Sind Ihre Kinder schlau mit Geld?
Wahrscheinlich nicht. Jede Umfrage zu diesem Thema zeigt, dass die meisten Erwachsenen - geschweige denn Kinder - nicht einmal die grundlegendsten Fragen zu Krediten und Schulden oder zum Sparen und Investieren beantworten können. Versuchen wir nicht einmal, über Abschreibungen und Wertminderungen zu sprechen!
Wir alle kennen die ruinösen Auswirkungen des Analphabetismus. Laut Fidelity liegt der durchschnittliche Saldo von 401 (k) unter 96.000 USD, und laut dem National Institute on Retirement Savings haben fast 60 Prozent der Amerikaner im erwerbsfähigen Alter überhaupt keine Altersrentenersparnisse. Das ist noch nicht einmal das Schlimmste: Laut Federal Reserve haben 40 Prozent der Amerikaner nicht einmal das Geld, um eine unerwartete Rechnung in Höhe von 400 US-Dollar zu bezahlen, und die kürzliche Schließung der Regierung hat ergeben, dass 78 Prozent der Beschäftigten von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.
Es besteht kein Zweifel: Die Amerikaner sind nicht auf den Ruhestand vorbereitet, und mit 10.000 Arbeitnehmern, die jeden Tag 65 Jahre alt werden, ist unser Land mit einer Sicherheitskrise im Ruhestand von beispiellosem Ausmaß konfrontiert.
So offensichtlich diese Idee auch ist, nur wenige Kinder erhalten die Ausbildung, die sie benötigen. Nur 17 Bundesstaaten schreiben nach Angaben des Council for Economic Education vor, dass Schülerinnen und Schüler Finanzwissen studieren müssen, bevor sie ein Diplom erhalten, und die meisten Arbeitgeber bieten am Arbeitsplatz kaum oder gar keine finanzielle Bildung an.
In weniger als der Hälfte der US-Bundesstaaten sind Kurse für die persönliche Finanzierung an Gymnasien erforderlich. Investopedia
Also, Eltern, die Last liegt bei Ihnen.
Ja, finanzielle Bildung muss zu Hause beginnen - und lange bevor die Kinder die High School betreten.
Studien belegen, dass Kinder ihre ersten unterstützten Einkäufe im Alter von drei Jahren tätigen (die Auswahl der Müslischachtel in Lebensmittelgeschäften ist die häufigste Kaufoption), während Zulagen, die die Möglichkeit zu Ermessensausgaben schaffen, häufig im Alter von sechs Jahren beginnen.
Sie sprechen bereits mit Ihren Kindern über alles - Religion, Politik, Sex, Drogen, wie Sie es nennen. Alles außer Geld. Es ist nicht, weil Sie Angst vor dem Thema haben. Sie wissen einfach nicht, was Sie sagen sollen.
Das haben wir kürzlich bei der Befragung von Eltern festgestellt. Fast neun von zehn Eltern von vier bis achtjährigen Kindern (89 Prozent) halten es für äußerst wichtig, dass ihre Kinder mit guten finanziellen Gewohnheiten aufwachsen, und fast ebenso viele Eltern (91 Prozent) stimmen darin überein, dass sie ihre Kinder unterrichten sollten diese Gewohnheiten.
Aber praktisch die Hälfte der Eltern (49 Prozent) gibt an, dass sie nicht wissen, wie sie mit Geld umgehen sollen, wenn sie glauben, dass ihre Kinder es tatsächlich verstehen würden. Jedes vierte Elternteil spricht daher nie (oder fast nie) mit seinen Kindern über die Haushaltsfinanzen.
Was man jungen Kindern Geld beibringt
Also, lass mich dir helfen. Beginnen Sie mit The Squirrel Manifesto, dem meistverkauften Kinderbuch, das Jean und ich 2018 für Vier- bis Achtjährige geschrieben haben. Es schafft die Voraussetzungen für gesunde, bedeutungsvolle Gespräche mit Ihren Kindern, von Kleinkindern bis zu Teenagern.
