Was ist eine prospektive Rückversicherung?
Die prospektive Rückversicherung ist ein Rückversicherungsvertrag, in dem zukünftige Verluste aus versicherbaren Ereignissen gedeckt sind. Die prospektive Rückversicherung unterscheidet sich von der rückwirkenden Rückversicherung, die Verluste aus in der Vergangenheit eingetretenen versicherbaren Ereignissen abdeckt.
BREAKING DOWN Prospective Rückversicherung
Einige Rückversicherungsverträge enthalten sowohl eine prospektive als auch eine rückwirkende Deckung, da Versicherungsunternehmen zwei verschiedene Arten von Risiken berücksichtigen müssen. Die erste Art von Risiko betrifft zukünftige Ereignisse. Der Versicherer muss die Wahrscheinlichkeit berücksichtigen, dass ein zukünftiges Ereignis, das unter eine Police fällt, zu einer Verlustmeldung führt. Zum Beispiel, dass ein Brand zu einem Verlust einer Feuerversicherung führt. Die zweite Art von Risiko ist die Haftung im Zusammenhang mit versicherbaren Ereignissen, die in der Vergangenheit eingetreten sind und die künftig gegen das Unternehmen geltend gemacht werden soll. Solange eine Versicherungspolice aktiv ist, besteht Anspruch auf Versicherungsschutz, bis die Prämie vollständig verdient ist.
Bei einem prospektiven Rückversicherungsvertrag verpflichtet sich der Rückversicherer, dem Zedenten den Schaden zu erstatten, der sich aus zukünftigen Ereignissen ergeben kann. Angenommen, eine Lebensversicherung ist eine Versicherung, die den Versicherten auszahlt, wenn der Versicherte stirbt. Das Versicherungsereignis wird ausgelöst, wenn der Versicherte stirbt, was nur in Zukunft passieren kann. Ein weiteres Beispiel ist die Krankenversicherung, bei der der Versicherte in Zukunft möglicherweise krank wird. Potenzielle Rückversicherungsvereinbarungen decken Verluste eines Zedenten ab, die am oder nach dem Datum des Inkrafttretens des Rückversicherungsvertrags auftreten.
Die Schätzung des prospektiven Risikos und der Risikofinanzierung ist seit Beginn des Berufslebens ein wesentlicher Bestandteil der versicherungsmathematischen Praxis im Versicherungsgeschäft. Die Schätzung zukünftiger Kosten auf der Grundlage einer soliden versicherungsmathematischen Praxis ist für die Integrität des Versicherungs- und Risikofinanzierungssystems von wesentlicher Bedeutung und ein Schlüssel zur Erfüllung des im Versicherungsvertrag enthaltenen Versprechens.
Die Untersuchung neu auftretender Risiken ist auch ein wesentlicher Bestandteil der prospektiven Rückversicherungsmodellierung. Durch die Untersuchung neu auftretender Risiken können Rückversicherer Kunden von Versicherungsunternehmen besser über Ausschlüsse, Policenformulierungen, Schadensabwicklung und das allgemeine Management dieser Risiken beraten. Größere Rückversicherungsgruppen sind sehr aktiv in der Entwicklung von White Papers und Analysen zu neu auftretenden Risiken für ihre Kunden und die Branche insgesamt. In vielen Rückversicherungsunternehmen werden Experten an Kundenseminaren teilnehmen, um das Schadenpersonal der Kunden mit den neuesten Branchenkenntnissen zu versorgen.
Rückwirkend gegen prospektive Rückversicherung
Die rückwirkende Rückversicherung leistet dem Zedenten hingegen eine Vergütung für bereits eingetretene Versicherungsfälle. Beispielsweise zahlt eine langfristige Invaliditätsversicherung den Versicherungsnehmer für Verletzungen, die in der Vergangenheit erlitten wurden. Eine Rückversicherungspolice, die diese Art von Gefahr abdeckt, zahlt dem Zedenten somit eine bereits eingetretene Gefahr.
