HELOCs
Eine Eigenheimkreditlinie ist eine Art von revolvierendem Kredit, bei dem ein Eigenheimbesitzer Kredite gegen den Betrag des Eigenheimkapitals - dh seines oder ihres Eigentumsanteils - an einer Residenz aufnimmt. Das Haus dient als Sicherheit für das geliehene Geld. Wenn eine Zahlung verspätet ist oder nicht eingehalten werden kann, kann der Kreditnehmer schließlich das Haus verlieren.
Hausbesitzer sind für einen bestimmten Betrag zugelassen, in der Regel 20.000 USD, 30.000 USD oder 50.000 USD. Der Betrag wird zu ihrem Kreditlimit, und die Verwendung kann eingeschränkt sein. Kreditgeber können Sie bis zu 85% des geschätzten Wertes Ihres Hauses ausleihen, abzüglich des Betrags, den Sie nach Angaben der Federal Trade Commission noch für Ihre reguläre Hypothek bezahlen müssen. Viele HELOCs haben einen festen Zeitraum für die Ausleihe dieses Geldes, an dessen Ende das Guthaben erneuert werden kann. Hausbesitzer erhalten spezielle Schecks und Kreditkarten. (Eine ausführlichere Einführung finden Sie unter Das Eigenkapitaldarlehen: Was es ist und wie es funktioniert .)
Die meisten Menschen verwenden ein HELOC, um größere Ausgaben wie Bildung, Heimwerkerarbeiten und Arztrechnungen zu bezahlen, im Gegensatz zu den täglichen Rechnungen. Infolgedessen überprüfen sie das Konto möglicherweise nicht oder vergessen, dass sie sogar eines haben. Leider sind Kriminelle in diesen Mangel an Bewusstsein eingeweiht und finden HELOCs ein attraktives Ziel.
HELOC-Betrug
Hypothekenbetrug beinhaltet nach Angaben des FBI falsche Angaben, falsche Darstellungen und Unterlassungen eines Antragstellers oder einer interessierten Partei, und HELOC-Betrug ist eine Art von Hypothekenbetrug. Kriminelle haben verschiedene Methoden angewandt, um HELOC-Konten auszurauben. Das FBI hat jedoch besondere Aufmerksamkeit auf HELOC-Betrug durch Identitätsdiebstahl gelenkt.
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Hier ist, wie es passiert. Kriminelle geben sich als Kunden aus - speziell Sie. Sie erhalten möglicherweise Zugriff auf Ihre persönlichen Daten über öffentliche Aufzeichnungen. Als Nächstes richten sie ein HELOC-Internetkonto ein und manipulieren die Überprüfung des Kundenkontos, um Guthaben zu erhalten. Diese Manipulation erfolgt durch Umleiten von Telefonanrufen, Fälschen von Signaturen und Herausfinden von Passwörtern oder Verwenden Ihres gestohlenen Kontoverlaufs.
Zum Beispiel können die Diebe ein Fax an das Finanzinstitut senden und das Geld auf ein anderes Konto überweisen. Sie können eine E-Mail-Adresse, eine physikalische Adresse oder eine Telefonnummer angeben, die direkt an sie gesendet wird. Wenn der Kreditgeber anruft oder eine E-Mail sendet, um dies zu überprüfen, muss er lediglich die Informationen des Kontoinhabers bestätigen, um eine Überweisung abzuschließen. (Weitere Informationen finden Sie unter Stoppen von Betrug in ihren Spuren .)
Mit anderen Worten, sie verwenden Ihre Daten - Ihren Kredit-Score, den Wert Ihres Hauses - aber stellen sicher, dass das Geld an sie geht. Ein Grund, warum Kriminelle mit diesem Verbrechen davonkommen können: Abhängig von den Umständen sind nur wenige Dokumente erforderlich, insbesondere wenn der HELOC von dem Kreditgeber herausgenommen wird, der Ihre Hypothek besitzt. Und die Dokumente, die auf die Hypothek geprüft wurden, sind sowieso nicht die gleichen, um einen HELOC zu erhalten. Selbst wenn das Finanzinstitut den Inhaber des Kontos auf seinem tatsächlichen Telefon anruft, um eine Bestätigung zu erhalten, können die Kriminellen die Nummer so umleiten, dass sie direkt an ihn weitergeleitet wird.
Jeder, der Eigenkapital in seinem Haus hat, kann zum Opfer fallen, insbesondere Hausbesitzer mit gutem Kredit und Senioren, die ihre Hypotheken zurückgezahlt haben.
Experten für Identitätsdiebstahl haben herausgefunden, dass Menschen nur dann von dem Verbrechen erfahren, wenn das Finanzinstitut sie wegen einer verspäteten Zahlung anruft oder sie eine schriftliche Benachrichtigung über eine versäumte Zahlung erhalten (da die Diebe das Geld natürlich nicht zurückzahlen). Oder sie überprüfen ihre Kreditauskunft oder - in extremen Fällen - ein Marschall taucht bei ihnen zu Hause auf und sie werden aufgefordert, ihr Eigentum zu verlassen. (Lesen Sie Sichern Sie Ihr Zuhause vor der Abschottung , um zu erfahren, was Sie tun können, um diese Katastrophe abzuwenden.)
Risiko reduzieren
Wie können Sie das Risiko verringern, ein Ziel von HELOC-Betrug zu werden? Überprüfen Sie Ihre HELOC-Kontoauszüge regelmäßig und suchen Sie in Ihren Kreditauszügen nach fehlerhaften Informationen. Erhalten Sie Zugang zu Ihren Kreditauskünften von einer der drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) und erhalten Sie jedes Jahr eine Kopie dieser Berichte. Schützen Sie Ihre E-Mails und achten Sie auf eventuelle Änderungen. (zu diesem Vorgang und anderen Gründen für die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit unter Die Bedeutung Ihrer Kreditwürdigkeit.)
Als extremere Maßnahme könnten Sie auch einen Kreditstopp erhalten. Dies verhindert, dass die drei großen Kreditauskunfteien Informationen in Ihrer Kreditauskunft veröffentlichen, bis Sie Ihre Einwilligung erteilt haben. Sie müssen sich jedoch bei Ihrem Bundesstaat erkundigen, wie sich die örtlichen Gesetze auf das Einfrieren auswirken. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise zusätzliche Gebühren bezahlen.
Guthaben reparieren
Wenn Sie mit den Kreditagenturen sprechen, halten Sie den Polizeibericht in der Hand und fordern Sie eine erweiterte Betrugsbenachrichtigung für Ihre Kreditberichte auf. Dies teilt Kreditgebern mit, dass sie sich bei Ihnen erkundigen müssen, bevor sie Kredite in Ihrem Namen vergeben können. Die Warnung bleibt sieben Jahre lang im Bericht. Eine Kopie Ihrer Meldung über Identitätsdiebstahl, sei es von Bundes-, Landes- oder örtlichen Strafverfolgungsbehörden, muss bei den drei Kreditagenturen eingereicht werden. (Weitere Informationen finden Sie unter Identitätsdiebstahl: Was tun, wenn er auftritt? )
Die Quintessenz
Identitätsdiebe finden neue Wege, um Verbrechen zu begehen, aber Sie können sie daran hindern, Ihre Kreditlinie zu Hause zu nutzen und Kopfschmerzen zu lindern, indem Sie Ihre Kreditlinie überwachen, Ihre E-Mails auf verdächtige Aktivitäten überprüfen und ein Einfrieren der Kredite erwirken. Reagieren Sie schnell, wenn Sie feststellen, dass Ihr Kredit gefährdet ist, indem Sie sich an alle beteiligten Institute wenden.
