Die Invalidenversicherung ist eine Art von Versicherung, die für den Fall zur Verfügung steht, dass ein Arbeitnehmer aufgrund einer Behinderung seine Arbeit nicht mehr verrichten kann. Oftmals hindert diese Behinderung sie daran, für einen bestimmten Zeitraum (oder in einigen Fällen für einen viel längeren Zeitraum) Geld zu verdienen.
Es gibt spezifische Regeln dafür, was als Behinderung angesehen wird und wie sich eine Person für die Inanspruchnahme der Invalidenrente qualifizieren kann. Kurzfristige Policen bieten kurzfristige Vorteile - in der Regel drei bis sechs Monate. Die Langzeit-Invaliditätsversicherung bietet Leistungen für Personen, die längere Zeit nicht arbeiten können - in der Regel über sechs Monate.
Grenzen des Invaliditätsversicherungsschutzes
Invalidenversicherungen sollen Ihr Einkommen teilweise ersetzen, falls Sie behindert werden und nicht weiter arbeiten können. Um die Anzahl der Fälle von betrügerischen Behinderungen zu begrenzen, ist es für den Versicherer nicht möglich, 100% des Einkommens zu ersetzen, das aufgrund einer Behinderung verloren geht. Aus diesem Grund decken die meisten Versicherungsunternehmen nur bis zu 60% des Arbeitseinkommens des Versicherten.
Abhängig von Ihrem Beruf gibt es spezielle Fälle, in denen Versicherungsunternehmen Ausnahmen für bestimmte Berufe gemacht haben, z. B. für Praktikanten, Anwohner, Stipendiaten und Ärzte, wodurch eine Police eine Deckung von mehr als 60% zulässt.
Was ist eine Graded Premium Disability Insurance?
Bei Berufsunfähigkeitsversicherungen für Berufe unter den oben genannten "Sondergrenzen" sind die Prämienkosten in der Regel bis zum Alter von 65 Jahren garantiert. Wenn Sie Prämien sparen möchten, weil Sie noch nicht in Ihrem Beruf sind und noch keine großen Einnahmen erzielen Sie können eine so genannte "Graded Premium" -Invaliditätsversicherung abschließen. Diese Art von Police hat die gleichen Vorteile wie Level-Prämien-Police, aber die Prämie beginnt niedriger und steigt von Jahr zu Jahr.
Mit einer abgestuften Premium-Invalidenversicherung erhalten Sie eine günstige Police mit einem hohen Versicherungsschutz, während Sie gleichzeitig Ihre Versicherungsfähigkeit für die kommenden Jahre garantieren. Dies ist eine gute, kostengünstige Option, die jüngeren Absolventen hilft, eine Invaliditätsversicherung zu erhalten, während sie Zeit haben, sich zu etablieren. Zu diesem Zeitpunkt kann entschieden werden, eine bessere Police mit gleich hohen Prämien zu finden.
Wie viel Reichweite sollten Sie in Betracht ziehen?
Ein guter Maßstab für die Entscheidung, welchen Prozentsatz des Einkommens Sie ersetzen möchten, wäre eine ausreichende Deckung, um den aktuellen Lebensstandard Ihrer Familie bis zu den vom Versicherer angebotenen Grenzen aufrechtzuerhalten. Bei der Bestimmung, wie viel Ersatzeinkommen Sie benötigen, wenn Sie behindert werden, ist es am besten, eine vorsichtige Schätzung vorzunehmen, um sicherzustellen, dass Sie eine angemessene Deckung haben.
Die Quintessenz
