Inhaltsverzeichnis
- Medicare Hintergrund
- Teil A: Krankenversicherung
- Teil B: Ärzte und Tests
- Welche Teile A und B nicht abdecken
- Teil C: Medicare Vorteil
- Teil D: Verschreibungspflichtige Medikamente
- Medigap vs. Medicare Vorteil
Vielleicht nähern Sie sich dem 65. Lebensjahr oder möchten einfach nur verstehen, wie Medicare funktioniert, damit Sie einem Familienmitglied oder Freund helfen können. Während einige Leute, die sich für Medicare anmelden, in Rente sind, arbeiten andere noch. Unabhängig von Ihrer Situation sind Sie ab dem 65. Lebensjahr für Medicare qualifiziert und müssen sich in den meisten Fällen einschreiben.
Wenn Sie bereits Sozialversicherungsbeiträge erhalten, werden Sie in dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden, automatisch eingeschrieben. Die Karte geht per Post ein.
Derzeit sind mehr als 60 Millionen Menschen in Medicare eingeschrieben.
Die zentralen Thesen
- Medicare ist das nationale Krankenversicherungsprogramm für Bürger der Vereinigten Staaten. Jeder hat mit 65 Jahren Anspruch auf Medicare, und einige behinderte Bürger sind ebenfalls berechtigt. Medicare besteht aus vier Teilen: A, B, C und D. Teil A erfolgt automatisch und schließt Zahlungen für die Behandlung in einer medizinischen Einrichtung ein. Teil B ist automatisch, wenn Sie keine andere medizinische Versorgung haben, wie zum Beispiel durch einen Arbeitgeber oder einen Ehepartner. Teil C, genannt Medicare Advantage, ist eine privatwirtschaftliche Alternative zu herkömmlichem Medicare. Teil D deckt die Vorteile von verschreibungspflichtigen Arzneimitteln ab.
Medicare Hintergrund
Medicare ist das nationale Krankenversicherungsprogramm für US-Bürger und einige ständige rechtmäßige Einwohner. Im Allgemeinen qualifizieren Sie sich für Medicare, wenn Sie 65 Jahre alt sind, basierend auf Ihrem Beschäftigungsnachweis oder dem Ihres Ehepartners. Personen unter 65 Jahren mit einer qualifizierten Behinderung sind ebenfalls durch Medicare versichert.
„Jeder, der zugelassen wurde und zwei Jahre lang Sozialversicherungsleistungen für Behinderte erhalten hat, hat Anspruch auf Medicare-Teile A und B“, sagt Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, Präsident von Chris Cooper & Company, San Diego, Kalifornien.
Inzwischen hat sich Medicare im Laufe der Jahre weiterentwickelt und besteht nun aus vier Teilen. Während einige obligatorisch sind, sind andere optional.
Teil A: Krankenversicherung
Teil A deckt die Kosten für den Krankenhausaufenthalt ab. Wenn Sie sich bei Medicare anmelden, erhalten Sie automatisch Teil A. Für die meisten Menschen gibt es keine monatlichen Kosten, aber einen Selbstbehalt von 1.408 USD.
Die unter Teil A fallenden Leistungen umfassen Untersuchungen, Operationen, Arztbesuche, stationäre Behandlungen in Krankenhäusern, qualifizierte Pflegeeinrichtungen, häusliche Hospizversorgung, häusliche Gesundheitsdienste und stationäre Behandlungen in einer religiösen nichtmedizinischen Gesundheitseinrichtung.
Das klingt einfach, ist es aber nicht. Beispielsweise deckt Teil A die häusliche Hospizpflege ab, nicht jedoch den Aufenthalt in einer Hospizeinrichtung.
Wenn Sie in ein Krankenhaus eingeliefert werden, gilt ein Selbstbehalt. Wenn Sie länger als 60 Tage bleiben, müssen Sie einen Teil der täglichen Ausgaben bezahlen. Wenn Sie im Laufe des Jahres mehrmals ins Krankenhaus eingeliefert werden, müssen Sie möglicherweise jedes Mal einen Selbstbehalt zahlen.
Teil B: Ärzte und Tests
Medicare Teil B deckt eine lange Liste von medizinischen Leistungen ab, einschließlich Arztbesuchen, medizinischer Ausstattung, ambulanter Versorgung, ambulanten Eingriffen, Kauf von Blut, Mammographien, Herzrehabilitation und Krebsbehandlung.
Sie müssen sich in Teil B einschreiben, wenn Sie keine „kreditwürdige Deckung“ aus einer anderen Quelle haben, z. B. einem Arbeitgeber oder dem Arbeitgeber des Ehepartners.
Sie zahlen eine monatliche Prämie für Teil B. Im Jahr 2020 beliefen sich die Kosten auf 144, 60 USD, nach 135, 50 USD im Jahr 2019. Wenn Sie Sozialversicherungsnehmer sind, wird dies von Ihrer monatlichen Zahlung abgezogen.
Der Selbstbehalt für Teil B beträgt 198 USD. Sobald Sie den Selbstbehalt erfüllt haben, zahlen Sie 20% der Medicare-genehmigten Kosten des Service, vorausgesetzt, Ihr Gesundheitsdienstleister nimmt die Medicare-Abtretung an. Aber Vorsicht: Es gibt keine Obergrenze für Ihre 20% Auslagen.
Wenn Ihre Arztrechnungen für ein bestimmtes Jahr beispielsweise 100.000 US-Dollar betrugen, könnten Sie für bis zu 20.000 US-Dollar dieser Kosten zuzüglich der Kosten verantwortlich sein, die unter den Schirmen von Teil A und D anfallen. Es gibt kein Lebenszeitmaximum.
