Inhaltsverzeichnis
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Mindesteinzahlung
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
Viele unserer Robo-Advisor-Showdowns finden zwischen ähnlichen Diensten statt, die sich in geringfügigen, aber wichtigen Punkten unterscheiden. In diesem Fall sind M1 Finance und Betterment jedoch so unterschiedlich, dass die Gefahr einer gegenseitigen Verwechslung gering ist. Betterment ist einer der am höchsten bewerteten Robo-Berater, was zum Teil der Aufmerksamkeit zu verdanken ist, die die Plattform der Anleitung und Zielsetzung widmet. Im Gegensatz dazu ist M1 Finance nicht hier, um Ihre Hand zu halten. Bei M1 Finance gibt es keine Reihe von Fragen, die Ihre Risikobereitschaft oder Ihr Zieldatum beurteilen. Mit M1 Finance erhalten Sie jedoch eine unglaublich flexible Automatisierungsplattform für Investitionen. Wir prüfen beide Services, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welcher Ansatz für Sie am besten geeignet ist.
- Kontomindestbetrag: 100 US-Dollar (mindestens 500 US-Dollar für Altersvorsorgekonten)
- Gebühr: 0%
- Gut für selbstverwaltete Anleger, die sich in der Verwaltung vorgefertigter und angepasster Portfolios wohl fühlen. Ideal für Kunden, die sozialbewusste Investitionen oder andere einzigartige Anpassungen in einem Robo-Advisor-Service suchen. Es fallen keine Handels- oder Vermögensverwaltungsgebühren an, und Sie können Kredite gegen den Wert Ihres Portfolios aufnehmen Portfolio
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: 0, 25% (jährlich) für den digitalen Plan, 0, 40% (jährlich) für den Premium-Plan
- Ideal für Menschen, die vor allem Einfachheit suchen. Ideal für diejenigen, die vollständige Transparenz vor der Entscheidung über die Finanzierung wünschen. Zielgruppe sind Menschen, die einen zielgerichteten Ansatz in ihren Portfolios wünschen. Der Premium-Plan bietet Menschen Zugang zu einem echten Finanzberater
Ziele setzen
In Bezug auf die Zielsetzung übertrifft die Verbesserung M1 Finance bei weitem. M1 ist kein bei der SEC registrierter Beratungsdienst, und Kunden können nicht mit einem menschlichen oder digitalen Berater interagieren. Es handelt sich jedoch um eine automatisierte Anlageplattform, die auf Portfoliomanagement und Automatisierung aufbaut. Daher gibt es nicht viele Tools, mit denen Ziele festgelegt werden können, die über mehrere Dutzend Artikel zum Thema Altersvorsorge hinausgehen. Geld wird nicht für bestimmte Ziele, sondern für das Gesamtwachstum des Vermögens eingesetzt.
Im Gegensatz dazu verfügt Betterment über sehr einfach zu befolgende Schritte zum Festlegen von Zielen, und jeder Schritt kann separat überwacht werden. Sie können eine Vielzahl von Zielen mit unterschiedlichen Zieldaten festlegen, und die Portfolios variieren erheblich in Reaktion auf diese Parameter. Ihre Vermögensallokation wird in einem Ring mit Aktien in Grüntönen und festverzinslichen Wertpapieren in Blautönen angezeigt. Wenn Sie bei der Erreichung eines von Ihnen gesetzten Ziels ins Hintertreffen geraten, werden Sie von Betterment ermutigt, mehr beiseite zu legen, um aufzuholen.
Ruhestandsplanung
Auch hier strahlt Betterments Fokus auf Führung aus, während M1 Finance nicht wirklich dasselbe Spiel spielt.
M1 Finance bietet nützliche Artikel zum Thema Ruhestand, ansonsten müssen sich Kunden über ihre Bedürfnisse im Ruhestand informieren. Diejenigen, die in den Ruhestand investieren, können in ein Zielportfolio aus ETFs investieren.
Um Sie bei der Altersvorsorge zu unterstützen, werden Sie von Betterment aufgefordert, externe Konten wie Bank- und Maklerbestände mit Ihrem Konto zu verbinden, um ein vollständiges Bild Ihres Vermögens zu erhalten. Dies erleichtert auch den Geldtransfer in Ihr Anlageportfolio. Jedes von Ihnen gesetzte Ziel kann in eine andere Strategie investiert werden, sodass Ihre längerfristigen Ziele, wie z. B. der Ruhestand, ein höheres Risiko aufweisen können als ein kurzfristigeres Ziel, z. B. die Finanzierung einer Anzahlung für ein Haus.
Kontotypen
Betterment und M1 Finance bieten ein ähnliches Kontenangebot. Weder unterstützt 529 Pläne, aber die Konten, die ein durchschnittlicher Investor verwenden wird, sind alle verfügbar.
