DEFINITION VON MITVERSICHERER
Ein Mitversicherer ist eine der Parteien, die derselben Person oder Police eine zusätzliche Versicherung gewährt. Diese Partei bietet zusammen mit anderen Mitversicherern eine teilweise Deckung. Sie werden in der Regel verwendet, wenn der Versicherungsbetrag zu hoch ist, um von einem einzelnen Versicherer selbst gedeckt zu werden. Beispielsweise übernimmt nach einem Brand die Erstversicherungsgesellschaft den größten Teil des Versicherungsplans, während der Mitversicherer den Rest übernimmt.
BREAKING DOWN Mitversicherer
In einigen Fällen kann das staatliche oder bundesstaatliche Recht vorschreiben, dass einige Risiken von mehreren Mitversicherern gemeinsam versichert werden müssen, um das Risiko eines möglichen Großschadens angemessen zu diversifizieren. Die Mitversicherer teilen sich einen Anspruch oder Verlust für die Höhe des Risikos, das sie eingehen.
Mitversicherungspflichten
Versicherungsunternehmen teilen sich das Risiko ständig und geben manchmal einen Teil ihres Risikos an eine Rückversicherungsgesellschaft weiter. Rückversicherung, auch als Versicherung für Versicherer oder Stop-Loss-Versicherung bezeichnet, ist die Praxis, dass Versicherer Teile von Risikoportfolios durch irgendeine Vereinbarung auf andere Parteien übertragen, um die Wahrscheinlichkeit zu verringern, eine große Verpflichtung aus einem Versicherungsanspruch zu bezahlen. Die Partei, die ihr Versicherungsportfolio diversifiziert, wird als Zedentin bezeichnet. Die Partei, die einen Teil der potenziellen Verpflichtung gegen einen Anteil der Versicherungsprämie übernimmt, wird als Rückversicherer bezeichnet.
Durch die Absicherung des Versicherers gegen aufgelaufene Einzelzusagen bietet die Rückversicherung dem Versicherer mehr Sicherheit für sein Eigenkapital und seine Zahlungsfähigkeit sowie stabilere Ergebnisse bei außergewöhnlichen und größeren Ereignissen. Versicherer können Verträge abschließen, die eine größere Menge oder ein größeres Volumen von Risiken abdecken, ohne die Verwaltungskosten zur Deckung ihrer Solvabilitätsspannen übermäßig zu erhöhen. Darüber hinaus stellt die Rückversicherung den Versicherern im Falle außergewöhnlicher Verluste erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.
Der Punkt ist, dass Versicherungsunternehmen dasselbe wollen wie die Verbraucher und Unternehmen, für die sie Verträge abschließen: um übermäßiges Risiko zu vermeiden. Jeder Versicherer, der eine Police mit Risiken abschließt oder seine Reserven vernichtet, würde nicht verantwortungsbewusst handeln. So wie es sich ein Verbraucher nicht leisten kann, sein Zuhause nach einem Brand zu ersetzen, möchte keine Versicherungsgesellschaft ein zu großes oder zu konzentriertes Risiko eingehen und wendet sich daher an Mit- und Rückversicherer.
Im Allgemeinen werden Mitversicherer in Verträgen für sehr große Unternehmen und Regierungen eingesetzt, bei denen ein Großschaden die Rückstellungen eines einzelnen Versicherers schädigen würde. Nach dem Anschlag auf das World Trade Center im Jahr 2001 haben beispielsweise sieben Versicherer letztendlich Sachschäden in Höhe von mehr als 4 Milliarden US-Dollar bezahlt.