Ihre Kinder lernen sowohl durch Beobachtung Ihres Verhaltens als auch durch ihre eigenen Erfahrungen. Von Zulagen und Geburtstagsgeld bis hin zu Bargeld verdienen sie eines Tages Babysitting oder Mähen von Rasenflächen. Stellen Sie Ihre Kinder durch durchdachte, vorsätzliche Geldgewohnheiten auf den Weg zu einer lebenslangen finanziellen Verantwortung.
Hier sind vier Grundsätze, nach denen Sie Ihren Kindern Finanzwissen beibringen können:
1. Steuern Sie ein wenig. Kindern muss von klein auf beigebracht werden, dass sie nicht alles behalten können, was sie verdienen. So wie die Regierung ein Drittel Ihres Einkommens in Steuern einnimmt, sollten Sie ein Drittel des Kindergeldes, des Geburtstagsgeldes oder des Babysitting-Einkommens einbehalten. Nennen wir es eine Steuer, um sie an die Tatsache zu gewöhnen, dass sie nicht alles behalten können, was sie verdienen. Sie müssen ihre Ausgaben anpassen und ihre Sparpläne entsprechend anpassen. Führen Sie dann ohne Wissen des Kindes die „Steuern“ auf ein Sparkonto oder ein Anlagekonto ein. Wenn Ihr Kind bereit ist, ein Auto zu kaufen oder zur Schule zu gehen, geben Sie das Konto ab. Sie werden denken, dass Sie ein Held sind, und sie werden den Wert verzögerter Befriedigung und langfristiger Investitionen aus erster Hand sehen.
2. Verbringen Sie ein wenig. Einer der offensichtlichsten Vorteile von Geld ist die Freude, es auszugeben. Erlauben Sie Ihrem Kind, etwas zu kaufen, das es wirklich möchte - ein Comic, Spielzeug, Süßigkeiten (Einkäufe müssen natürlich immer von Ihnen genehmigt werden!), Damit es eine positive Beziehung zum Geld aufbauen kann, die auf einer gesunden Einstellung zum Verdienen beruht verbringen.
3. Sparen Sie ein wenig. Nicht jeder Artikel, den das Kind haben möchte, kann sofort gekauft werden, da einige Artikel einfach mehr kosten, als das Kind ausgeben kann. Wenn Ihr Kind also ein Videospiel, ein Fahrrad, ein Smartphone, ein Auto oder eine Hochschulausbildung haben möchte, lassen Sie es jedes Ausgabenziel mit einem Sparplan beginnen. Wenn Sie sie trainieren, um für langfristige Ziele zu sparen, lernen Sie den Vorteil einer verzögerten Befriedigung und erwerben die Fähigkeiten, die sie benötigen, um Impulskäufe zu vermeiden.
4. Gib ein wenig. Kindern sollte beigebracht werden, dass die Chancen, die mit Geld einhergehen, auch von der Verantwortung und Verpflichtung geprägt sind, denjenigen zu dienen, denen es weniger gut geht. Entscheiden Sie sich für jeden Dollar, den Ihr Kind erhält, für einen Anteil, der an die Philanthropie geht. Der Betrag sollte konsistent sein, dh, jedes Mal, wenn das Kind Geld erhält oder verdient, muss der Prozentsatz wesentlich sein, um das wahre Opfer und den tatsächlichen Dienst widerzuspiegeln. Lassen Sie das Kind entscheiden, wer das Geld erhält, ob es sich um eine religiöse Einrichtung, eine Wohltätigkeitsorganisation oder einen bedürftigen Freund handelt. Dabei wird es feststellen, dass manchmal die größte Freude am Ausgeben nicht aus dem Ausgeben für sich selbst besteht, sondern aus der Unterstützung und Fürsorge für andere.
Indem Sie Ihren Kindern bereits in jungen Jahren grundlegende Grundsätze für das Ausgeben und Sparen beibringen, können Sie ihnen dabei helfen, positive finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln, die ihr ganzes Leben lang Bestand haben.