M1 Finance- Kontotypen :
- Steuerpflichtige Konten (Einzel- und Gemeinschaftskonten) Traditionelle IRA-KontenSEP-IRA-KontenTrust-Konten
Arten von Verbesserungskonten :
- Einzelne steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenVertrauenskontenHochverzinsliche Geldkonten
Funktionen und Zugänglichkeit
In Bezug auf Funktionen unterscheiden sich M1 Finance und Betterment erneut aufgrund der Märkte, die sie bearbeiten möchten. Mit M1 können Sie Kredite gegen Ihr Portfolio aufnehmen, was die risikotolerante Masse mehr anspricht. Auf der anderen Seite richtet sich die Kontoerfassung und -analyse von Betterment eindeutig an weniger erfahrene Anleger, die von mehr Hilfe bei ihren Finanzen profitieren könnten. Das heißt, der Kampf um die Features sollte sich immer auf das beschränken, was Sie tatsächlich auf einer bestimmten Plattform verwenden werden.
M1 Finanzen:
- Sozial verantwortliches Investieren: Kunden können über eine Nuveen-Partnerschaft sozial verantwortliche Portfolios aufbauen. Beeindruckende Portfolios und Plattformen: Kunden können aus über 80 Expertenportfolios wählen, die aus einer umfangreichen ETF- und Aktienliste zusammengestellt wurden. Diese können in „Torten“ unterteilt werden, die eine enorme Anpassung ermöglichen, einschließlich Torten, die aus anderen Torten erstellt wurden. Ausleihen auf Konten: Kunden können über die M1-Ausleihfunktion ein Darlehen aufnehmen, das auf 35% des Kontowerts zu einem relativ niedrigen Zinssatz begrenzt ist. Transparent: Das Unternehmen ist äußerst transparent darüber, wie es Einnahmen erzielt, da es keine Verwaltungsgebühr erhebt.
Verbesserung:
- Kostenlose Finanzplanungstools: Der potenzielle Kunde kann eine kostenlose und umfassende Analyse aller seiner aktuellen Investitionen erhalten, bevor er ein Konto auflädt. Portfolio- und Zielflexibilität: Eine ausgereifte Plattform bietet Coaching- und andere Ressourcen für die Zielplanung, während die Kontoschnittstelle eine beeindruckende Portfolioflexibilität unterstützt. Premium-Plan: Der Kunde kann jederzeit kostenlos mit einem Finanzberater über den Premium-Plan sprechen, für den eine Verwaltungsgebühr von 0, 40% anstelle der Standardgebühr von 0, 25% erhoben wird. Spar- und Girokonten : Betterment hat im September 2019 ein Sparkonto mit rund 2% Zinsen eröffnet. Die Girokonten werden ab Herbst 2019 eingeführt.
Gebühren
Betterment verliert die Gebührenkämpfe nicht sehr oft, aber dies ist eine dieser Zeiten. M1 Finance erhebt keine Verwaltungsgebühr für den Aufbau von Portfolios aus einer umfangreichen Liste von Aktien und ETFs mit niedrigen Kostenquoten zwischen 0, 06% und 0, 20%. Darüber hinaus fallen keine Handelsgebühren an. M1 ist bereit, eine Prämienoption im Wert von 125 USD pro Jahr mit höheren Scheck- und Sparzinsen, Cashback, mehr Investitionsoptionen und niedrigeren Kreditzinsen auf den Markt zu bringen. Konten mit weniger als 20 USD und ohne Handelsaktivität für 90 Tage wird eine Wartungsgebühr berechnet. M1 ist sehr transparent darüber, wo es sein Geld verdient, und Sie können es nachlesen, um das Geschäftsmodell besser zu verstehen.
Betterment bietet zwei Pläne an: einen Digital-Plan, der eine jährliche Gebühr von 0, 25% mit einem Mindestguthaben von 0 USD und einen Premium-Plan mit einer jährlichen Gebühr von 0, 40% und einem Mindestguthaben von 100.000 USD festlegt. Der Digital-Plan enthält personalisierte Beratung, automatische Neuausrichtung und Strategien zum Steuern sparen, während der Premium-Plan auch Beratung zu Vermögenswerten außerhalb von Betterment sowie Beratung zu Lebensereignissen wie Heiraten, Kinderwunsch oder Ruhestand bietet.
Mindesteinzahlung
Während M1 Finance ein sehr vernünftiges Minimum von 100 USD für steuerpflichtige Konten und 500 USD für Rentenkonten hat, ist Betterment mit einer Mindesteinzahlung von genau 0 USD der klare Gewinner in dieser Kategorie.
- M1 Finanzen: 100 USD (steuerpflichtige Konten), 500 USD (Altersvorsorgekonten) Verbesserung: 0 USD
Portfolios
M1 Finance bietet eine einzigartige Kombination aus automatisiertem Investieren mit einem hohen Maß an Anpassung, sodass Kunden ein Portfolio zusammenstellen können, das genau auf ihre Spezifikationen zugeschnitten ist. Sie können Portfolios mit kostengünstigen ETFs erstellen oder einzelne Aktien verwenden - oder beides. Der Zielkunde von M1 ist langfristig orientiert und hat möglicherweise ein traditionelles Online-Brokerage für Investitionen in Aktien und ETFs genutzt. Er wünscht sich jedoch eine kostengünstigere Alternative, mit der Transaktionen mit Bruchteilen von Anteilen ein Portfolio personalisieren können. M1 Finance-Expertenportfolios kombinieren Elemente der Modern Portfolio Theory (MPT) und des thematischen Investierens, um eine Liste von Optionen zu erstellen. Sie platzieren Trades nur einmal pro Tag während eines „Handelsfensters“, wodurch das Transaktions-Timing außerhalb der Kontrolle des Kontoinhabers liegt.
