Eine Studie nach der anderen zeigt, dass die amerikanischen Arbeitnehmer in Bezug auf ihre Altersvorsorge weit hinterherhinken. Für viele gibt es praktisch keine Möglichkeit, dass sie genug Geld haben, um in den Ruhestand zu gehen, es sei denn, sie haben einen Lottoschein, eine Überraschung oder einen anderen unerwarteten Zufall.
Viele Amerikaner haben entschieden, dass sie bis in den Ruhestand arbeiten müssen, um über die Runden zu kommen, aber diese Erwartung entspricht möglicherweise nicht der Realität. Dies geht aus den Umfragen des Employee Benefit Research Institute (EBRI) zum Rentenvertrauen hervor.
Die zentralen Thesen
- Der Glaube, dass Sie Ihre Rentenprobleme dadurch lösen, dass Sie länger arbeiten, anstatt jetzt mehr zu sparen, kann nicht aufhören. Schwerwiegende Krankheiten können Sie nicht nur dazu zwingen, die Belegschaft frühzeitig zu verlassen, sondern die Gesundheitskosten können Ihre Ersparnisse schnell belasten. Der Einzelne muss herausfinden, wie er mehr sparen kann, indem er seine Ausgaben senkt und einen höheren Prozentsatz seines Einkommens in Altersvorsorgekonten investiert.
Rentenerwartungen vs. Realität
Im Jahr 2019 stellte der EBRI fest, dass 80% der Beschäftigten angaben, im Ruhestand gegen Entgelt zu arbeiten, aber nur 28% der Rentner tatsächlich. Dieser Trend hält seit Jahrzehnten an. Seit 1998 hat die jährliche Umfrage gezeigt, dass viele Arbeitnehmer im Ruhestand gegen Entgelt arbeiten wollten, als dies tatsächlich der Fall war.
Der EBRI stellte auch fest, dass die Arbeitnehmer anscheinend ein längeres Arbeitsleben erwarten, das mittlere Renteneintrittsalter jedoch seit einigen Jahren bei 62 Jahren liegt. Während im Jahr 2019 22% der Arbeitnehmer erwartet hatten, bis zum traditionellen Rentenalter von 65 Jahren zu arbeiten, gingen 40% der Amerikaner früher in den Ruhestand. 34% der Personen gaben an, bis zum Alter von 70 Jahren oder älter arbeiten zu wollen oder möglicherweise nie in den Ruhestand zu gehen, während nur wenige Prozent der Rentner tatsächlich dazu in der Lage sind.
Der Trend ist klar: "The hat durchweg festgestellt, dass ein großer Prozentsatz der Rentner früher als geplant aus dem Erwerbsleben ausscheidet."
Warum verlassen Menschen unerwartet die Belegschaft? In den meisten Fällen handelte es sich um gesundheitliche Probleme, wobei 35% Gesundheitsprobleme oder Behinderungen anführten. Andere nannten Veränderungen am Arbeitsplatz, wie z. B. Personalabbau oder Schließung (35%), Pflege eines Ehepartners oder anderer Familienmitglieder (13%) und Änderungen der für die Ausübung ihrer Tätigkeit erforderlichen Fähigkeiten (9%). Es ist jedoch nicht alles negativ. Einige sagten, sie könnten es sich leisten (33%) und andere sagten, sie wollten etwas anderes tun (20%).
Egal, jetzt speichern
Es ist wichtig, dass Sie nicht "die Dose auf die Straße treten", wie es im Klischee heißt. Zu glauben, dass Sie Ihre Probleme mit dem Ruhestand dadurch lösen, dass Sie länger arbeiten, anstatt jetzt mehr zu sparen, könnte sich als schwierig erweisen.
Genau wie beim prognostizierten Rentenalter und den Plänen, im Ruhestand zu arbeiten, hat die EBRI festgestellt, dass die amerikanischen Arbeitnehmer unrealistische Vorstellungen darüber haben, wie viel Einkommen ihr Rentenkonto bieten wird. Im Jahr 2019 gaben 51% der Erwerbstätigen an, dass ihre vom Arbeitgeber finanzierte Altersvorsorge eine wichtige Einnahmequelle darstellt, doch nur 27% der derzeitigen Rentner gaben an, dass dies für sie zutrifft.
Unterdessen gaben 59% der Rentner an, dass die soziale Sicherheit eine wichtige Einnahmequelle darstellt. Natürlich ist die soziale Sicherheit jetzt in besserer Verfassung als irgendwann. Laut dem Trustees Report 2019 der Social Security Administration werden die Gelder im Jahr 2034 aufgebraucht sein, und einige Analysten sagen voraus, dass sie früher versiegen könnten. Wenn sie aufgebraucht sind, wird die Agentur feststellen, dass die geplanten Steuereinnahmen bis zum Jahr 2092 nur etwa drei Viertel der geplanten Leistungen abdecken können.
Sie müssen also so viel wie möglich sparen, während Sie noch arbeiten. Wenn Sie können, nutzen Sie die für Ihre IRA und 401 (k) zulässigen Aufholbeiträge.
Den Trend schlagen
Der erste Schritt sollte sein, zu tun, was Sie können, um so gesund wie möglich zu bleiben, indem Sie richtig essen und trainieren. Weniger als ein Viertel der über 18-jährigen Amerikaner erfüllte laut den Centers for Disease Control and Prevention 2019 die Richtlinien für körperliche Aktivität im Hinblick auf kardiovaskuläre und muskelstärkende Aktivitäten. Viele chronische Krankheiten - einschließlich Typ-2-Diabetes, Herzerkrankungen und einige Krebsarten - stehen in direktem Zusammenhang mit Bewegungsmangel. Eine schwere Krankheit kann Sie nicht nur dazu zwingen, früher als erwartet aus dem Erwerbsleben auszuscheiden, sondern die Gesundheitskosten können Ihre Ersparnisse schnell einschränken.
Als nächstes überlegen Sie, was Sie tun würden, um in späteren Jahren Einkommen zu erzielen. Wenn Sie Ihr Leben in einer Karriere verbracht haben, die viel körperliche Aktivität erfordert, wird es mit zunehmendem Alter wahrscheinlich schwieriger, diesen Job auszuführen. Denken Sie daran, Berater in Ihrem Bereich zu werden, in das Management einzusteigen oder eine andere Karriere zu finden, die weniger körperliche Arbeit erfordert.
Wenn Sie eine Tätigkeit ausüben, die sich als Berater anbietet, sollten Sie überlegen, wie Sie Ihre Sichtbarkeit in Ihrem Bereich verbessern (z. B. in einer professionellen Organisation aktiv werden) und sich beraten lassen, bevor Sie in den Ruhestand treten.
Die Quintessenz
Als ob die Amerikaner mehr schlechte Nachrichten über den Ruhestand bräuchten, zeigen Statistiken, dass die aktuelle Belegschaft einige unrealistische Erwartungen darüber hat, was diese Jahre bringen werden. Auch wenn Sie vorhaben, weit über das traditionelle Rentenalter hinaus zu arbeiten, gibt es starke Anzeichen dafür, dass Ihre Gesundheit oder ein anderes Hindernis Sie daran hindern könnte. Planen Sie noch heute. Finden Sie heraus, wie Sie mehr sparen können, indem Sie Ihre Ausgaben senken und einen höheren Prozentsatz Ihres Einkommens in Ihre Altersvorsorgekonten investieren.
