Mikroversicherungsprodukte bieten Versicherungsschutz für Haushalte mit niedrigem Einkommen oder für Personen mit geringen Ersparnissen und sind speziell auf geringwertige Vermögenswerte und Entschädigungen für Krankheiten, Verletzungen oder Todesfälle zugeschnitten.
Mikroversicherung auflösen
Als Teil der Mikrofinanzierung möchte die Mikroversicherung einkommensschwachen Familien helfen, indem sie Versicherungspläne anbietet, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Mikroversicherungen gibt es häufig in Entwicklungsländern, in denen die aktuellen Versicherungsmärkte ineffizient sind oder nicht existieren. Da der Deckungswert unter dem üblichen Versicherungswert liegt, zahlen die Versicherten deutlich geringere Prämien.
Die Mikroversicherung ist wie die reguläre Versicherung für eine Vielzahl von Risiken verfügbar. Hierzu zählen sowohl Gesundheitsrisiken als auch Sachrisiken. Einige dieser Risiken umfassen Ernteversicherungen, Vieh- / Rinderversicherungen, Diebstahl- oder Feuerversicherungen, Krankenversicherungen, Risikolebensversicherungen, Todesfallversicherungen, Invaliditätsversicherungen und Versicherungen für Naturkatastrophen usw.
Mikroversicherungen funktionieren wie herkömmliche Versicherungen nach dem Konzept des Risikopoolings, unabhängig von ihrer geringen Einheitsgröße und ihren Aktivitäten auf der Ebene einzelner Gemeinschaften. Die Mikroversicherung fasst mehrere kleine Einheiten zu größeren Strukturen zusammen und schafft Netzwerke von Risikopools, die sowohl die Versicherungsfunktionen als auch die Unterstützungsstrukturen verbessern.
Mikroversicherungsmethoden
Die Lieferung von Mikroversicherungen ist eine Herausforderung. Es gibt verschiedene Methoden und Modelle, die sich je nach Organisation, Institution und Anbieter unterscheiden können. Im Allgemeinen gibt es vier Hauptmethoden für die Bereitstellung von Mikroversicherungen für einen Kundenstamm: das Partner-Agent-Modell, das anbietergesteuerte Modell, das Full-Service-Modell und das Community-basierte Modell:
- Partner-Agent-Modell: Dieses Modell basiert auf einer Partnerschaft zwischen dem Mikroversicherungssystem und einem Agenten. In einigen Fällen ein Drittanbieter im Gesundheitswesen. Das Mikroversicherungssystem ist für die Lieferung und Vermarktung der Produkte an die Kunden verantwortlich, während der Agent die gesamte Verantwortung für Design und Entwicklung trägt. In diesem Modell profitieren Mikroversicherungssysteme von einem begrenzten Risiko, sind aber auch in ihrer Kontrolle begrenzt. Full-Service-Modell: In diesem Modell ist die Mikroversicherung für alles zuständig; sowohl die Konzeption als auch die Lieferung von Produkten an die Kunden in Zusammenarbeit mit externen Gesundheitsdienstleistern. Das Full-Service-Modell profitiert zwar von der vollständigen Kontrolle, hat jedoch den Nachteil, dass die Risiken höher sind. Anbietergesteuertes Modell: In diesem Modell ist der Leistungserbringer das Mikroversicherungssystem und, ähnlich wie im Full-Service-Modell, für alle Vorgänge, Lieferungen, Designs und Services verantwortlich. Der Nachteil dieser Methode liegt in den Einschränkungen der angebotenen Produkte und Dienstleistungen. Gemeindebasiertes / gegenseitiges Modell: Bei dieser Methode werden die Versicherungsnehmer oder Kunden in Zusammenarbeit mit externen Gesundheitsdienstleistern über alles versorgt, um Dienstleistungen anzubieten. Dieses Modell ist vorteilhaft für seine Fähigkeit, Produkte einfacher und effektiver zu entwerfen und zu vermarkten, aber die geringe Größe und der geringe Umfang der Operationen schränken die Wirksamkeit ein.
