Inhaltsverzeichnis
- Haushaltsfinanzen
- Warum sollten Sie Kinder erziehen
- Das Thema ansprechen
- Die Quintessenz
Als Eltern versuchen wir immer, unseren Kindern Ratschläge zu geben, wie sie ihr Leben leben sollen. Die meisten Ratschläge oder die Bitte, sich hinzusetzen und zu reden, stoßen auf taube Ohren. Aber mit zunehmendem Alter der Eltern werden die Gespräche, die mit ihren Kindern geführt werden müssen, immer wichtiger.
Die zentralen Thesen
- Als Finanzberater beraten Sie nicht nur die individuellen Finanzen Ihrer Kunden, sondern auch die Finanzen ihrer gesamten Familie. Berater müssen Informationen über die Familienstruktur und darüber suchen, wie sich dies auf die allgemeinen Ziele auswirkt - wie etwa die Ersparnisse an der Hochschule und die Lebensversicherung Seien Sie zunächst unbeholfen, das Thema Familie anzusprechen. Berater tun ihren Kunden einen schlechten Dienst, indem sie das Thema meiden.
Haushaltsfinanzen
In Familiengesprächen geht es häufig um Themen wie Gesundheitsversorgung und Lebensende, aber auch um Geld. Die richtigen Geldthemen können vom Alter des Kindes abhängen, sollten jedoch Budget-, Schulden- und andere, grundlegendere finanzielle Grundlagenthemen betreffen. Je älter das Kind und die Eltern sind, desto ernsthafter werden Themen wie die Vermögensübertragung beim Tod der Eltern. Wenn Sie früh über Geld sprechen, werden diese ernsteren Gespräche weniger schmerzhaft.
Neue Untersuchungen von Janus Henderson Investors, der Financial Planning Association und Investopedia zeigen, dass Eltern besser mit ihren Kindern über Geld kommunizieren möchten. Umgekehrt scheinen Berater nicht oft darüber zu reden, wie Kunden mit ihren Kindern Geldgespräche führen können. Nur 35% der Berater geben an, dass sie das Thema proaktiv ansprechen - und 77% der Anleger geben an, dass sie das Thema noch nie mit ihrem Finanzberater besprochen haben.
Warum sollten Sie Kinder erziehen
Wenn Kunden über Kinder und Geld sprechen möchten, warum bringen Berater dies nicht zur Sprache? Oder noch besser: Wie können Berater Kinder auf eine Weise in den Finanzmix einbeziehen, die zu einer bestehenden Beziehung beiträgt, aber weder die Produktivität noch die Zeit erheblich beeinträchtigt?
Die Beantwortung dieser Fragen ist vor allem für Berater und Familien wichtig, da in den nächsten Jahrzehnten ein Geldbetrag anfällt, der den Besitzer wechseln wird. Das Boston College Center für Reichtum und Philanthropie schätzt, dass zwischen 2007 und 2061 59 Billionen US-Dollar von 93, 5 Millionen Anwesen transferiert werden. Offensichtlich möchten Familien die nächste Generation darauf vorbereiten, diesen Reichtum zu erhalten und zu bewahren.
Berater möchten sicherstellen, dass sie diese Vermögenswerte weiterhin verwalten. Die Entwicklung einer Beziehung zu den Kindern der Kunden ist der Schlüssel dazu, denn sobald Eltern sterben und Geld an ihre Kinder überweisen, wird der bestehende Berater häufig innerhalb von 12 Monaten entlassen.
Das Thema ansprechen
Wie können Berater also die ausdrücklichen Bedürfnisse der Eltern befriedigen, um mit Kindern über Geld zu sprechen und gleichzeitig diese Beziehungen zu jüngeren Generationen aufzubauen?
- Ermöglichen Sie ein jährliches Familiengeldtreffen, an dem nicht nur Eltern, sondern auch Kinder, Großeltern oder andere als geeignet erachtete Personen teilnehmen. Dieses Treffen könnte dazu dienen, wichtige Themen für die Eltern vorzustellen. Beantworten Sie Fragen zu Finanzen, zum Nachlass oder zu Dokumenten wie Testamenten und Trusts. und ein ständiges Gespräch über den Wohlstand der Familie beginnen. Wenn Sie sich mit den Kindern Ihrer Kunden treffen möchten, stellen Sie zunächst sicher, dass Sie die Zeit dazu haben, ohne Ihre Beziehung zu anderen Kunden zu beeinträchtigen. Wenn die Zeit ein ernstes Problem darstellt, lassen Sie die Logistik für die Planung der Besprechungen möglicherweise von einem weniger erfahrenen Berater in Ihrem Büro erledigen. Wenn das Ziel darin besteht, die Beziehung aufzubauen, sollten Sie Verantwortung übernehmen und bei diesen Besprechungen anwesend sein. Wenn das zu viel verlangt, ist es möglicherweise sinnvoll, ganzheitlicher über Ihr Buch nachzudenken und bestehende Beziehungen zu kürzen, die keinen Sinn ergeben. Seien Sie absichtlich über den Prozess. Erwägen Sie, ein Informationspaket für jüngere Menschen zu entwickeln , das hilfreich sein kann, um die Probleme zu verstehen, mit denen sie konfrontiert sind. Dies könnte Themen wie Rückzahlungsoptionen für Studentenkredite, berufsbezogene Informationen wie das Aushandeln von Gehältern, ESG-Investitionen und Budgetvorlagen umfassen.
Die Quintessenz
Wie auch immer Sie es tun, es ist wichtig, eine Beziehung zu den Kindern Ihrer Kunden aufzubauen. Ihre bestehenden Kunden - die Eltern - sind nicht nur besorgt über diese Themen, sondern ihre Kinder werden auch in Zukunft die Hauptempfänger ihres Vermögens sein. Wenn Sie sicherstellen, dass Sie das Geldgespräch mit Kindern beginnen, können Sie die Bedürfnisse Ihrer bestehenden Kunden erfüllen, einen reibungslosen Vermögenstransfer sicherstellen und Sie als primären Vermögensverwalter der Familie stärken.
Die hierin enthaltenen Informationen dienen ausschließlich Bildungszwecken und dürfen nicht als Finanz-, Rechts- oder Steuerberatung ausgelegt werden. Die Umstände können sich im Laufe der Zeit ändern. Daher ist es möglicherweise angebracht, die Strategie mithilfe eines professionellen Beraters zu bewerten. Bundes- und Landesgesetze und -vorschriften sind komplex und können sich ändern. Gesetze eines bestimmten Staates oder Gesetze, die auf eine bestimmte Situation anwendbar sind, können sich auf die Anwendbarkeit, Richtigkeit oder Vollständigkeit der bereitgestellten Informationen auswirken. Janus Henderson hat keine Informationen, die sich auf bestimmte finanzielle oder steuerliche Sachverhalte beziehen, diese nicht prüfen oder verifizieren, und ist nicht haftbar für die Verwendung solcher Informationen oder für eine auf diese bezogene Position.
