Obwohl die Zinssätze seit Jahren auf Rekordtiefs schwanken, haben einige Menschen diese Möglichkeit immer noch nicht genutzt und ihre Hypothek refinanziert. Die Gründe für die Nicht-Refinanzierung sind unterschiedlich, aber eines ist sicher: Sie können Hausbesitzern jeden Monat eine Menge Geld sparen. Aber um die Einsparungen zu realisieren, müssen Hausbesitzer lange genug in ihrem Haus bleiben, um das Geld, das sie für die Abschlusskosten ausgeben, wieder hereinzuholen. Zum Glück müssen die Kreditnehmer bei der Refinanzierung der Abschlusskosten nicht den vollen Preis zahlen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 4 Gründe, Ihr Haus nicht zu refinanzieren .)
Stöbern Sie für Ihren Kreditgeber
Verbraucher würden nicht zweimal überlegen, ob sie ein Auto oder einen Fernseher kaufen sollen, und die gleiche Disziplin muss bei der Refinanzierung von Hypotheken angewendet werden. Jeder Kreditgeber bietet unterschiedliche Zinssätze, Konditionen und Kosten für das Ausleihen von Geldern an. Aus diesem Grund müssen sich die Kreditnehmer umsehen, um die niedrigsten Abschlusskosten zu erzielen. Beginnen Sie mit Ihrem bestehenden Hypothekengeber, aber kontaktieren Sie auch andere. Binden Sie eine Kreditgenossenschaft und eine lokale Bank in die Analyse ein. Versuchen Sie, mindestens drei Angebote zu erhalten, bei denen die gleichen Gebühren und Kosten verglichen werden. Die Kreditgeber sind verpflichtet, Ihnen eine nach Treu und Glauben erstellte Schätzung der Kosten für den Abschluss des Kredits vorzulegen, wenn Sie für Ihre Hypothekenrefinanzierung einkaufen. Mit dieser Schätzung in gutem Glauben können Sie genau vergleichen, was andere Kreditgeber Ihnen in Bezug auf die Abschlusskosten in Rechnung stellen werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: 9 wichtige Informationen zur Refinanzierung Ihrer Hypothek .)
Fragen Sie nach einer No-Closing Cost Refinance
Für Hausbesitzer, die nicht das Geld für die Abschlusskosten gespart haben, können sie ihren Kreditgeber um eine nicht abschließende Kostenrefinanzierung bitten, was bedeutet, dass sie beim Abschluss des neuen Kredits kein Geld an den Tisch bringen müssen. Auf diesem Weg gibt es einen Kompromiss: einen höheren Zinssatz. Oft sind Kreditgeber bereit, auf Abschlusskosten zu verzichten, berechnen Ihnen jedoch einen höheren Zinssatz über die Laufzeit des Kredits als Gegenleistung für die Deckung der Abschlusskosten. Dies kann oft teurer sein als die Abschlusskosten im Voraus zu bezahlen. Diese Strategie ist sinnvoll, wenn Sie nicht länger als fünf Jahre zu Hause bleiben möchten. Schließlich kann es so lange dauern, bis sich die Abschlusskosten amortisiert haben. Wenn Sie in kurzer Zeit umziehen oder eine erneute Refinanzierung planen, ist dies möglicherweise sinnvoll. Die zusätzlichen Zinszahlungen sind oft nicht so hoch wie die Abschlusskosten, wenn Sie eher früher als später handeln.
Loyalität kann Vorteile haben
Aufgrund der rekordtiefen Zinssätze ist der Wettbewerb um das Geschäft mit Kreditnehmern von Eigenheimen hart, was bedeutet, dass Ihr aktueller Kreditgeber Ihr Geschäft behalten möchte und alles daran setzt, Ihr Hypothekendarlehensgeber zu bleiben. Aber die kreditgebende Stelle wird Ihnen nicht unaufgefordert Rabatte anbieten. Wenn Sie mit Ihrer Refinanzierung einen Teil der Abschlusskosten reduzieren möchten, müssen Sie sich melden und nachfragen. Die Bank oder der Hypothekengeber ist möglicherweise bereit, auf einen Teil der Gebühren zu verzichten oder diese sogar zu zahlen, um Sie als Kunden zu behalten.
Verhandeln Sie eine Reduzierung der Kreditgebergebühren
Nicht alle Gebühren sind gleich, was bedeutet, dass ein Kreditgeber andere Gebühren berechnet als der andere im Block. Während einige der Abschlusskosten nicht verhandelbar sind, gibt es Bereiche, in denen Sie einen ermäßigten Tarif erhalten können. Beispielsweise können Sie den Kreditgeber auffordern, auf die Anmeldegebühr und die Bearbeitungsgebühr zu verzichten. Die Antragsgebühr ist die Gebühr zur Deckung der Verwaltungskosten bei Beantragung der Refinanzierung und die Bearbeitungsgebühr die Kosten für die Durchführung des Darlehens.
Kreditgeber sind möglicherweise nicht bereit, ihre Ursprungsgebühr zu senken, aber die durchschnittlichen Kosten dafür zu kennen, kann Ihnen auch beim Einkaufen helfen. Die Originierungsgebühr beträgt in der Regel 1% des Darlehensbetrags. Bei einer Refinanzierung von 300.000 USD sollte die Originierungsgebühr 3.000 USD betragen. Wenn Sie es mit einem Kreditgeber zu tun haben, der mehr als 1% der Zeit für das Einkaufen in Rechnung stellt, oder wenn Sie das Finanzinstitut dazu bringen, diese Gebühr zu senken. Der maximale Prozentsatz, den eine kreditgebende Stelle Ihnen als Originierungsgebühr berechnen kann, beträgt 2%.
Sie können den Betrag, den Sie für die Eigentumsversicherung bezahlen, sogar senken, indem Sie einkaufen. Sicher, Ihre kreditgebende Stelle wird einen bevorzugten Versicherer haben, den Sie verwenden sollen, aber es ist nur ein Vorschlag. Der einzige Bereich, in dem Sie nicht in der Lage sind, einen niedrigeren Preis auszuhandeln, ist die Einschätzung, wie der Kreditgeber diesen für Sie bestellt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Verhandeln der Abschlusskosten .)
Die Quintessenz
Die Refinanzierung in eine niedrigere Hypothek spart Geld, ist aber nicht kostenlos. Ähnlich wie beim Abschluss einer ersten Hypothek auf ein Eigenheim fallen Abschlusskosten für eine Refinanzierung an. Wie viel Sie in Abschlussgebühren bezahlen, wird von einem Kreditgeber zum nächsten variieren, weshalb das Einkaufen in der Nähe fast eine Voraussetzung ist. Nach Rabatten zu fragen und zu sehen, welche Treue Sie zu Ihrem bestehenden Kreditgeber haben, ist auch eine Möglichkeit, den Betrag, den Sie zur Refinanzierung Ihres Kredits zahlen, auf einen niedrigeren Zinssatz zu senken.
