Was ist eine Mindesteinzahlung?
Eine Mindesteinzahlung oder Ersteinzahlung ist der Mindestbetrag, der zur Eröffnung eines Kontos bei einem Finanzinstitut wie einer Bank oder einem Maklerunternehmen erforderlich ist.
Höhere Mindesteinzahlungen sind im Allgemeinen mit Konten verbunden, die Premiumdienste anbieten, während Produkte, die sich an ein Mainstream-Publikum richten, im Allgemeinen niedrigere Mindesteinzahlungen bieten, um neue Kunden zu gewinnen.
Die zentralen Thesen
- Mindesteinlagen sind die Geldbeträge, die bei der Einrichtung eines bestimmten Kontos eingezahlt werden müssen. Höhere Mindesteinlagenanforderungen sind im Allgemeinen mit Premium-Diensten verbunden. In den letzten Jahren hat der zunehmende Wettbewerb bei einigen Finanzinstituten zu einem Rückgang der Mindesteinlagenanforderungen geführt Dienstleister.
So funktionieren Mindesteinzahlungen
In den Vereinigten Staaten können die Mindesteinlagen stark variieren. Während einige Dienste keine Mindesteinzahlungsanforderungen bieten, legen andere ein Minimum von 10.000 USD oder mehr fest.
Aus Sicht des Diensteanbieters tragen Mindesteinzahlungen dazu bei, dass die vom Kunden erzielten Einnahmen ausreichen, um die Verwaltungskosten und andere mit der Wartung dieses Kontos verbundene Gemeinkosten zu decken.
Im Allgemeinen sind höhere Mindesteinzahlungsanforderungen mit Premium-Produkten verbunden, wohingegen Massenmarktangebote im Allgemeinen ihre Mindesteinzahlungsanforderungen reduzieren oder sogar aufheben. Beispielsweise erfordert ein Full-Service-Broker möglicherweise eine Mindesteinzahlung von 10.000 USD für zusätzliche Funktionen wie reduzierte Handelsprovisionen, Zugriff auf Analystenberichte oder vollständigere und aktuellere Daten von den Börsen. Im Gegensatz dazu kann ein Discount-Broker auf seine Mindesteinzahlungsanforderungen verzichten, jedoch einen reduzierten Service mit weniger fortgeschrittenen Funktionen anbieten.
Heutzutage hat der zunehmende Wettbewerb zwischen Finanzdienstleistern in einigen Sektoren zu niedrigeren Gebühren und Mindesteinlagen geführt. Dies zeigt sich insbesondere in der Discount Brokerage- und Investment Management-Branche, in der Unternehmen wie Wealthsimple und Betterment kostengünstige Plattformen anbieten, für die in einigen Fällen keine Mindesteinzahlungsanforderungen bestehen. Dieser kostengünstige Ansatz hat sich sogar auf andere Gebührenbereiche ausgeweitet, beispielsweise durch den Wegfall von Provisionen pro Trade.
Zusätzlich zu den Mindesteinlagenanforderungen können Finanzunternehmen in anderen Bereichen um die Gewinnung von Kunden konkurrieren. Dazu gehören jährliche Kontogebühren, Gebühren für die Vermögensverwaltung und Gebühren für das Abheben oder Übertragen von Geldern.
Reales Beispiel für eine Mindesteinzahlung
Betrachten Sie zur Veranschaulichung die von den beiden oben genannten Finanzunternehmen angebotenen Preisoptionen. Für Kunden, die die günstigste Option wünschen, bieten Wealthsimple und Betterment Kontooptionen ohne Mindesteinzahlungsanforderungen. Kunden, die auf erweiterte Funktionen zugreifen möchten, können jedoch höhere Mindesteinzahlungen vornehmen.
Zum Beispiel Wealthsimple bietet ein Konto für Mindesteinlagen von 100.000 $ und darüber, die jährlichen Gebühren reduziert bietet, sowie zusätzliche Dienstleistungen wie Aufsicht von einem Finanzberater. Ein anderer Plan für Einzahlungen von 500.000 USD oder mehr bietet zusätzliche Vorteile wie einen ermäßigten Krankenversicherungsplan.
Betterment bietet ein etwas anderes Modell, da für seinen Premium-Plan (für Einzahlungen ab 100.000 USD) eine höhere Verwaltungsgebühr erhoben wird. Im Gegenzug bietet der Premium-Plan jedoch Zugang zu einem Team von Finanzplanungsfachleuten, die den Kunden zu einer Reihe von Themen beraten können, beispielsweise zur Alters- und Nachlassplanung.
