zwar nicht erforderlich, kann aber auch einem Privatbankier in seiner Karriere zugute kommen. Für Positionen in Finanzinstituten mit einer großen Anzahl von UHNWI-Kunden ist möglicherweise ein Master-Abschluss in Finanzen, Rechnungswesen oder Wirtschaft erforderlich. Laufende Schulungen werden am Arbeitsplatz angeboten, in der Regel durch die Zusammenarbeit mit einem fest angestellten Privatbankier oder einem Vermögensverwalter des Finanzinstituts.
Da Privatbankiers häufig eine detaillierte Beratung zum Anlageportfolio eines Kunden anbieten, sind für Positionen möglicherweise bestimmte Lizenzen der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) oder der North American Securities Administrators Association (NASAA) erforderlich. Zu den FINRA-Lizenzen, die in der Regel erforderlich sind, um Anlageberatung anzubieten und Anlagestrategien umzusetzen, gehören die Serien 6 und 7, während für die NASAA-Lizenzrichtlinien möglicherweise eine Lizenz der Serien 63 oder 65 erforderlich ist.
Jede der FINRA- und NASAA-Lizenzen beinhaltet die Absolvierung einer beaufsichtigten Prüfung sowie die fortlaufenden Anforderungen an die Weiterbildung. Diese und andere Branchenbezeichnungen und Berufszertifikate tragen dazu bei, die Glaubwürdigkeit bei HNWI-Kunden zu stärken.
Kompetenzen
Private Banker müssen auch in der Lage sein, Finanzinformationen zu analysieren, um Empfehlungen zu erstellen und umzusetzen. Aus diesem Grund sollten sie ein umfassendes Verständnis des Bank- und Finanzsystems sowie Kenntnisse über Kredit- und Kreditvergabepraktiken besitzen. Sie sollten auch über aktuelle Ereignisse wie Wirtschafts- und Marktnachrichten auf dem Laufenden bleiben. Auch wenn es sich normalerweise um vermögende Privatpersonen handelt, sollten Privatbankiers in der Lage sein, mit allen Arten von Kunden umzugehen.
Private Banker müssen in der Lage sein, Finanzinformationen zu analysieren, um Empfehlungen zu erstellen und umzusetzen.
Die größte Verantwortung eines Privatbankiers besteht darin, Beziehungen zu HNWI aufrechtzuerhalten, um sicherzustellen, dass deren Vermögen beim Finanzinstitut verbleibt. Eine Person, die als Privatbankier arbeitet, muss schnell eine Beziehung zu Einzelpersonen aufbauen und Vertrauen zu potenziellen oder aktuellen Kunden aufbauen. Aus diesem Grund sind hervorragende zwischenmenschliche und kommunikative Fähigkeiten erforderlich.
Gehalt
Die Vergütung eines Privatbankiers setzt sich in der Regel aus einem Grundgehalt und Provisionen zusammen, die auf einer Gebühr für das verwaltete Vermögen (AUM) basieren. Nach den aktuellsten Informationen, die auf Payscale verfügbar sind, können Einsteiger-Privatbankiers bis zu 49.466 USD einschließlich Provisionen und Boni verdienen. Die jährliche Gesamtvergütung liegt zwischen 39.000 und 126.000 US-Dollar. Die Site berichtete, dass die durchschnittliche jährliche Grundvergütung für einen Privatbankier 69.934 US-Dollar beträgt, mit weiteren 39.000 US-Dollar pro Jahr an zusätzlicher Vergütung, einschließlich Boni und Provisionen.
Privatbankiers mit einem kleinen Buch von Kunden erzielen tendenziell ein geringeres Einkommen als Privatbankiers mit einem großen, etablierten Buch von Geschäften. In ähnlicher Weise sind Privatbankiers, die in Regionalbanken oder Kreditgenossenschaften arbeiten, seltener am oberen Ende der Gehaltsskala als solche, die für größere nationale Finanzinstitute arbeiten.
Das Bureau of Labour Statistics (BLS) umfasst Privatbankiers mit persönlichen Finanzberatern. Es wird erwartet, dass die Branche zwischen 2018 und 2028 um 7% wachsen wird. Dieses Wachstum wird voraussichtlich viel schneller sein als in anderen Berufen.
