Der Verkauf von Lebensversicherungen ist ein schwieriger Weg, um seinen Lebensunterhalt zu verdienen, und ein noch schwierigerer Weg, um eine lukrative und langfristige Karriere aufrechtzuerhalten. Branchenanalysten schätzen die Burnout-Rate für Lebensversicherungsagenten im ersten Jahr auf über 90%, was bedeutet, dass weniger als einer von zehn Personen, die eine Karriere als Verkäufer von Lebensversicherungen beginnen, über ein Jahr hinaus im Geschäft bleiben.
Die Schwierigkeiten, denen sich neue Lebensversicherer gegenübersehen, sind zahlreich. Die Bezahlung erfolgt in der Regel direkt Provision. Es ist bekanntermaßen schwierig, selbst qualifizierte Kunden zu finden, und die wenigen Hinweise, die Ihr Unternehmen Ihnen gibt, wurden in der Regel von Dutzenden von Vertretern kontaktiert. Selbst wenn Sie einen guten Interessenten finden, ist das Produkt selbst schwer zu verkaufen. Die Menschen wollen nicht über ihre eigene Sterblichkeit diskutieren oder sie sogar anerkennen. Darüber hinaus bietet die Lebensversicherung im Gegensatz zu einem neuen Auto oder Mobiltelefon nicht die unmittelbare Befriedigung, die die Menschen zu spontanen Einkäufen veranlasst.
Auf der positiven Seite bietet der Verkauf von Lebensversicherungen einige Vorteile, die in anderen Berufen nur schwer zu finden sind. Erstens sind Lebensversicherungsvertriebsjobs reichlich vorhanden und leicht zu finden. Zweitens sind die Provisionssätze im Vergleich zu anderen Versicherungsgeschäften wie der Krankenversicherung sehr hoch. Das Beste ist, dass Lebensversicherungsagenten eine Provisionsverlängerung erhalten, solange eine verkaufte Police in Kraft ist. Dies schafft eine passive Einnahmequelle.
Schwierigkeit Nr. 1: Provisionsbasierte Bezahlung
Die Mehrheit der Lebensversicherungsunternehmen klassifiziert ihre Vertreter als unabhängige Vertragspartner. Sie bieten weder Grundgehälter noch Leistungen an. Dies bedeutet, dass ein Agent eine ganze Woche arbeiten kann. Wenn er jedoch keine Verkäufe tätigt, verzichtet er auf einen Gehaltsscheck. Das Beste daran, nicht als Mitarbeiter eingestuft zu werden, ist, dass das Unternehmen Sie nicht zwingen kann, bestimmte Stunden zu arbeiten. Sie legen Ihren eigenen Zeitplan fest. Der Verkauf von Lebensversicherungen erfordert vor allem in den ersten Jahren eine Menge Arbeitsstunden, wenn Sie eine Chance auf einen angemessenen Lebensunterhalt haben möchten.
Einige Unternehmen bieten einen Angestelltenstatus an, der mit einem geringen Grundgehalt und Leistungen einhergeht. Die Vertreter dieser Unternehmen sind an starre Produktionsquoten gebunden. Wenn Sie Ihr monatliches Umsatzziel mehr als ein- oder zweimal verfehlen, wird Ihnen möglicherweise die Tür geöffnet. (Weitere Informationen finden Sie unter: Lebensversicherung verkaufen? Bitte zuerst lesen .)
Schwierigkeit 2: Kundenakquise
Qualifizierte Lebensversicherungsperspektiven zu finden, ist schwierig. Selbst wenn man die Macht des Internets nutzt, sind gute Leads schwer zu bekommen. Lead-Anbieter sind online im Überfluss vertreten, aber die meisten ihrer Leads sind nicht exklusiv, was bedeutet, dass sie an mehrere Agenten verkauft werden. Exklusive Leads sind, wenn Sie sie finden, sehr teuer. Ihre Abschlussrate, dh der Prozentsatz der Leads, die Sie tatsächlich verkaufen, muss phänomenal sein, um die Gewinnschwelle mit exklusiven Leads auszugleichen. Und Arbeitgeber, die Leads liefern, bringen Sie fast immer dazu, eine niedrigere Provision dafür zu erhalten.
Aus diesen Gründen machen viele Lebensversicherer Geschäfte auf die altmodische Art und Weise: telefonieren und an die Tür klopfen. Diese Methoden funktionieren auch im 21. Jahrhundert noch, erfordern jedoch viel Ausdauer und sehr dicke Haut. (Weitere Informationen finden Sie unter: 8 Eigenschaften, die einen guten Versicherungsagenten ausmachen .)
