Was ist Insider-Kredite?
Insider-Kredite werden vergeben, wenn eine Bank einem oder mehreren ihrer leitenden Angestellten oder Direktoren einen Kredit gewährt. Viele Länder, einschließlich der USA, verlangen, dass die Rückstellungen für diese Kredite denen für vergleichbare Bankkunden entsprechen. Dies geschieht, um Fairness zu gewährleisten und den Zugang von Insidern zu Bankguthaben zu beschränken.
Insider-Kredite sollten nicht mit Insider-Geschäften verwechselt werden.
Die zentralen Thesen
- Insider-Kredite beziehen sich auf Kredite an leitende Angestellte oder Direktoren einer Bank von der Bank, für die sie tätig sind. Obwohl zulässig, unterliegen Insider-Kredite vielen Beschränkungen, einschließlich Beschränkungen des Betrags, die auf dem Zweck des Kredits beruhen Sie dürfen keine Sonderbehandlung, Anreizraten oder andere Vorteile erhalten, die Stammkunden von Banken nicht geboten werden.
Wie Insider-Kredite funktionieren
Der Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act von 1991 forderte auch neue Beschränkungen für die Kreditbestimmungen, die Bankinsidern angeboten werden. Die Beschränkungen umfassen die Forderung nach denselben Darlehenssätzen, Rückzahlungsbedingungen und die Bewertung der Fähigkeit des Insider-Darlehensnehmers, das Darlehen zurückzuzahlen, wie diejenigen, die für Nicht-Insider-Darlehensnehmer ohne Arbeitnehmer gelten, mit Ausnahme von Sonderkonditionen, die allen Nicht-Insider-Mitarbeitern angeboten werden der betreffenden Bank.
Wenn eine Bank beispielsweise einen speziellen Zinssatz anbietet oder auf bestimmte Darlehensgebühren für alle Mitarbeiter verzichtet, kann sie einem Insider-Darlehensnehmer dieselbe besondere Berücksichtigung bieten, auch wenn sie nicht dieselben speziellen Zinssätze oder Gebührenermäßigungen für Nicht-Mitarbeiter anbietet. Insider, Nichtangestellte Kreditnehmer.
Banken haben nur eine begrenzte Anzahl an Insiderkrediten, die sie verlängern können. Der Gesamtbetrag des Insiderkredits, den eine Bank gewähren kann, darf das gesetzliche Kreditlimit der Bank nicht überschreiten. Der Gesamtbetrag aller Insider-Kredite und Kreditlinien darf auch nicht den unbeeinträchtigten Kapitalüberschuss oder das unbeeinträchtigte Kapital der Bank übersteigen. Es ist ratsam, dass eine Bank für Insider-Kredite die gleichen Kreditlimits verwendet wie für Nicht-Insider-Kredite. Einige Rückgriffskredite und besicherte Kredite werden möglicherweise nicht auf diese Obergrenze angerechnet.
Beschränkungen für Insider-Kredite an leitende Angestellte
Wenn ein Insider-Kredit den Gesamtkreditbetrag, der diesem Insider angeboten wird, auf mehr als 500.000 USD oder mehr als 25.000 USD oder 5 Prozent des nicht beeinträchtigten Überschusses oder des nicht beeinträchtigten Kapitals der Bank erhöht, muss der Verwaltungsrat der Bank abstimmen, um dem zuzustimmen Darlehen. Der Insider, der das Darlehen beantragt, kann an dieser Abstimmung nicht teilnehmen.
Eine Bank kann ihrem leitenden Angestellten Geld leihen oder eine Kreditlinie gewähren, wenn dieses Darlehen zur Finanzierung oder Refinanzierung des Hauses des Beamten oder zur Finanzierung der Ausbildung seiner Kinder verwendet wird. Kredite für andere Zwecke können nicht in Höhe von mehr als 2, 5 Prozent des unbeeinträchtigten Überschusses oder des unbeeinträchtigten Kapitals der Bank oder von 25.000 USD bis zu 100.000 USD gewährt werden. Diese Grenze gilt auch für Partnerschaften von Führungskräften, sodass der andere Partner nur 65.000 US-Dollar leihen kann, wenn ein Führungskraft 35.000 US-Dollar leiht.
Eine Bank kann ohne einen schriftlichen Plan zur Verlängerung des Kredits oder eine schriftliche Überweisung von einem anderen Konto bei der Bank keinen Überziehungskredit auf ein Konto bei dieser Bank leisten, das vom Direktor, dem leitenden Angestellten oder einem verbundenen Unternehmen erstellt wurde.