Kathryn B. Hauer, MBA, CFP®, EA, Finanzberaterin bei Wilson David Investment Advisors in Aiken, SC, und Autorin der Finanzberatung für Blue Collar America , erklärt:
"Erschreckend und möglicherweise verheerend für chronische Krankheiten wie Krebs - die American Medical Association schätzt, dass Medicare-Benutzer ohne Medigap 25% bis 64% ihres Einkommens für medizinische Ausgaben ausgeben können."
Auf der anderen Seite zahlen Sie nichts für die meisten vorbeugenden Dienste, wie zum Beispiel Diabetes-Vorsorgeuntersuchungen und Grippeschutzimpfungen, wenn Sie diese Dienste von einem Anbieter erhalten, der Medicare-Zahlungen akzeptiert.
Welche Teile A und B nicht abdecken
Das größte und wichtigste Element, das die traditionelle Medicare nicht abdeckt, ist die Langzeitpflege. Wenn bei Ihnen eine chronische Erkrankung diagnostiziert wird, für die eine kontinuierliche persönliche Betreuung erforderlich ist, zahlt Medicare keine der Kosten. Dazu gehört auch die Unterstützung bei alltäglichen Aktivitäten wie Baden und Anziehen.
70%
Der Prozentsatz der über 65-Jährigen, die irgendwann eine Langzeitpflege benötigen.
Laut Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida,
„Medicare sollte niemals für Langzeitpflege bezahlen. Um sich um diese Ausgaben zu kümmern, schauen Sie in die Pflegeversicherung, eine Lebensversicherung mit einem Pflegekollegen (Add-On), eine speziell entworfene Pflegekollegenrente (im Vergleich zu einer Rente mit einem Pflegekollegen). oder sogar eine Lebensversicherung, die eine alte Lebensversicherung in einen festgelegten Betrag umwandelt. “
Sonstige nicht abgedeckte Kosten umfassen die routinemäßige Zahn- oder Augenpflege, Zahnersatz und Hörgeräte.
Teil C: Medicare Vorteil
Teil C, auch Medicare Advantage genannt, ist eine Alternative zur herkömmlichen Medicare-Abdeckung. Der Versicherungsschutz umfasst normalerweise alle Teile A und B, einen verschreibungspflichtigen Arzneimittelplan (Teil D) und je nach Wahl des Anbieters weitere Leistungen.
Teil C wird von privaten Versicherungsunternehmen verwaltet, die Ihre Medicare-Zahlung vom Bund einlösen.
Je nach Plan müssen Sie möglicherweise eine zusätzliche Prämie für Teil C zahlen oder nicht. Sie müssen sich nicht für einen Vorteilsplan anmelden. Für viele Personen sind diese Pläne jedoch günstiger, als für Teil A separat zu zahlen. B und D.
Wenn Sie mit der Abdeckung einer Health Maintenance Organization (HMO) zufrieden sind, finden Sie unter Umständen ähnliche Services mit Medicare Advantage.
Teil D: Verschreibungspflichtige Medikamente
Der als Teil D bezeichnete Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Arzneimittel wird auch von privaten Versicherungsunternehmen verwaltet. Teil D ist erforderlich, es sei denn, Sie haben einen verschreibungspflichtigen Arzneimittelplan aus einer anderen Quelle, einschließlich eines Medicare Advantage-Plans. Abhängig von Ihrem Plan müssen Sie möglicherweise einen jährlichen Selbstbehalt zahlen, bevor Ihr Plan beginnt, Ihre in Frage kommenden Arzneimittelkosten zu decken.
Medicare-Pläne weisen eine Deckungslücke auf - eine vorübergehende Begrenzung dessen, was der Drogenplan abdeckt. Diese Lücke wird oft als Doughnut-Loch bezeichnet und tritt ein, nachdem Sie einen bestimmten Betrag für die kombinierten Kosten ausgegeben haben. Sobald Sie die Stufe "Katastrophenschutz" erreicht haben, zahlen Sie eine Zuzahlung für Ihre verschreibungspflichtigen Medikamente.
Jeder Staat verfügt über Versicherungsoptionen, die die Deckungslücke schließen. Für diese muss jedoch eine zusätzliche Prämie gezahlt werden.
Medigap vs. Medicare Vorteil
Personen, die nur traditionelle Medicare-Produkte haben (Teile A, B und D), können beträchtliche Rechnungen erleiden, die nicht von Medicare abgedeckt werden. Um diese Lücken zu schließen, können sich Empfänger in irgendeiner Form für eine Medigap-Versicherung oder einen Medicare Advantage-Plan anmelden (siehe Teil C oben).
Eine wichtige Sache, die Sie über Medigap wissen sollten: Es ergänzt nur Medicare und ist keine eigenständige Politik. Wenn Ihr Arzt Medicare nicht einnimmt, wird der Eingriff nicht von der Medigap-Versicherung bezahlt.
Versicherungsvertreter dürfen Medigap nicht an Teilnehmer von Teil C, Medicare Advantage, verkaufen.
Der Versicherungsschutz für Medigap ist von Medicare standardisiert, wird jedoch von privaten Versicherungsunternehmen angeboten. Laut Patrick Traverse, Gründer von MoneyCoach, Mt. Angenehm, SC,
„Ich empfehle meinen Kunden, Medigap-Richtlinien zu erwerben, um ihren Bedarf zu decken. Auch wenn die Prämien höher sind, ist es viel einfacher, sie zu planen, als dies bei einem geringeren Versicherungsschutz der Fall sein könnte. "
