Was ist eine Liberalisierungsklausel?
Eine Liberalisierungsklausel ist eine Versicherungspolice, die Anpassungen des bestehenden Versicherungsschutzes ermöglicht, um Änderungen von Gesetzen und Vorschriften Rechnung zu tragen. Sachversicherungen sind der wahrscheinlichste Ort, um eine Liberalisierungsklausel zu finden.
Liberalisierungsklausel erklärt
In den Vereinigten Staaten regelt jeder Staat in erster Linie den Verkauf von Versicherungspolicen. Die staatlichen Gesetze legen die erforderlichen Deckungen und Grenzen fest, legen die Liquiditätsanforderungen fest, die Versicherungsunternehmen für den Verkauf von Policen erfüllen müssen, und regeln Insolvenzen von Versicherern.
Ein Problem, mit dem sich die Versicherer auseinandersetzen müssen, ist die Änderung der Vorschriften. Geänderte Versicherungsbestimmungen können dazu führen, dass versicherte Policen nicht mehr eingehalten werden. Die Versicherer werden eine Liberalisierungsklausel hinzufügen, die sich an regulatorische Änderungen anpasst, auch wenn die Änderungen während des Versicherungszeitraums eintreten.
Die Aufnahme einer Liberalisierungsklausel ermöglicht es den Versicherern, die Deckung zu erweitern, um regulatorischen Änderungen gerecht zu werden, ohne einen neuen Versicherungsschein auszustellen und den Versicherungsnehmer zu benachrichtigen. Diese Klausel ermöglicht es dem Versicherer, die von einer Police abgedeckten Risiken zu erweitern, ohne dass eine zusätzliche Prämie vom Versicherungsnehmer verlangt wird. Regulatorische Änderungen wirken sich nur auf bestehende Richtlinien aus, die eine Liberalisierungsklausel enthalten, da Richtlinien, die nach der Änderung herausgegeben werden, Deckungen enthalten, die Änderungen in der Regulierung entsprechen.
Beispiel für eine Liberalisierungsklausel
Zum Beispiel verkauft ein Versicherer eine Sachversicherung, die keine Deckung für Schäden an Sturmjalousien enthält, aber eine Liberalisierungsklausel enthält. Später verabschiedet der Landtag ein neues Gesetz, das vorschreibt, dass Versicherungen Sturmrollläden automatisch abdecken. Aufgrund der zusätzlichen Liberalisierungsklausel dehnt der Versicherer den Versicherungsschutz automatisch auf bestehende Verträge aus, ohne die Prämien zu erhöhen.
In einigen Fällen können Änderungen der Versicherungsbestimmungen den Versicherungsschutz einschränken. Zum Beispiel könnte der Gesetzgeber des Bundesstaates neue Gesetze verabschieden, die die Anforderung der Abdeckung durch Sturmjalousien beseitigen. Diese Änderung verringert die Deckung für zukünftige Versicherungsnehmer, hat jedoch keine Auswirkungen auf bestehende Versicherungsnehmer. Liberalisierungsklauseln beschränken nicht die bereits erbrachten Leistungen.
Sowohl Versicherungsnehmer als auch Versicherungsunternehmen profitieren von der Aufnahme von Liberalisierungsklauseln. Versicherungsnehmer erhalten eine vorteilhafte Deckung, die nicht mit der ursprünglichen Police erworben wurde. Versicherungsunternehmen profitieren auch, weil ihnen die Verwaltungskosten für die Benachrichtigung der Versicherten über neue Vorschriften nicht entstehen.
