Während ich durch das Land reise und Zeit mit Beratern, Partnern und Branchenkollegen verbringe, gibt es viele Dialoge darüber, wie sich die Beraterbranche entwickelt. Das ganze Gerede über die Evolution brachte mich dazu, an die Lehren von Charles Darwin zu denken, dem berühmten Naturforscher, der uns beigebracht hat, dass es nicht die stärkste der überlebenden Arten ist, noch die intelligenteste, sondern diejenige, die am besten auf Veränderungen reagiert. Die Starken und Schlauen können die kurzfristigen Schlachten gewinnen, aber auf lange Sicht deuten Darwins Lehren darauf hin, dass diejenigen, die sich nicht anpassen können, möglicherweise auf der Liste der gefährdeten Arten landen.
Seit Jahren prognostiziert die Branche die Störung des Finanzberater-Modells, bis in die 70er Jahre, als die Provisionen nicht mehr reguliert wurden, was zum Aufstieg des Discount-Brokers führte. Die 80er und 90er Jahre brachten Investmentfonds auf den Markt, und das Internet ermöglichte uns den Online-Handel. Und jetzt, hier in den 2000er Jahren, taucht der Robo-Advisor oder die computergesteuerte Anlageplattform auf, die den Zynikern noch mehr Munition gibt, um vorauszusagen, dass Berater den Weg des Reisebüros oder Taxifahrers gehen werden.
Ich sehe die Zukunft des Finanzberaterberufs viel optimistischer. Trotz all dieser Finanzdienstleistungs- und Technologieinnovationen, die das Potenzial haben, menschliche Berater auf die Probe zu stellen, hat ihre Rolle und Bedeutung bei der Unterstützung von Investoren bei der Steuerung der Komplexität und der Erreichung ihrer Ziele nur zugenommen. Berater haben immer wieder bewiesen, dass sie sich diesen strukturellen Veränderungen recht gut anpassen können. Tatsächlich konnten Berater auf diese Änderungen reagieren, indem sie neue Modelle entwickelten, die die Vorteile von Provisionen und technologischen Störungen nutzen.
Während einige Studien belegen, dass die Zahl der Finanzberater in den nächsten fünf Jahren voraussichtlich konstant bleiben oder moderat ansteigen wird, zeigt das Wachstum der von Beratern verwalteten Vermögenswerte, dass die Branche gesund und munter ist. Die RIA-Benchmarking-Studie (Registered Investment Advisor) von Charles Schwab zeigt, dass das verwaltete Vermögen stetig gestiegen ist und von 2013 bis 2017 eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 9, 8% über fünf Jahre erreicht hat.
Fähigkeit der Berater, sich anzupassen und zu gedeihen
Berater sollten immer noch die Veränderung um sich herum zur Kenntnis nehmen und verstehen, wie dies sie dazu zwingen könnte, ihre Fähigkeit zur Anpassung und zum Gedeihen erneut unter Beweis zu stellen. Jedes Jahr schlagen die Fintech-Trommeln nur noch lauter. Dies hat sich nicht nur in den Medien abgespielt, sondern auch mit Investitionsgelder. Die weltweiten Investitionen in Finanztechnologieunternehmen stellten 2017 einen Rekord auf und stiegen laut Accenture um 18% auf 27, 4 Mrd. USD. Das Unternehmen stellt außerdem fest, dass seit 2010 fast 100 Milliarden US-Dollar in Fintech-Projekte geflossen sind.
Dieser Anstieg der Investitionen in die Fintech-Branche könnte mit dem Aufstieg von Robo-Beratern zu tun haben. Das von Robo-Advisors verwaltete globale Vermögen (AUM) belief sich Mitte 2018 auf fast 400 Milliarden US-Dollar. Laut einem Bericht von Statista wird ein jährliches Wachstum von 38, 2% erwartet.
Während die Begeisterung für Robo-Advisor gut dokumentiert ist, hat die Verbreitung von Instrumenten der künstlichen Intelligenz (KI) in der Vermögensverwaltungslandschaft einen dramatischen Einzug in die Finanzpresse gehalten. Auch wenn es noch zu früh ist, sollte AI bei der Finanzberatung unbedingt beachtet werden. Die Einführung des Predictive Analytics-Tools von Salesforce, Einstein, gibt der Branche Anlass, die Rolle der KI bei der Unterstützung von Beratern bei der Fokussierung oder Automatisierung von Aufgaben in Betracht zu ziehen. Gleiches gilt für IBM Watsons Partnerschaft mit H & R Block.
Aus meiner Sicht als Berater eines Fintech-Führers sind die schnellen und kontinuierlichen Innovationen in der Technologie aufregend. Für Berater geht es bei den aufregenderen Innovationen darum, Skalierbarkeit zu bieten und die Arbeit hinter den Kulissen zu beenden, um sich auf Gespräche mit Kunden vorzubereiten. Viele Weiterentwicklungen unterstützen die Berater-Kunden-Beziehung direkt. Vermögende Anleger, der Sweet Spot für die meisten RIAs, sind an einer Art digitaler Finanzberatung interessiert und profitieren von neuen Entwicklungen.
