Einer der angenehmeren Aspekte der Altersvorsorge ist die Vorstellung des zukünftigen Lebensstils, den Sie genießen möchten. Für viele Rentner spielt das Reisen eine große Rolle. Laut der 18. Transamerica - Jahresrentenerhebung träumen 70% der amerikanischen Arbeitnehmer davon, nach dem Eintritt in den Ruhestand zu reisen.
Ein mögliches Hindernis steht diesen Träumen im Weg: die Kosten. Das internationale Reisebüronetzwerk Virtuoso berichtet, dass der durchschnittliche Rentner 11.077 USD pro Jahr für Reisen ausgibt. Im Jahr 2018 hatten laut dem Pension Rights Center rund 26 Millionen ältere Amerikaner weniger als 24.224 USD Jahreseinkommen aus allen Quellen.
Das lässt nicht viel Spielraum, um die Welt zu sehen, aber 59% der Arbeitnehmer sind weiterhin zuversichtlich, dass sie aufgrund ihrer Finanzstrategie in den Ruhestand reisen können. Damit die Zahlen den Reiseplänen entsprechen, müssen Budget und finanzielle Ziele vor und nach dem Eintritt in den Ruhestand festgelegt werden.
Die zentralen Thesen
- Der durchschnittliche Rentner gibt 11.077 USD pro Jahr für Reisen aus. Ein häufig übersehener Reisekostenfaktor für Rentner ist die medizinische Versorgung. Wenn Sie ein Portfolio zur Deckung der Reisekosten verwenden, entfernen Sie diesen Teil aus den riskanteren Vermögenswerten, wenn Sie in den nächsten drei bis fünf Jahren reisen.
Betrachten Sie die täglichen Ausgaben
Bevor Sie sich auf das Reisen konzentrieren, sollten Sie zunächst überlegen, ob Sie bereit sind, die täglichen Ausgaben im Ruhestand zu bewältigen.
"Alles beginnt mit: Haben wir den Cashflow, um unsere normalen Lebenshaltungskosten zu decken und dann die Reisekosten dazu zu addieren?", Sagt Ken Moraif, zertifizierter Finanzplaner und Senior Advisor bei Retirement Planners of America in Plano, Texas. „Wenn die Antwort‚ Ja 'lautet, können wir loslegen. Wenn die Antwort "Nein" lautet, müssen wir noch arbeiten."
Je mehr Sie für den Ruhestand sparen, desto mehr Spielraum haben Sie bei der Planung Ihrer Reisekosten. Laut Moraif kann die Überprüfung des Ruhestandseinkommens und der Ausgaben dazu beitragen, wichtige Fragen zu beantworten, wie z.
- Ist die Reise zu teuer? Wenn ja, zu geringeren Kosten? Kann es sich der Rentner leisten, auf der Grundlage des aktuellen Cashflows zu reisen? Ist es finanziell sinnvoller, Reisen zu verschieben, um angemessen zu sparen? Wie viele Reisen kann sich der Rentner pro Jahr leisten? ?
Laut Moraif hilft die Bestimmung, wie viel man jährlich für Reisen ausgeben kann, dabei, ein Reisebudget zu gestalten. „Auf der Grundlage dieses Budgets können wir entscheiden, ob wir jedes Jahr eine größere Reise unternehmen möchten oder ob wir jedes Jahr mehrere kleinere Reisen unternehmen möchten“, sagt er. „Da jede Reise anders sein kann, sind auch die wichtigsten Kosten für jede Reise unterschiedlich.“
Ein mögliches Hindernis steht den Reiseträumen im Weg: die Kosten.
Das Reisebudget sollte Flug- oder andere Ferntransporte, Übernachtungen, Lebensmittel, Einkäufe, Unterhaltung und Nahverkehr beinhalten.
