Was ist Relationship Banking?
Relationship Banking ist eine Strategie, mit der Banken die Kundenbindung stärken und eine zentrale Anlaufstelle für eine Reihe von Produkten und Dienstleistungen bereitstellen.
Ein Kunde einer Bank kann mit einem einfachen Scheck- oder Sparkonto beginnen, aber bei Relationship Banking handelt es sich um einen Privat- oder Geschäftsbankier, der Einlagenzertifikate, Schließfächer, Versicherungen, Anlagen, Kreditkarten, alle Arten von Darlehen und Unternehmensdienstleistungen anbietet (z. B., Kreditkarten- oder Lohnabrechnung). Sie können auch spezielle Finanzprodukte enthalten, die für bestimmte Bevölkerungsgruppen wie Studenten, Senioren oder vermögende Privatpersonen entwickelt wurden.
Grundlegendes zu Relationship Banking
Banken, die im Relationship Banking tätig sind, gehen beratend mit Kunden um, lernen deren besondere Situation und Bedürfnisse kennen und passen sich Veränderungen in ihrem Finanz- oder Geschäftsleben an. Der Relationship-Banking-Ansatz ist in einer kleinen Stadtbank leicht zu beobachten, wird jedoch auch in den Einzelhandelsfilialen der großen Money-Center-Banken praktiziert. Unabhängig davon, ob es sich um eine Einzelperson oder ein kleines Unternehmen handelt, bieten Kundenbanker einen erstklassigen Service, um ihre Banken zu einer zentralen Anlaufstelle für ihre persönlichen Bedürfnisse zu machen. Cross-Selling ist die Vorgehensweise von Relationship Bankern, aber sie müssen vorsichtig sein. Nach dem Bank Holding Company Act von 1970 erlassene Anti-Tying-Gesetze verhindern, dass Banken die Bereitstellung eines Produkts oder einer Dienstleistung von einem anderen abhängig machen (mit einigen Ausnahmen).
Vor- und Nachteile von Relationship Banking
Kunden können den Wunsch einer Bank, ein Relationship Banking aufzubauen, nutzen, indem sie günstigere Konditionen oder eine günstigere Behandlung in Bezug auf Tarife und Gebühren sowie einen höheren Kundenservice erhalten, was insbesondere bei kleineren Banken wie z als Gemeindebank. Wenn ein Kunde beispielsweise ein Hypothekendarlehen bei einer Bank aufnimmt, kann der Kunde möglicherweise ein Girokonto eröffnen, auf das keine Gebühren erhoben werden, die unter einem Mindestguthaben liegen. Wenn ein kleines Unternehmen eine revolvierende Kreditlinie abschließt, wäre es als weiteres Beispiel günstig, eine niedrigere Gebühr für die Händlerabwicklungsgebühren auszuhandeln.
Wie Wells Fargo gezeigt hat, kann Relationship Banking zu weit gehen. Ein fehlerhaftes und aggressives Anreiz- (und Bestrafungs-) System, das die Bank von etwa 2011 bis 2016 für Relationship Banker in einer Reihe von Einzelhandelsfilialen eingeführt hat, führte zu Millionen neuer Kontoeröffnungen. Das Problem war, dass die Kunden die Banker nicht dazu autorisierten, sie zu öffnen. Vertrauen ist die Grundlage für erfolgreiches Relationship Banking, aber Wells Fargo hat dieses Vertrauen für Millionen von Kunden gebrochen. Eine Bank muss eine ethische Servicekultur haben, um Relationship Banking zum gegenseitigen Nutzen von Bank und Kunden zu betreiben.
