Was ist ein Silent Bank Run?
Ein stiller Banklauf ist eine Situation, in der die Einleger einer Bank in großem Umfang Geld abheben, ohne die Bank physisch zu betreten.
Stille Bankläufe ähneln normalen Bankläufen, mit der Ausnahme, dass die Abhebungen über elektronische Überweisungen, Überweisungen und andere Methoden erfolgen, für die keine physischen Bargeldabhebungen erforderlich sind.
Die zentralen Thesen
- Ein stiller Banklauf ähnelt einem traditionellen Banklauf, umfasst jedoch nicht-physische Mittel zum Abheben von Geldern. Beispiele für solche Mittel sind Überweisungen, elektronische Geldtransfers oder Anfragen über Telefon- oder Online-Banking-Plattformen. In der Finanzkrise 2008 gab es mehrere Beispiele für stille Bankläufe in der ganzen Welt.
Grundlegendes zu stillen Bankläufen
Stille Bankläufe sind im Wesentlichen das moderne Äquivalent eines traditionellen Banklaufs. Während Einzahler früher eine Bank persönlich aufsuchen mussten, um ihr Geld abzuheben, können Einzahler heute ihre Abhebungsanträge auf verschiedenen elektronischen Wegen stellen, beispielsweise über Online-Banking-Plattformen.
Durch diese neuen Technologien wird die Aussicht auf einen Bankbetrieb aus Sicht einer Bank in vielerlei Hinsicht noch bedrohlicher. Schließlich sind viele der traditionellen Hindernisse, die dazu beitragen könnten, das Tempo eines Banklaufs zu verlangsamen, wie z. B. Kunden, die in langen Warteschlangen warten müssen, um den Befehl zum Abheben ihres Geldes zu erteilen, einfach nicht mehr anwendbar. Ebenso müssen Kunden heute nicht warten, um Bestellungen innerhalb der Öffnungszeiten einer Bank aufzugeben. Stattdessen können sie eine Bestellung online aufgeben. Diese Bestellung wird bearbeitet, sobald die Bank geöffnet ist.
Andererseits könnten diese modernen Annehmlichkeiten auch den Banken zugute kommen, indem sie das Auftreten eines Banklaufs für externe Beobachter weniger sichtbar machen. Schließlich kann ein Einleger mit größerer Wahrscheinlichkeit sein Geld abheben, wenn er sieht, dass sich andere Einleger außerhalb einer Bank anstellen, die dies wünscht. Bei elektronischen Abhebungsanfragen sind die Symptome eines Banklaufs möglicherweise weniger leicht zu erkennen.
Reales Beispiel für einen Silent Bank Run
Während der Finanzkrise 2008 sahen sich viele Finanzinstitute mit stillen Bankläufen konfrontiert, da die Einleger befürchteten, ihr Geld zu verlieren, wenn die Banken zusammenbrechen würden. In ganz Amerika und Europa, insbesondere in Großbritannien und Island, haben stille Banken ihre Reserven aufgebraucht, was die Krise verschärfte und mehrere große Institute an den Rand des Zusammenbruchs drängte.
Ein bemerkenswerter stiller Banklauf betraf Wachovia Ende 2008. Auslöser war das Scheitern von Washington Mutual am Vortag, das einen Kursrückgang von 27% bei Wachovia auslöste. An einem Freitag haben Privat- und Geschäftskunden mit Konten im Wert von mehr als 100.000 USD begonnen, Geld abzuheben, um ihren Kontostand unter das von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versicherte Limit von 100.000 USD zu bringen. Die Bank verlor im Laufe des Wochenendes rund 5 Milliarden US-Dollar durch stillschweigende Abhebungen, was 1% ihres Gesamtbestandes entsprach und ausreichte, dass die Wachovia nicht die Liquidität gehabt hätte, die nötig gewesen wäre, um am folgenden Montag ihre Türen zu öffnen. Die FDIC trat ein und förderte den Verkauf von Wachovia an Wells Fargo (WFC).
In der Großen Rezession kam es auch in Ländern wie Irland, Großbritannien und Island zu Bankläufen, in denen die Gelder der Einleger nicht versichert waren. Die Regierungen Irlands und Dänemarks haben sich mit stillen Bankläufen in diesen Ländern befasst, indem sie Garantien für Einlagenkonten eingeführt haben. Banken in Großbritannien sahen traditionelle Bankläufe gleichzeitig mit stillen Läufen, bei denen einige Kunden ihr Geld persönlich von Bankfilialen abholten und andere ihr Geld über Online-Banking-Plattformen oder Telefonbanking abholten. Die britische Bank Northern Rock, die als erste britische Bank seit mehr als 140 Jahren einen Bankrun jeglicher Art verzeichnete, verzeichnete sowohl einen stillen als auch einen traditionellen Bankrun und verlor im September 2007 mehr als 14 Milliarden Pfund (25 Millionen US-Dollar) durch Abhebungen. Zwei Drittel davon entfielen auf Kunden, die einen stillen Lauf durchführten.
