DEFINITION VON HYPOTHEKENBETRUG
Die Absicht des Hypothekenbetrugs ist in der Regel, einen höheren Darlehensbetrag zu erhalten, als dies bei einem ehrlichen Antrag zulässig gewesen wäre. Zum Beispiel absichtlich gefälschte Informationen zu einem Hypothekendarlehensantrag. Es gibt verschiedene Arten von Hypothekenbetrugsprogrammen, einschließlich Strohkauf, Luftdarlehen und Doppelverkäufen.
Neben Personen, die an Hypothekenbetrug beteiligt sind, sind Hypothekenbetrugsprogramme in großem Maßstab keine Seltenheit. Hypothekenbetrug ist ein so schwerwiegendes Problem, dass das US-Justizministerium und das Federal Bureau of Investigation (FBI) die "Operation Malicious Mortgage" als Sonderoperation zur Untersuchung und Verfolgung solcher Fälle einleiteten. Zu den Sanktionen für Hypothekenbetrug zählen Geldstrafen, Rückerstattung und Freiheitsstrafe bis zu 30 Jahren.
Es gibt zwei verschiedene Bereiche für Hypothekenbetrug - Betrug für den Gewinn und Betrug für den Wohnungsbau.
- Betrug zum Vorteil: Diejenigen, die diese Art von Hypothekenbetrug begehen, sind häufig Brancheninsider, die ihr Fachwissen oder ihre Fachkompetenz einsetzen, um den Betrug zu begehen oder zu erleichtern. Aktuelle Untersuchungen und weit verbreitete Meldungen zeigen, dass ein hoher Prozentsatz des Hypothekenbetrugs mit Absprachen von Branchenkennern wie Bankangestellten, Gutachtern, Hypothekenmaklern, Rechtsanwälten, Kreditgebern und anderen in der Branche tätigen Fachleuten verbunden ist. Fraud for Profit zielt nicht darauf ab, Wohnraum zu sichern, sondern den Hypothekarkreditprozess zu missbrauchen, um Geld und Eigenkapital von Kreditgebern oder Eigenheimbesitzern zu stehlen. Das FBI priorisiert Betrug für Profitfälle. Wohnungsbetrug: Diese Art von Betrug wird in der Regel durch rechtswidrige Handlungen eines Kreditnehmers dargestellt, der zum Erwerb oder zur Aufrechterhaltung des Eigentums an einem Haus motiviert ist. Der Kreditnehmer kann beispielsweise Einkommens- und Vermögensinformationen auf einem Kreditantrag falsch darstellen oder einen Sachverständigen dazu verleiten, den geschätzten Wert einer Immobilie zu manipulieren.
BREAKING DOWN Hypothekenbetrug
Hypothekenbetrug ist ein finanzielles Verbrechen im Zusammenhang mit der Fälschung von Kreditdokumenten oder auf andere Weise dem Versuch, illegal vom Hypothekendarlehensprozess zu profitieren. Das FBI charakterisiert Hypothekenbetrug durch irgendeine Art von wesentlicher Fehldarstellung, Falschdarstellung oder Unterlassung in Bezug auf einen Hypothekarkredit, auf den sich ein Kreditgeber dann stützt. Eine Lüge, die die Entscheidung einer Bank beeinflusst - beispielsweise, ob sie einen Kredit genehmigt, einen reduzierten Rückzahlungsbetrag akzeptiert oder bestimmten Rückzahlungsbedingungen zustimmt -, ist Hypothekenbetrug. Das FBI und andere mit der Untersuchung von Hypothekenbetrug beauftragte Stellen, insbesondere nach dem Zusammenbruch des Immobilienmarktes, haben die Definition auf Betrugsfälle ausgeweitet, die auf notleidende Hausbesitzer abzielen.