Laut einem McKinsey & Company-Bericht vom Juni 2015 sind 40% bis 45% der vermögenden Verbraucher, die in den letzten zwei Jahren ihre primäre Vermögensverwaltungsfirma gewechselt haben, zu einer digital geführten Firma gewechselt. Darüber hinaus gaben 72% der Anleger unter 40 Jahren an, dass sie gerne mit einem virtuellen Finanzberater zusammenarbeiten würden.
Was Fintech für Berater bedeutet
Was bedeutet das alles für Berater? Zunächst ist klar, dass Anleger im Rahmen ihrer Beziehung zu ihrem Finanzberater digitale Tools erwarten. Sie genießen Online-Zusammenarbeit und digitale Tools in anderen Bereichen ihres Lebens. Warum sollten sie das nicht tun, wenn es um die Verwaltung ihres Vermögens geht?
Mit Betterment und anderen Firmen, die in den Mainstream-Medien werben, sind Investoren modernen, verständlichen und benutzerfreundlichen Tools ausgesetzt, die Leistung zeigen. Während User Design in Konsumgüterfirmen seit Jahren alltäglich ist, hat es sich erst in jüngerer Zeit zu einer gefragten Fähigkeit in der Finanzdienstleistungsbranche entwickelt. Als Beispiel erwarb BBVA Spring Studio, ein User Experience Design-Unternehmen in San Francisco, im Jahr 2015, um die Bemühungen des Unternehmens zu beschleunigen, durch großartiges Design und Technologie eine führende digitale Bank zu werden.
Zweitens müssen Berater sicherstellen, dass sie auf neue und unterschiedliche Weise mit Kunden kommunizieren. Nicht alle Kunden haben Zeit, ins Büro zu kommen. Kunden, die noch arbeiten, erwarten in der Regel eine effiziente und direkte Interaktion mit ihren Beratern. Sie erwarten auch, dass sie Informationen jederzeit über ein Kundenportal selbst überprüfen und mithilfe von Online-Tools für die Zusammenarbeit bei ihrem Berater einchecken können. Dieser Zugriff auf Abruf bietet ein Höchstmaß an Transparenz.
Drittens stellt sich die Frage nach dem Wert - insbesondere nach dem Verständnis der Kunden für den Wert, den ihre Berater erbringen. Viele Berater bieten viel mehr als nur die Allokation von Anlagen und den Aufbau von Portfolios. Es ist jedoch nicht klar, ob die Anleger die zusätzliche Unterstützung verstehen, die sie erhalten.
Was Fintech für Kunden bedeutet
Die meisten Millennials geben an, dass sie finanzielle Ratschläge von Facebook, Amazon oder Google erhalten würden, wenn sie die Gelegenheit dazu hätten. Wir könnten das ignorieren, da die meisten Millennials nicht mit der Komplexität ihres finanziellen Lebens konfrontiert sind, die ihre Baby-Boomer-Eltern erleben. Dies ist jedoch ein weiterer Grund, warum Berater ihre vertrauenswürdigen Beziehungen weiter ausbauen müssen. Schließlich wissen wir, dass Vertrauen und Kommunikation wichtige Faktoren dafür sind, warum Investoren einen Berater auswählen oder verlassen.
Bei einer guten Lieferung können Kunden in vielerlei Hinsicht von Fintech profitieren. Neben der digitalen Erfahrung und Transparenz werden durch den neuen Wettbewerb die Kosten gesenkt, und die digitalen Tools nehmen den Beratern den Overhead und bestimmte manuelle Prozesse ab. Ein typisches Beispiel: Charles Schwab Corp. kündigte das Angebot von robo + advisor an, Schwab Intelligent Advisory, mit 28 Basispunkten oder maximal 3.600 USD pro Jahr. Das Angebot richtet sich an wohlhabende Masseninvestoren mit einem Mindestinvestitionsvolumen von 25.000 US-Dollar, sendet jedoch nach wie vor eine Nachricht an die Branche, die von Bedeutung ist. Laut einer Benchmarking-Studie von Fidelity Investments würden Millennials einen Finanzberater hinzuziehen, wenn die Kosten nicht so hoch wären.
Mein Rat an die Berater ist, die Technologie zu nutzen, die Ihnen hilft, effizienter zu arbeiten und näher an die Kunden heranzukommen. Technologie kann Ihnen schließlich bei guter Nutzung helfen, die scheinbar gewaltigen Herausforderungen zu meistern, denen sich alle Berater heute gegenübersehen - ein effizientes und profitables Unternehmen zu führen, Ihren Wert zu demonstrieren und Werkzeuge für das Wachstum einzusetzen. Darwins Rat bleibt solide.
Dieser Artikel wurde von Dave Welling, CEO von Mercer Advisors und ehemaliger Geschäftsführer und Co-General Manager von SS & C Advent, verfasst. Weitere Informationen zu diesem Autor finden Sie unter Wie Tech die Beziehung zwischen Berater und Kunde verbessert .
