Was ist ein Investmentfonds-Wrap?
Ein Investmentfonds-Wrap, auch als Investmentfonds-Beratungsprogramm oder Wrap-Konto bezeichnet, ist ein persönlicher Vermögensverwaltungsdienst, der Anlegern Zugang zu persönlicher Beratung und einem großen Pool von Investmentfonds bietet. Wrap-Programme für Investmentfonds werden am häufigsten von Full-Service-Maklerfirmen angeboten. In der Regel kann der Anleger aus einer ausgewählten Liste von Investmentfonds wählen, die üblicherweise mit ermäßigten Ausgabeaufschlägen angeboten werden. Der Anleger zahlt eine jährliche Gebühr für das Gesamtkonto, die so genannte Wickelgebühr.
Die zentralen Thesen
- Mit einem Investmentfonds-Wrap gewähren Finanzunternehmen Anlegern Zugang zu persönlicher Beratung und einem großen Pool von Investmentfonds. Ein Investmentfonds-Wrap wird auch als Investmentfonds-Advisory oder Wrap-Konto bezeichnet und wird in der Regel von Full-Service-Brokern angeboten. Die Programme Kunden können ein personalisiertes Portfolio von Investmentfonds zusammenstellen, das auf Risikotoleranz, Alter, Zielen und anderen Anlagepräferenzen basiert. Da Investmentfonds in der Regel eine Mindestanlage von 25.000 USD erfordern, werden sie in der Regel von vermögenden Kunden eingesetzt. Robo-Beratungsplattformen bieten eine kostengünstigere Option, da sie eine automatisierte Version derselben Anlageprofilerstellung und Portfoliobildung mit geringeren Gebühren bereitstellen.
Eine Einführung in Investmentfonds
So funktioniert ein Investmentfonds-Wrap
Investmentfonds-Wrap-Programme können eine gute Option für vermögende Kunden sein, die ein maßgeschneidertes Portfolio von Investmentfonds aufbauen möchten. Investmentfonds-Wrap-Programme ermöglichen es Anlegern, ein Portfolio von Investmentfonds nach ihren Vorlieben und Zielen zusammenzustellen. Wrap-Konten für Investmentfonds erfordern in der Regel eine Mindestanlage von 25.000 USD.
Bei einem Investmentfonds-Wrap-Programm können Anleger mit einem Finanzberater zusammenarbeiten und erhalten eine ausgewählte Liste von Fonds. Ein Finanzberater kann mit dem Kunden zusammenarbeiten, um basierend auf den Zielen und der Risikotoleranz des Kunden ein maßgeschneidertes Portfolio aufzubauen. Finanzberater schlagen in der Regel eine Portfolioallokation für Investmentfonds vor, die auf dem individuellen Anlageprofil des Kunden basiert. Anleger in Investmentfonds-Wrap-Programme können von geringeren Handelskosten und einem professionell beratenen Portfolio profitieren, das auf ihren individuellen Anlageinteressen basiert. Die jährliche Abschlussgebühr ist in der Regel der Hauptaufwand für das Portfolio. Die jährliche Abschlussgebühr richtet sich in der Regel nach den im Programm enthaltenen Vermögenswerten. Sie kann je nach Programm zwischen ca. 0, 25% und 3% liegen und kommt zu den jährlichen Betriebsgebühren hinzu, die von den Fonds im Portfolio erhoben werden.
Bei Investmentfonds-Wraps arbeitet der Anleger mit einem Berater zusammen, um ein Portfolio zu erstellen. Mit Robo Advisory Services wird der Prozess automatisiert.
Wrap-Wettbewerb für Investmentfonds
Investmentfonds-Wrap-Programme können für Anleger eine gute Anlageoption sein. Die zunehmende Präsenz von Robo-Beratern hat jedoch zu einem Wettbewerb um diese Programme geführt. Infolgedessen bieten viele Full-Service-Maklerfirmen Robo-Beratungsalternativen für ihre Kunden an. Ein Beispiel sind die intelligenten Portfolios von Schwab.
Robo-Beratungsplattformen bieten in der Regel die gleichen Dienstleistungen für die Erstellung von Investitionsprofilen und Portfolios. Sie bieten einige zusätzliche Vorteile, da der Service automatisiert ist, die Gebühren niedriger sein können und die Mindestinvestitionen in der Regel niedriger sind. Mit den niedrigeren Mindestinvestitionen können Robo-Beratungs-Wrap-Programme Anlegern angeboten werden, die verwaltete Portfolios mit nur 5.000 USD aufbauen möchten. Gegenwärtig verwenden die meisten Robo-Beratungs-Wrap-Programme Exchange Traded Funds (ETFs) anstelle von Investmentfonds.
Robo-Beratungsprogramme bieten in der Regel ETFs anstelle der in Wraps für Investmentfonds enthaltenen Investmentfonds an und können von Anlegern mit einem Mindestbetrag von 5.000 USD abgerufen werden, verglichen mit dem für Wraps typischen Mindestbetrag von 25.000 USD.
Investmentfonds-Wickelprogramm Investieren
Anleger finden bei den meisten Full-Service-Brokerfirmen Fondswickelprogramme. UBS und Schwab sind zwei Beispiele. Mit diesen Programmen können Anleger Portfolios von Investmentfonds ohne Belastung aufbauen, wobei nur eine geringe jährliche Gebühr für die Unterstützung der Portfolioverwaltung durch Fachleute erhoben wird.
