In jeder guten oder schlechten Wirtschaft können Unternehmen jeder Größe scheitern. Aber was passiert mit den vom Arbeitgeber gesponserten Versicherungsleistungen, die Sie erhalten, wenn Ihr Unternehmen Insolvenz anmeldet?
Arbeitgeberbasierte Versicherung
Erstens eine kurze Auffrischung: Ein arbeitgeberbasierter Versicherungsplan ist eine Vereinbarung zwischen Ihrem Arbeitgeber und einem Versicherungsunternehmen, die es ermöglicht, die gesamte Belegschaft als Gruppe zu versichern. Mitarbeiter können den Versicherungsschutz über den Gruppenplan erwerben, indem sie die erforderlichen Unterlagen ausfüllen und die Prämien automatisch von ihren Gehaltsschecks abziehen lassen. Es gibt verschiedene Arten von Versicherungen, die von Arbeitgebern angeboten werden - einige der häufigsten sind Gesundheit, Leben und Behinderung. Einige Arbeitgeber bieten kostenlose Formen des Versicherungsschutzes an, um Mitarbeiter zu rekrutieren und zu halten.
Welche Art von Insolvenz?
Kapitel 11 Insolvenz
Wenn Ihr Arbeitgeber Konkurs anmeldet, Sie aber Ihren Arbeitsplatz behalten, können Sie möglicherweise Ihren Gruppenversicherungsschutz behalten. Ein Unternehmen kann jedoch seine Leistungen aus der Mitarbeiterversicherung kürzen, die Arbeitszeit von Mitarbeitern verkürzen oder Personen entlassen. Schauen wir uns an, wie sich Ihr Versicherungsschutz in diesen Situationen auswirken könnte:
Krankenversicherung: Wenn in Ihrem Arbeitsort mindestens 20 Personen beschäftigt sind und Sie entlassen werden oder sich Ihr Arbeitsstatus ändert, was zu einem Verlust des Versicherungsschutzes führt, können Sie und Ihre Angehörigen dank COBRA (the Konsolidiertes Sammelhaushaltsabgleichsgesetz). Stellen Sie sicher, dass Ihr Arbeitgeber eine Konvertierungsoption anbietet, mit der Sie eine individuelle Krankenversicherung des Unternehmens abschließen können, wenn Sie die Vorteile Ihres Gruppenplans verlieren.
Im Rahmen der COBRA kann der Gruppenversicherungsschutz für bis zu 18 Monate aufrechterhalten werden. Sie müssen jedoch sowohl Ihren Teil der Prämienzahlung, die Sie möglicherweise durch Einbehaltung von Gehaltsschecks gezahlt haben, als auch den Teil Ihres Arbeitgebers am monatlichen Prämienbetrag zuzüglich einer Gebühr von 2% bezahlen. In den meisten Staaten endet COBRA nach 18 Monaten, und Sie müssen eine neue Krankenversicherung abschließen - entweder durch einen neuen Arbeitgeber, durch den Kauf eines neuen individuellen Plans oder durch den Beitritt zum Plan Ihres Ehepartners. (Einige Staaten verlängern COBRA auf 36 Monate.)
Wenn Ihr Arbeitgeber aufgrund eines Insolvenzantrags nach Kapitel 11 seine Krankenversicherungsleistungen streicht, verlieren Sie Ihren Krankenversicherungsschutz. Sie können Ihre Berichterstattung über COBRA nicht fortsetzen, da der Gruppenplan nicht mehr besteht. Ihr Arbeitgeber ist verpflichtet, Sie 60 Tage vor dem Ende Ihres Versicherungsschutzes zu benachrichtigen. Während dieser Zeit sollten Sie ein "Zertifikat über die kreditwürdige Deckung" erhalten, das Sie benötigen, um eine neue Police zu beantragen.
Lebens- und Invaliditätsversicherung: Wenn Sie während der Arbeit eine Lebens- oder Invaliditätsversicherung haben und die Versicherung verlieren, weil sich Ihr Arbeitsplatz geändert hat oder weil das Unternehmen seine Gruppenpläne storniert, wenden Sie sich an Ihren Versicherungsadministrator, um herauszufinden, ob Sie wechseln können Ihre Gruppenrichtlinie zu einer individuellen Richtlinie.
Kapitel 7 Insolvenz
Für den Fall, dass Ihr Unternehmen oder Ihr Arbeitgeber Insolvenz anmelden, verlieren Sie alle Formen des arbeitgeberbezogenen Gruppenversicherungsschutzes, da diese Pläne nicht mehr bestehen.
Sobald Sie erfahren, dass Ihr Unternehmen Insolvenz anmelden wird, überprüfen Sie alle ausstehenden Versicherungsansprüche, die Sie zur Zahlung und Erstattung eingereicht haben. Wenn diese Forderungen nicht vor Schließung des Unternehmens ausgezahlt werden, müssen Sie möglicherweise einen "Forderungsnachweis" beim Insolvenzgericht einreichen.
Umwandlung von Gruppen- in Einzelversicherungen
Bei einigen Versicherungsunternehmen können Sie von einem stornierten Gruppenplan zu einem individuellen Plan wechseln. In der Regel müssen Sie keine zusätzlichen Informationen angeben, wenn Sie eine einzelne Richtlinie beantragen. Sie müssen jedoch einige Formalitäten erledigen und die gesamten Prämienzahlungen abdecken.
Die Regeln für die Umwandlung in eine persönliche Police variieren von Staat zu Staat. Sie müssen sich daher bei Ihrem staatlichen Versicherungsverband erkundigen. Es gibt ein kleines Zeitfenster, in dem Sie von einer Gruppe in einen individuellen Plan konvertieren können. Legen Sie also rechtzeitig Unterlagen ein. Denken Sie auch daran, dass sich die Deckungssumme in einigen Fällen aufgrund eines individuellen Plans ändern kann. Planen Sie daher im Voraus, um Überraschungen zu vermeiden.
Die Quintessenz
Die Insolvenz eines Unternehmens kann erhebliche Änderungen für Ihren Versicherungsschutz bedeuten, unabhängig davon, ob Sie Ihren Arbeitsplatz behalten oder Ihren Arbeitsplatz schließen. Wenn Sie sich Sorgen über die finanzielle Situation Ihres Unternehmens machen und wissen möchten, wie sich eine Insolvenz auf Sie auswirken könnte, nehmen Sie sich Zeit, um Ihren aktuellen Versicherungsschutz zu überprüfen. Erfahren Sie, welche Optionen Sie haben, damit Sie weiterhin den Schutz genießen können, den Sie derzeit durch Ihre Gruppenversicherungspläne bei der Arbeit haben.