Schwierigkeit 3: Der Verkaufsprozess
Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie einen einfachen Verkauf haben, auch wenn Sie sich an den qualifiziertesten Interessenten wenden. Lebensversicherung ist ein sehr schwer zu verkaufendes Produkt. Es ist schon ein schwieriger erster Schritt, Ihre Aussicht darauf zu lenken, die Tatsache anzuerkennen und zu besprechen, dass er sterben wird. Wann und wenn Sie diese Hürde überwinden, ist Ihre nächste Aufgabe, Dringlichkeit zu schaffen, damit er sofort kauft. Dies ist auch schwierig, da das Produkt keine sofortige Befriedigung bietet und das Verlassen des Termins ohne unterschriebenen Papierkram fast immer bedeutet, dass Sie diese Perspektive für immer verloren haben. Der Kunde ist vielleicht aufrichtig, wenn er sagt, dass er darüber nachdenken wird, aber es besteht die Möglichkeit, dass er nicht fünf Minuten nach dem Verlassen der Tür darüber nachdenkt.
Vorteil Nr. 1: Berufsaussichten
Im Vergleich zu den meisten Finanzberufen ist es einfach, Lebensversicherungsvertreter zu werden. Über ein Abitur hinaus bestehen keine schulischen Voraussetzungen. In einigen Bundesstaaten ist es erforderlich, dass Sie einen Lizenzierungskurs belegen und eine Prüfung bestehen. In Wahrheit ist dies jedoch so einfach wie eine Rechtschreibprüfung der fünften Klasse.
Jobs, die Lebensversicherungen verkaufen, gibt es überall. Die Online-Jobsucheseiten wie Monster.com und craigslist sind voll davon. Da die meisten Unternehmen eine Provision ohne Einkommensgarantie anbieten, haben sie keinen Anreiz, die Einstellung zu begrenzen. Sie bieten Arbeit für alle Interessierten und hoffen, dass ein kleiner Prozentsatz der Angestellten zu produktiven Agenten wird. Die meisten Unternehmen erstatten Ihnen sogar die Kosten für die Erlangung Ihrer Lizenz, jedoch erst, nachdem Sie einen bestimmten Betrag an Prämien verkauft haben.
Vorteil Nr. 2: Hohe Provisionen
Der Lebensversicherungsvertrieb bietet mit Abstand die größten Provisionen in der Versicherungsbranche. Die typische Provision für eine Autoversicherung im ersten Jahr beträgt 10% bis 15% der Prämie. In der Krankenversicherung sind es 1% bis 7%. Lebensversicherung zahlt oft 100% oder mehr. Wenn Sie also eine Police mit einer monatlichen Prämie von 100 US-Dollar verkaufen, erhalten Sie im ersten Jahr insgesamt 1.200 US-Dollar Provision für diese Police. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was Ihr Lebensversicherungsvertreter für Sie leistet .)
Zusätzlich zu den hohen Provisionen gewähren einige Lebensversicherungsunternehmen ihren Vertretern sechs bis zwölf Monate Provision für eine Police, anstatt sie zu veranlassen, diese als verdient zu betrachten. Bei dieser Police über 100 USD pro Monat erhalten Sie mit einem Vorschuss von sechs Monaten einen Scheck über 600 USD an dem Tag, an dem die Police ausgestellt wird. Der Nachteil tritt auf, wenn die Police innerhalb der ersten sechs Monate verfällt; In diesem Fall bucht Ihr Arbeitgeber den nicht verdienten Teil Ihres Vorschusses zurück.
Vorteil Nr. 3: Verlängerungskommissionen
Die Provision, die Sie für den Verkauf einer Lebensversicherung erhalten, ist nicht auf das erste Jahr beschränkt. Vielmehr werden Sie so lange bezahlt, wie die Police in Kraft ist. Ihr Provisionsprozentsatz für eine Police sinkt nach dem ersten Jahr, aber Sie verdienen weiterhin 5% bis 10%, solange der Versicherungsnehmer seine monatliche Prämie zahlt. Dies ist ein passives Einkommen, das Sie jeden Monat erhalten, ohne dass Sie aufstehen müssen.
Die meisten Lebensversicherungsagenten sind nicht für ein Jahr im Geschäft tätig, und noch weniger machen es für fünf Jahre. Diejenigen, die durchhalten, werden immens mit Erneuerungsaufträgen belohnt. Es gibt Agenten mit 20 Jahren im Geschäft, die mehr als 10.000 USD pro Monat verdienen, unabhängig davon, ob sie eine einzelne neue Police verkaufen.
