Was ist eine Prepaid-Finanzierungsgebühr?
Eine vorausbezahlte Finanzierungsgebühr ist eine Vorabgebühr in Verbindung mit einem Darlehensvertrag, die zusätzlich zu den Standardzahlungen für ein Darlehen erforderlich ist. Zu den im Voraus bezahlten Finanzierungsgebühren zählen Verwaltungsgebühren, Originierungsgebühren und Kreditversicherungen. Da diese Ausgaben nicht Teil des "geforderten Betrags" sind, gelten sie als vorausbezahlt. Diese Kosten müssen in der Regel vom Kreditnehmer zum Zeitpunkt des Kreditabschlusses bezahlt werden.
BREAKING DOWN Vorausbezahlte Finanzierungsgebühr
Vorausbezahlte Finanzierungskosten erhöhen die Kosten eines Kredits. Sie sind eine wichtige Überlegung für Kreditnehmer und müssen zusätzlich zu den angegebenen Zinsen des Kredits gezahlt werden.
Viele Kreditnehmer verwenden eine Reibungskostenanalyse, um die Gesamtkosten eines Kredits einschließlich der im Voraus bezahlten Finanzierungskosten zu ermitteln. Eine Reibungskostenanalyse kann auch beim Vergleich von Darlehensoptionen hilfreich sein.
Kredit-Zahlungen
Wenn ein Darlehensnehmer für ein Darlehen genehmigt wird, wird der Darlehensgeber einen Nennzinssatz bereitstellen. Der Zinssatz ist der Zinssatz, den der Underwriter anhand zahlreicher Faktoren berechnet hat, einschließlich des Referenzzinssatzes für Kredite, der Risikoparameter des Kreditgebers und des Kreditprofils des Kreditnehmers.
Kredite können auf viele verschiedene Arten strukturiert werden, auch mit unterschiedlichen Arten von Interessen. Im Allgemeinen investiert ein Kreditnehmer entweder in ein amortisierendes oder in ein nicht amortisierendes Darlehen mit festen, variablen oder hybriden Zinsen. Der Darlehensnehmer erhält den Kapitalbetrag und muss den Kapitalbetrag mit Zinsen zurückzahlen. Zinsaufwendungen sind in der Regel die wichtigsten Kosten, die ein Kreditnehmer bei einem Kredit zu tragen hat. Zinszahlungen erfolgen in der Regel monatlich und sind Teil der Gesamtzahlung eines Kreditnehmers.
Überlegungen zu vorausbezahlten Finanzierungsgebühren
Zusätzlich zu den Zinsen berechnen viele Kreditgeber Prepaid-Gebühren, sogenannte Prepaid-Finanzierungsgebühren. Ein Kreditnehmer kann die Gesamtkosten seines Kredits einschließlich aller Zins- und Vorauszahlungsgebühren sowie indirekter Kosten in einer Reibungskostenanalyse bewerten.
Kreditgeber können verschiedene Arten von Prepaid-Finanzierungsgebühren erheben, sodass es für den Kreditnehmer von Vorteil ist, Alternativen zu vergleichen, um Gebühren zu sparen. Zu den im Voraus bezahlten Finanzierungsgebühren können Verwaltungsgebühren, Zeichnungsgebühren, Originierungsgebühren, Darlehensversicherungsgebühren und Programmgebühren gehören.
Einige Kreditgeber sind möglicherweise bereit, Gebühren mit der Verwendung von Prämien oder Rabatten zu verhandeln. Dem Nennwert des Kreditnehmers können Prämien oder Abschläge hinzugefügt werden, um einen angepassten Nennwert zu erzielen, der mit dem Kreditgeber ausgehandelt wird. Bei Hypothekarkrediten sind angepasste Nennwerte häufig besonders häufig.
Um ein Hypothekendarlehen und verschiedene andere Arten von Darlehen zu schließen, die über einen traditionellen Kreditgeber aufgenommen wurden, muss ein Kreditnehmer eine Abschlusserklärung und eine Kreditvereinbarung unterzeichnen. Die Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, bestimmte Dokumente auf der Grundlage der Art des Kredits zu erstellen, für den der Kreditnehmer zugelassen ist. In der Regel erhält ein Darlehensnehmer eine Abschlusserklärung, die alle Einzelheiten eines Darlehensvertrags einschließlich der vorausbezahlten Finanzierungskosten und Zinskosten enthält. Bei Standardkrediten haben die Kreditnehmer drei Tage Zeit, um die Abschlusserklärung zu überprüfen, bevor sie den Vertrag unterzeichnen. Umgekehrte Hypotheken und Refinanzierungen enthalten eine HUD-1-Abrechnungserklärung, die dem Darlehensnehmer innerhalb eines Tages nach Abschluss vorgelegt werden muss. Abschlusserklärungen sind ein wichtiger Aspekt des Kreditvergabeverfahrens, der den Kreditnehmern einen detaillierten Überblick über alle Finanzierungskosten gibt, die sie dem Kreditgeber für den Kredit zahlen müssen.
