Laut dem Financial Fraud Research Center verlieren Amerikaner jährlich geschätzte 40 bis 50 Milliarden US-Dollar durch Investitionsbetrug. Und im Gegensatz zur allgemeinen Wahrnehmung sind es nicht nur die Verletzlichsten oder Leichtgläubigsten unter uns, die zum Opfer fallen.
Eine Studie der AARP Foundation aus dem Jahr 2011 ergab, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Opfer von Betrugsfällen mit Investitions- und Geschäftsmöglichkeiten eine Hochschulausbildung erhalten und mehr als 50.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, über der der allgemeinen Bevölkerung liegt. Die Liste der Opfer des Ponzi-Programms von Bernard Madoff enthielt, um ein Beispiel zu nennen, eine beliebige Anzahl von Personen, von denen Sie glauben, dass sie sie besser kennen würden.
Aber professionelle Betrüger sind genau das - Profis - und sie sind sehr gut darin, was sie tun, ob es sich um Penny Stock Scams, Credit Repair Scams oder was auch immer die neueste Wendung sein mag. Trotz einer Fülle von Informationen darüber, wie Sie Betrügereien hier bei Investopedia und auf den Websites von Regierungsbehörden, die sich täglich mit dem Problem befassen, erkennen und vermeiden können, sind viele Menschen immer noch angesaugt. Was sollten Sie tun, wenn es Ihnen passiert? Hier sind einige Tipps.
1. Hören Sie auf Ihre Verdächtigungen.
Wenn die Person, mit der Sie zu tun haben, Ihre Anrufe nicht mehr zurückgibt, könnte dies ein Zeichen dafür sein, dass etwas nicht stimmt. Wenn Sie keine regelmäßigen Kontoauszüge erhalten oder Ihre Kontoauszüge ungeklärte Verluste oder konstante Renditen trotz der Höhen und Tiefen des Marktes aufweisen, können dies auch Anzeichen sein. Und wenn Sie beim Versuch, Abhebungen vorzunehmen, die Umgehung erfahren, ist Ihr Geld möglicherweise schon lange nicht mehr vorhanden.
2. Melden Sie es den Behörden.
Sie könnten überrascht sein, wie viele Betrugsopfer es einfach für sich behalten, entweder aus Verlegenheit oder aus einem anderen Grund. Die Studie der AARP Foundation ergab, dass nur 29% der Opfer die Behörden kontaktierten. Eine Umfrage der Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) aus dem Jahr 2013 ergab, dass nur 45% der Opfer irgendjemanden informiert haben. Die Befragten dieser Umfrage gaben zwei Hauptgründe für ihre Zurückhaltung an: 53% gaben an, dass dies keinen Unterschied machen würde, während 43% angaben, nicht zu wissen, wohin sie sich wenden sollten.
Gerri Walsh, Präsident der FINRA Investor Education Foundation, empfiehlt den Opfern, das Verbrechen nicht nur zu melden, sondern möglichst viele Behörden zu informieren. Das FINRA Investor Complaint Center verfügt beispielsweise über ein Online-Hinweisformular, mit dem Anleger unlautere oder missbräuchliche Praktiken melden können. Andere behilfliche Stellen sind das örtliche FBI-Büro, die US Securities and Exchange Corporation, die Federal Financial Fraud Enforcement Task Force (StopFraud.gov), Ihr Generalstaatsanwalt und die Wertpapieraufsichtsbehörden Ihres Staates. Kontaktinformationen für diese letzte Gruppe finden Sie auf der Website der North American Securities Administrators Association.
Möglicherweise möchten Sie auch einen privaten Anwalt konsultieren. Aber hüten Sie sich vor unerwünschten Angeboten, die Sie erhalten, um Ihr Geld zurückzugewinnen. Betrugsbekämpfung Betrüger schwimmen mit Betrügern wie Lotsenfischen mit Haien und stürzen sich hinein, um mehr von dem zu essen, was von Ihrem Geld übrig ist. Seien Sie besonders vorsichtig, wenn Sie im Voraus eine Gebühr verlangen - eine Taktik, die laut der Federal Trade Commission an sich illegal ist. Woher bekommen sie deinen Namen? Wahrscheinlich von einer Trottelliste gestrichen, die von genau dem Gauner zusammengestellt und verkauft wurde, der Sie in erster Linie betrogen hat.
3. Machen Sie sich vorsichtige Notizen und bewahren Sie die Beweise auf.
"Schreiben Sie Ihre Geschichte gleichzeitig mit der Feststellung, dass Sie betrogen wurden", sagt Walsh. „Nachforschungen können lange dauern, und selbst wenn Sie glauben, dass Sie sich erinnern werden, haben Sie in zwei Jahren möglicherweise ein unschärferes Gedächtnis.“ Bewahren Sie außerdem Kopien aller erhaltenen Kontoauszüge sowie stornierte Schecks, E-Mails und andere relevante Dokumente auf. Entwertete Schecks könnten beispielsweise den Ermittlern helfen, den Ort der Einzahlung zu ermitteln.
4. Schneiden Sie Ihre Verluste.
Was auch immer Sie tun, stecken Sie kein Geld mehr in ein Geschäft, das Sie mit Argwohn betrachten. Du denkst vielleicht, dass du das niemals tun würdest, aber Walsh sagt, dass es mit herzzerreißender Regelmäßigkeit geschieht. Denken Sie daran, diese Jungs sind Meister der Überzeugung.
5. Tadeln Sie sich nicht.
Auch wenn Sie vielleicht die augenscheinlichen roten Fahnen übersehen haben, sind Sie nicht der erste und leider auch nicht der letzte. "Es ist im Moment wirklich schwierig zu wissen, dass Sie betrogen werden", sagt Walsh. Sei also nicht zu hart mit dir. Denken Sie daran: Sie sind nicht der Verbrecher. Der Verbrecher ist der Verbrecher.
6. Erwarten Sie nicht zu viel.
Leider sind Ihre Chancen, Ihr gesamtes Geld zurückzubekommen, ziemlich gering. Die meisten Experten sagen, Sie haben das Glück, sogar ein paar Cent auf den Dollar zu bekommen. Trotzdem erhalten Sie möglicherweise etwas zurück, während Sie nichts erhalten, wenn Sie es überhaupt nicht melden.
Möglicherweise können Sie auch einen Steuerabzug erhalten, wie bei anderen Arten von Diebstählen. In der IRS-Publikation 547 „Opfer, Katastrophen und Diebstähle“ wird erläutert, was zu tun ist. Beachten Sie, dass einige spezielle Steuervorschriften, die nach dem Madoff-Skandal erlassen wurden, jetzt für die Opfer von Ponzi-Systemen gelten.
Die Quintessenz
Der beste Weg, mit Investitionsbetrug umzugehen, ist natürlich, sie zu vermeiden. Aber wenn Sie von einem gefangen sind, melden Sie dies auf jeden Fall, sowohl zu Ihrem eigenen Wohl als auch für das der anderen. Wenn nichts anderes, könnten Sie die Befriedigung haben, einen Betrüger für eine Weile aus dem Geschäft zu bringen.