M1 Finance-Portfolios werden mindestens einmal im Monat neu gewichtet, und Kunden können jederzeit eine Neuausrichtung erzwingen. Jede Aktie und jeder ETF wird als Teil eines Kreises angezeigt, der den Teil des Portfolios darstellt. Wenn eine Aktie oder ein ETF im Vergleich zur gewünschten Allokation geschrumpft ist, scheint diese Schicht geschrumpft zu sein, wohingegen eine Aktie oder ein ETF, die bzw. der den Rest des Kuchens übertrifft, so aussieht, als wäre sie aus ihrer ursprünglichen Fläche herausgewachsen. Wenn Sie eine Einzahlung vornehmen, werden die geschrumpften Scheiben gestaut. In steuerpflichtigen Konten werden Abhebungen so verwaltet, dass Ihre Steuerbelastung begrenzt wird.
Betterment bietet fünf Portfoliotypen an, die auf den klassischen MPT-Prinzipien (Modern Portfolio Theory) und / oder bestimmten Anlagethemen basieren:
- Standardportfolio global diversifizierter Aktien- und Anleihen-ETFsGesellschaftlich verantwortliches Portfolio, bestehend aus Beteiligungen, die hinsichtlich ökologischer und sozialer Auswirkungen gute Ergebnisse erzielen (Hinweis: Anlagen erfüllen möglicherweise nicht die Standardanforderungen für dieses Thema) Portfolio bestehend aus BlackRock ETFsFlexible Portfolio “, das aus den Anlageklassen des Standardportfolios zusammengesetzt, aber nach den Präferenzen der Benutzer gewichtet ist
Verbesserungskonten werden dynamisch neu ausgeglichen, wenn sie von den beabsichtigten Zielzuweisungen abweichen. Je näher das Zieldatum rückt, desto konservativer werden die Portfolios, mit dem Ziel, Gewinne zu erzielen und größere Verluste zu vermeiden.
Steuervorteilhaftes Investieren
Sowohl M1 Finance als auch Betterment bieten eine gewisse Steuerminderung. Die M1-Algorithmen berücksichtigen die Auswirkungen von Kapitalverlusten und Wash-Sale-Regeln vor dem Verkauf von Wertpapieren auf steuerpflichtigen Konten. Alle Betterment-Konten können steuerlich geltend gemacht werden, und diese Funktion wird automatisch aktiviert. Die Methodik von Betterment ist recht robust und berücksichtigt sogar Waschverkäufe zwischen steuerpflichtigen und IRA-Konten.
Sicherheit
Sowohl Betterment als auch M1 Finance verwenden Hochleistungsverschlüsselung. Darüber hinaus sind Fingerabdruck, Gesichtserkennung und Zwei-Faktor-Authentifizierung auf Mobilgeräten verfügbar. Apex Clearing Corp verwaltet Kundengelder bei M1 Finance and Betterment und bietet Zugang zu Versicherungen der Securities Investors Protection Corporation (SIPC) und privaten Selbstbehaltsversicherungen. Girokonten bei M1 Finance sind über die FDIC versichert.
Kundendienst
Der Kundensupport von M1 Finance erfolgt telefonisch oder per E-Mail. Es gibt sehr detaillierte FAQs, die die meisten Kundenanfragen beantworten. Einige der häufig gestellten Fragen enthalten Video-exemplarische Vorgehensweisen für eine bestimmte Funktion.
Betterment verfügt über einen in die mobilen Apps und die Website integrierten Online-Chat, der Sie bei Bedarf unterstützt. Der Kundendienst ist von Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr Ostküstenzeit und am Samstag und Sonntag von 11 bis 18 Uhr Ostküstenzeit verfügbar. Mit einem Premium-Konto können Sie jederzeit Hilfe von Finanzplanern erhalten, aber Sie zahlen eine Gebühr von 199 bis 299 USD, um einen Planer zu konsultieren, wenn Sie über ein Basiskonto verfügen.
Unsere Stellungnahme
M1 Finance und Betterment gehören beide zu unseren bestbewerteten Robo-Beratern insgesamt, befinden sich jedoch aus sehr unterschiedlichen Gründen in dieser Position. M1 Finance punktet bei Gebühren, Portfolio-Flexibilität und Kontoservices, während Betterment bei der Zielplanung, dem Kundenservice und der Kontoeinrichtung einen hohen Stellenwert einnimmt und dies alles zu einem sehr wettbewerbsfähigen Preis bietet. Die Wahl zwischen beiden hängt jedoch wesentlich mehr davon ab, welcher Anlegertyp Sie sind, als davon, welcher Service in einem bestimmten Bereich technisch besser ist.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
