Was ist eine Leihschloss?
Eine Kreditsperre bezieht sich auf das Versprechen eines Kreditgebers, einem Kreditnehmer einen bestimmten Zinssatz für eine Hypothek anzubieten und diesen Zinssatz für einen vereinbarten Zeitraum zu halten.
So funktioniert ein Leihschloss
Eine Darlehenssperre garantiert einem Darlehensnehmer, dass ein Hypothekengeber beim Abschluss ein Darlehen mit einem festgelegten Zinssatz zur Verfügung stellt. In der Regel bieten Kreditgeber potenziellen Kreditnehmern Quotes an, die die zum Zeitpunkt des Angebots geltenden Zinssätze widerspiegeln und nicht zum Zeitpunkt der Abwicklung. Der angegebene Zinssatz wird auch die Marge des Kreditgebers einschließen. Die Zinssätze können vor dem Schließen steigen oder fallen, sodass der Darlehensnehmer durch eine Darlehenssperre vor einem Anstieg der Zinssätze während der Sperrfrist geschützt ist. Ein Kreditgeber bietet manchmal eine Darlehenssperre zu einem bestimmten Zinssatz plus einer Reihe von Punkten an. Punkte stellen eine Gebühr dar, die bei Vergabe eines Kredits gezahlt wird, um über die Laufzeit des Kredits einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.
Wenn die Zinssätze sinken, hat der Kreditnehmer möglicherweise die Möglichkeit, vom Vertrag zurückzutreten. Die Wahrscheinlichkeit eines solchen Rückzugs wird als Ausfallrisiko für den Kreditgeber bezeichnet. Der Kreditnehmer sollte jedoch sehr darauf achten, dass die Sperrvereinbarung einen Widerruf zulässt.
In einigen Fällen, in denen die geltenden Zinssätze während der Sperrfrist sinken, kann der Darlehensnehmer die Option nutzen, eine Float-Down-Regelung zu nutzen, um einen neuen, niedrigeren Zinssatz zu sperren. Wie bei allen Merkmalen, die das Zinsrisiko für den Kreditgeber erhöhen, wird eine Float-Down-Rückstellung dem Kreditnehmer nur gegen eine zusätzliche Gebühr zur Verfügung gestellt.
Leihschlösser dauern in der Regel 30 oder 60 Tage. Sie sollten mindestens den Zeitraum abdecken, den der Kreditgeber benötigt, um den Kreditantrag des Kreditnehmers zu bearbeiten. Ein Beispiel für eine kurze Sperrfrist ist eine Sperrfrist, die kurz nach Abschluss des Kreditgenehmigungsverfahrens abläuft. In einigen Fällen kann diese Sperrfrist nur einige Tage betragen. Ein Darlehensnehmer kann die Bedingungen einer Darlehenssperre aushandeln und die Sperrfrist häufig gegen eine Gebühr oder einen etwas höheren Satz verlängern.
Eine Kreditsperre schützt den Kreditnehmer während der Sperrfrist vor einem Zinsanstieg.
Loan Lock vs. Loan Commitment
Es lohnt sich, zwischen einer Kreditsperre und einer Kreditzusage zu unterscheiden. Eine Kreditzusage kann sich auf eine kommerzielle Kreditlinie beziehen. Wenn sie jedoch in Bezug auf einen Hypothekenvertrag verwendet wird, bezieht sich der Begriff auf die Absicht eines Kreditgebers, einen bestimmten Betrag zu einem nicht festgelegten Zeitpunkt in der Zukunft zu verleihen. Die Verpflichtung kann eine Darlehenssperre enthalten oder auch nicht. Im Allgemeinen nutzt ein Kreditnehmer das Engagement eines Kreditgebers, um sein Angebot für den Verkäufer einer Immobilie in einem wettbewerbsorientierten Gebotsumfeld attraktiver zu machen.
