Was ist Level Death Benefit?
Eine Sterbegeld-Stufe ist eine Auszahlung aus einer Lebensversicherung, die bei jedem Tod der versicherten Person gleich bleibt, sei es kurz nach dem Abschluss der Police oder viele Jahre später. Im Vergleich zu einer Police, die eine höhere Sterbegeldsumme bietet, ist eine Police, die eine höhere Sterbegeldsumme bietet, kostengünstiger (dh die Prämien sind bei gleicher Höhe der Anfangsleistung niedriger). Die Inflation wird jedoch mit der Zeit den Wert des Sterbegelds mindern.
Grundlegendes zu Level Death Benefit
Eine Lebensversicherung besteht aus zwei Komponenten: einer Barwertkomponente und einer reinen Versicherungskomponente. Wenn der Versicherungsnehmer die Höhe der Sterbegeldsumme wählt, sinkt der Wert der reinen Versicherungskomponente im Laufe der Zeit, um die Sterbegeldsumme gleich zu halten, während sich der Barwert der Police erhöht. Wählt der Versicherungsnehmer stattdessen die Option zur Erhöhung der Sterbegeldsumme, bleibt die reine Versicherungskomponente über die Zeit gleich. Wenn sich der Barwert der Police erhöht, erhöht sich das Sterbegeld.
Die zentralen Thesen
- Lebensversicherungen - sowohl Lebensversicherungen als auch Risikoversicherungen - gewähren den Begünstigten Auszahlungen, wenn der Versicherungsnehmer verstorben ist. Eine Sterbegeldleistung ist eine Art von Leistung, bei der die Höhe der Auszahlung unabhängig vom Zeitpunkt des Abschlusses der Versicherung nicht variiert Pläne, die steigende Leistungen bieten, sind in der Regel kostengünstiger. Personen über 60 Jahren sind aufgrund der Kosten eher Kandidaten für gleichwertige Sterbegeldversicherungen.
Risikolebensversicherungen bieten auch ein gleichwertiges Sterbegeld. Unabhängig davon, ob der Versicherungsnehmer fünf Jahre oder 20 Jahre nach Ablauf der Laufzeit verstirbt, bleibt die Sterbegeldsumme gleich. Der Hauptunterschied zwischen Laufzeit- und Gesamtlebensversicherungspolicen besteht darin, dass die Laufzeitpolice keine Barwertkomponente enthält.
Wie Level Death Benefits funktionieren
Bei einer Lebensversicherung in Höhe von 500.000 USD mit einer Todesfallversicherung werden bei Zahlung der Prämie Gebühren und Verkaufsgebühren abgezogen und der verbleibende Betrag dem Barwert gutgeschrieben. Die Versicherungskosten werden dann jeden Monat vom Barwert abgezogen. Mit der Zeit erhöht sich der Barwert einer Police, wenn die Prämien bezahlt werden, und die monatliche Versicherungssumme sinkt allmählich. Im zweiten Jahr beispielsweise hat eine Police über 500.000 USD einen Barwert von 1.500 USD, sodass nur 498.500 USD an Versicherungen abgeschlossen werden.
Nach dem Tod des Versicherten zahlt die Versicherungsgesellschaft eine Sterbegeldleistung, die teilweise versichert ist und teilweise den Barwert der Police zurückgibt. Angenommen, der Eigentümer hat die Versicherungsprämie 15 Jahre lang gezahlt, und die Police hat einen Barwert von 65.000 USD angesammelt. Die Versicherungsgesellschaft würde 435.000 USD für die Versicherung zahlen und den Barwert von 65.000 USD für einen Gesamtnutzen von 500.000 USD zurückerstatten.
Wer sollte eine Level-Todesfallversicherung abschließen?
Ob die Höhe einer Sterbegeldversicherung besser ist als die einer steigenden Sterbegeldversicherung, hängt hauptsächlich vom Alter des Versicherten ab. Im Allgemeinen ist es bei Kindern unter 60 Jahren besser, das Sterbegeld zu erhöhen. Wenn ein Versicherungsnehmer über 60 Jahre alt ist, funktioniert eine Sterbegeldsumme einfach deshalb besser, weil sie kostengünstiger ist. In vielen Fällen sollten sich Personen mit höherem Einkommen auch für Lebensversicherungen mit zunehmendem Sterbegeld entscheiden.