Ein oft übersehener Kostenfaktor für Rentner ist die medizinische Versorgung. "Die meisten medizinischen Pläne bieten keine Deckung in Übersee, daher ist es ratsam, sich darüber im Klaren zu sein, was in einem medizinischen Plan enthalten ist", sagt Simi Dhall, zertifizierter Finanzplaner, Vizepräsident und Vermögensstratege im Büro von Lenox Wealth Advisors in San Francisco. „Es ist auch wichtig zu wissen, dass die traditionelle Medicare-Versicherung im Allgemeinen keine Deckung bietet, wenn Sie in Übersee reisen, abgesehen von einigen stationären Leistungen in Kanada oder Mexiko. Dhall sagt, dass einige Medicare Advantage-Pläne möglicherweise Ausgaben außerhalb der USA abdecken
Die Reiseversicherung wird wahrscheinlich ein kluger Kauf sein, der jedoch in das Budget eingehen muss. Der von Ihnen gewählte Plan sollte sowohl medizinische Probleme während der Reise als auch Reiserücktrittskosten aufgrund einer Krankheit des Reisenden oder anderer Familienmitglieder abdecken, die die Reise verzögern oder unterbrechen können.
Haben Sie ein Ziel und eine Zeitleiste
Sobald ein Reisebudget festgelegt ist, ist das Speichern dafür der nächste Schritt - und je früher, desto besser. Chris Jackson, CEO und Gründer von Lionshare Partners mit Sitz in Los Angeles, sagt, dass frühzeitiges Sparen "die Kraft des Compoundierens ermöglicht, diese Ziele zu finanzieren".
Jackson empfiehlt die Verwendung einer Bucket-Strategie zur Planung von Vorsorgezielen, einschließlich eventueller Reiseausgaben. „Das bedeutet, einen Fixkostenkorb, einen variablen Kostenkorb und einen zukünftigen Korb zu haben“, sagt er. Reisen gehört zu der letzten Kategorie für diejenigen, die noch nur eine Pensionierung planen.
Sie können Reisesparen auf einem liquiden Sparkonto, einem Geldmarktkonto oder einem Einlagenzertifikat vormerken oder einen Teil des Anlageportfolios für diese Ausgaben zuweisen.
Achten Sie auf das Timing. "Wenn Sie Ihr Portfolio zur Deckung Ihrer Reisekosten verwenden, ist es wichtig, diesen Teil aus Ihrem Vermögen zu entfernen, wenn Sie in den nächsten drei bis fünf Jahren reisen möchten", sagt Jackson. Die Verlagerung von Reisesparen aus Aktien in Anleihen oder in eine andere relativ sichere Anlage kann dazu beitragen, diese Vermögenswerte vor Markteinbrüchen zu schützen.
Berücksichtigen Sie neben der Marktvolatilität auch, wie sich die Inflation auf die Sparziele bei Reisen auswirken kann. So stiegen die Preise für Reiseunterkünfte zwischen 2001 und 2018 nach Angaben des Markt- und Verbraucherdatenanbieters Statista um fast 36%. Selbst wenn sich die Inflation mit einem moderaten Tempo von weniger als 3% pro Jahr entwickelt, kann das Reisen zum Zeitpunkt des Ruhestands eines gegenwärtigen Arbeitnehmers viel kostspieliger sein. Um dies zu kompensieren, müssen Reiseeinsparungen eine durchschnittliche Rendite erzielen, die mindestens der jährlichen Inflation entspricht.
Ein weiterer Faktor: Steuern auf Ersparnisse und Investitionen können diese Renditen mindern. Wenn man vorhersieht, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu landen, kann es von Vorteil sein, in solchen steuerbegünstigten Fahrzeugen wie einem individuellen Roth-Rentenkonto Reisekosten zu sparen, die eine steuerfreie Ausschüttung nach dem 59. Lebensjahr ermöglichen.
Die Quintessenz
Den Reiselebenstil im Ruhestand zu leben, ist ein hohes Ziel und erfordert Vorarbeit. Der Vergleich der Reisekosten zu verschiedenen Zielen ist neben der Budgetierung und dem Sparen ein weiterer wichtiger Teil des Prozesses. Durch die Besetzung eines größeren Netzes von Städten oder Ländern kann ein Rentner die Ersparnisse aus dem Reiseverkehr weiter ausdehnen.
