DEFINITION VON ÜBERBEGRENZUNGSGEBÜHREN
Eine Überschreitungsgebühr ist eine Strafe, die von einem Kreditkartenunternehmen erhoben wird, wenn ein Kreditkartenbenutzer das Kreditlimit der Karte überschreitet. Überschreitungsgebühren betragen in der Regel 25 USD für die erste Überschreitungsgebühr und 35 USD, wenn Sie die Obergrenze innerhalb der nächsten sechs Monate ein zweites Mal überschreiten. Es steht jedoch Kreditkartenherausgebern frei, ihre eigenen Gebühren zu ermitteln, sofern dies in einem angemessenen Verhältnis steht auf die Over-Limit-Aktivität des Karteninhabers.
BREAKING DOWN-Gebühr
Einige Kartenherausgeber erheben keine Gebühren, die das Limit überschreiten, und diejenigen, die dies tun, müssen den Karteninhabern gestatten, die Zahlung abzulehnen. Wenn sich ein Karteninhaber für Gebühren mit Überschreitungen entscheidet, wird die Karte abgelehnt, wenn nicht genügend Guthaben zur Verfügung steht, um einen Kauf abzuschließen, es sei denn, der Kartenaussteller lässt Gebühren mit Überschreitungen ohne Überschreitungsgebühr zu.
Überschreitungsgebühren sind seit der Verabschiedung des Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act von 2009 (auch als CARD Act bekannt) seltener geworden, obwohl nicht bekannt ist, ob das Gesetz direkt für diesen Rückgang verantwortlich ist. Das Gesetz schreibt jedoch vor, dass die Gläubiger den Verbrauchern gestatten müssen, keine Gebühren zu zahlen, die die Obergrenze überschreiten. Opt-out bedeutet nicht nur, dass Karteninhaber keine Gebühren zahlen, die das Limit überschreiten, sondern auch, dass sie nicht über ihr Kreditlimit hinaus ausgeben können. Dies schränkt die Höhe der Schulden ein, die sie - zumindest mit einer bestimmten Karte - eingehen können. Wenn sie sich anmelden, darf die Gebühr für die Überschreitung des Limits nicht höher sein als der Betrag, um den sie ihr Kreditlimit überschreiten.
Wie sich Gebührenüberschreitungen auf Verbraucher auswirken
Vor der Verabschiedung des KARTENGESETZES bot die Praxis den Unternehmen eine zusätzliche Einnahmequelle, als Kreditkartenherausgeber regelmäßig Gebühren für Überschreitungen in Rechnung stellten. Manchmal würden die Verbraucher diese Strafen wiederholt erleiden, wenn sie ihre Ausgabegewohnheiten nicht genau beobachten würden. Dank des CARD-Gesetzes kommt dies jetzt weniger häufig vor.
Hier ist ein Beispiel, wie die Gebühr für das Überschreiten des Limits funktioniert: Angenommen, ein Verbraucher hat sich für Gebühren für das Überschreiten des Limits entschieden, verfügt über ein Kreditlimit von 5.000 US-Dollar und einen aktuellen Kontostand von 4.980 US-Dollar, sodass 20 US-Dollar verfügbar sind. Dieser Verbraucher kauft dann mit der Karte ein Abendessen, das 42 US-Dollar kostet und den Kontostand auf 5.022 US-Dollar erhöht. Das Limit wurde um 22 US-Dollar überschritten, sodass das Kreditkartenunternehmen höchstens eine Gebühr von 22 US-Dollar erheben kann. Wenn das Abendessen 102 USD kostet, erhöht sich der Restbetrag auf 5.082 USD und überschreitet das Kreditlimit um 82 USD. Wenn der Verbraucher in den letzten sechs Monaten keine Gebühr für eine Überschreitung des Grenzbetrags erhoben hat, berechnet der Kreditkartenaussteller wahrscheinlich eine Gebühr für eine Überschreitung des Grenzbetrags von 25 USD. Wenn der Karteninhaber das Limit in den letzten sechs Monaten mindestens einmal überschritten hat, beträgt die Gebühr wahrscheinlich 35 USD.