Abgesehen davon, dass es sich um einen Kreditantrag handelt, gibt es laut Fannie Mae mehrere andere Arten von Hypothekenbetrug:
- Strohkäufer sind Kreditantragsteller, die von Betrügern zur Aufnahme von Hypotheken herangezogen werden und dazu dienen, den wahren Käufer zu verschleiern
oder die wahre Natur der Transaktion. Ein Luftdarlehen ist ein Darlehen an einen Strohhalm oder einen nicht existierenden Käufer einer nicht existierenden Immobilie. Ein doppelter Verkauf ist der Verkauf einer Hypothek an mehr als einen Investor Immobilien werden schnell zu einem künstlich aufgeblasenen Preis unter Verwendung von a gekauft und weiterverkauft
Betrügerisch aufgeblähte Schätzung. Ponzi, Investment Club oder Chunking-Pläne beinhalten den Verkauf von Immobilien zu künstlich aufgeblähten Preisen
Investitionsmöglichkeiten für naive Immobilieninvestoren, denen unwahrscheinlich hohe Renditen und niedrige Risiken versprochen werden. Ein Builder-Bailout ist, wenn ein Verkäufer dem Käufer große finanzielle Anreize zahlt und einen überhöhten Darlehensbetrag ermöglicht
Erhöhen des Verkaufspreises, Verschweigen des Anreizes und Verwenden einer betrügerisch aufgeblasenen Schätzung. Ein Buy-and-Bail ist, wenn der Hausbesitzer aktuell über die Hypothek verfügt, der Wert des Hauses jedoch unter den geschuldeten Betrag (unter Wasser) gefallen ist, so dass er oder sie beantragt eine Kaufhypothek für ein anderes Haus. Nachdem die neue Immobilie gesichert wurde, wird die
Kaufen und Kaution Kreditnehmer ermöglicht es dem ersten Haus, in die Zwangsvollstreckung zu gehen. Eine Zwangsvollstreckung Rettungsplan beinhaltet Zwangsvollstreckung "Spezialisten", die versprechen, dem Kreditnehmer zu helfen, die Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Das
Kreditnehmer zahlen häufig für Leistungen, die sie nie erhalten und verlieren letztendlich ihr Eigenheim. Bei Leerverkaufsbetrug verbirgt der Täter zufällige Transaktionen oder verfälscht wesentliche Informationen, einschließlich des wahren Werts der Immobilie, sodass der Servicer keine informierten Leerverkäufe tätigen kann Verkaufsentscheidung. Bei einem nicht marktüblichen Leerverkauf handelt es sich um ein fiktives Kaufangebot des Komplizen des Hausbesitzers (Strohhalm)
Käufer) in dem Versuch, die Verschuldung auf dem Grundstück betrügerisch zu verringern und dem Kreditnehmer zu erlauben, in ihrem Eigentum zu bleiben
In einem Leerverkaufs-Flip-Schema manipuliert der Täter den Leerverkaufs-Kreditgeber, um eine Leerverkaufsauszahlung zu genehmigen, und verbirgt einen sofortigen bedingten Verkauf an einen im Voraus vereinbarten Endkäufer zu einem erheblich höheren Verkaufspreis manipuliert einen Senioren, um ein umgekehrtes Hypothekendarlehen zu erhalten, und steckt dann das umgekehrte Hypothekendarlehen des Opfers ein. Bei Affinitätsbetrug verlassen sich die Täter auf eine gemeinsame Bindung und nutzen das Vertrauen und die Freundschaft, die normalerweise in der Gruppe bestehen
von Personen mit einer gemeinsamen Bindung, um das System zu unterstützen. Bestimmte ethnische, religiöse, berufliche oder altersbezogene Gruppen sind betroffen. Bei einem Reverse-Occupancy-Betrug kauft ein Kreditnehmer ein Eigenheim als Finanzinvestition und listet die Mieteinnahmen als Einkommen auf, um für die Hypothek in Frage zu kommen. Aber anstatt das Haus zu mieten, bewohnt der Kreditnehmer das Haus als Hauptwohnsitz.
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