Was weiß Ihr Kunde (KYC)?
Das Know Your Client oder Know Your Customer ist ein Standard in der Investmentbranche, der sicherstellt, dass Anlageberater detaillierte Informationen über die Risikotoleranz, das Anlagewissen und die Finanzlage ihrer Kunden erhalten. KYC schützt sowohl Kunden als auch Anlageberater. Kunden werden dadurch geschützt, dass ihr Anlageberater weiß, welche Anlagen am besten zu ihrer persönlichen Situation passen. Anlageberater sind geschützt, indem sie wissen, was sie in das Portfolio ihres Kunden aufnehmen können und was nicht. Die Einhaltung von KYC beinhaltet normalerweise Anforderungen und Richtlinien wie Risikomanagement, Kundenakzeptanzrichtlinien und Transaktionsüberwachung.
Kennenlernen Ihres Kunden (KYC)
Die Know Your Client (KYC) -Regel ist eine ethische Anforderung für diejenigen in der Wertpapierbranche, die mit Kunden bei der Eröffnung und Führung von Konten zu tun haben. Im Juli 2012 wurden zwei Regeln implementiert, die dieses Thema gemeinsam behandeln: FINRA-Regel 2090 (Know Your Customer) und FINRA-Regel 2111 (Suitability). Diese Regeln schützen sowohl den Broker-Dealer als auch den Kunden und sorgen dafür, dass Broker und Firmen fair mit Kunden umgehen.
Die Know Your Customer-Regel 2090 besagt im Wesentlichen, dass jeder Broker-Dealer angemessene Anstrengungen unternehmen sollte, um Kundenkonten zu eröffnen und zu pflegen. Es ist erforderlich, die wesentlichen Fakten jedes Kunden zu kennen und zu dokumentieren sowie jede Person zu identifizieren, die befugt ist, im Namen des Kunden zu handeln.
Die KYC-Regel ist zu Beginn einer Kunden-Makler-Beziehung wichtig, um die wesentlichen Fakten jedes Kunden zu ermitteln, bevor Empfehlungen ausgesprochen werden. Die wesentlichen Tatsachen sind diejenigen, die erforderlich sind, um das Konto des Kunden effektiv zu bedienen und um irgendwelche speziellen Handhabungsanweisungen für das Konto zu kennen. Außerdem muss der Broker-Dealer mit jeder Person vertraut sein, die befugt ist, im Namen des Kunden zu handeln, und alle Gesetze, Vorschriften und Regeln der Wertpapierbranche einhalten muss.
Eignungsregel
Wie aus den FINRA-Regeln für faire Praktiken hervorgeht, entspricht Regel 2111 der KYC-Regel und behandelt das Thema der Abgabe von Empfehlungen. In der Eignungsregel 2111 wird darauf hingewiesen, dass ein Broker-Händler angemessene Gründe haben muss, um eine Empfehlung abzugeben, die für einen Kunden auf der Grundlage der finanziellen Situation und der Bedürfnisse des Kunden geeignet ist. Diese Verantwortung bedeutet, dass der Broker-Händler eine vollständige Überprüfung der aktuellen Fakten und des aktuellen Profils des Kunden einschließlich der anderen Wertpapiere des Kunden durchgeführt hat, bevor ein Kauf, Verkauf oder Tausch eines Wertpapiers erfolgt.
Ein Kundenprofil erstellen
Anlageberater und -firmen sind dafür verantwortlich, die finanzielle Situation jedes Kunden zu kennen, indem sie das Alter des Kunden, andere Anlagen, den Steuerstatus, die finanziellen Bedürfnisse, die Anlageerfahrung, den Anlagezeitraum, den Liquiditätsbedarf und die Risikotoleranz untersuchen und erfassen. Die SEC verlangt, dass ein Neukunde vor Eröffnung eines Kontos detaillierte Finanzinformationen wie Name, Geburtsdatum, Adresse, Beschäftigungsstatus, Jahreseinkommen, Vermögen, Anlageziele und Identifikationsnummer zur Verfügung stellt.
