Was ist eine Kreditfazilität für Privatkunden?
Eine Retail-Kreditfazilität ist eine Finanzierungsmethode, die Kapital für verschiedene Zwecke bereitstellen kann. Kreditfazilitäten für Privatkunden sind Portfolios mit unterschiedlichen Arten von Krediten, die von einem Unternehmen für geschäftliche Zwecke oder Kundenkredite verwendet werden können.
Die Grundlagen einer Kreditfazilität für Privatkunden
Eine Kreditfazilität ist eine Art Darlehen, das im Rahmen einer Geschäfts- oder Unternehmensfinanzierung gewährt wird. Sie ermöglicht es dem Kreditnehmer, über einen längeren Zeitraum Geld abzuheben, anstatt ständig nach Geldern zu suchen. Kreditfazilitäten werden auf dem gesamten Finanzmarkt breit genutzt
Möglichkeit, Mittel für verschiedene Zwecke bereitzustellen. Sie werden häufig in Verbindung mit der Endrunde des gesamten Eigenkapitalfinanzierungsprogramms eines Unternehmens erzielt, das die Kreditfazilität sowie eine Kapitalbeteiligung umfasst.
In Bezug auf Einzelhandelsunternehmen können Kreditfazilitäten als Mehrzweckvehikel für Unternehmensfinanzierungen, Kundenkredite oder Kreditkontoverpackungen verwendet werden. Kreditfazilitäten für Privatkunden können mit verschiedenen Arten von Schuldtiteln strukturiert sein, einschließlich Laufzeitdarlehen und revolvierenden Kreditkonten.
die zentralen Thesen
- Eine Kreditfazilität für Privatkunden ist eine Finanzierungsmethode - im Wesentlichen eine Art von Darlehen oder Kreditlinie -, die von Einzelhändlern und Immobilienunternehmen verwendet wird. Kreditfazilitäten für Privatkunden können von Geschäft zu Geschäft sein, wie dies bei einem Unternehmen der Fall ist, das von einer Bank finanziert wird. Kreditfazilitäten für den Einzelhandel können auch zwischen Unternehmen und Verbrauchern bestehen, bei denen der Einzelhändler seinen Kunden Kredite für Einkäufe gewährt - in der Regel für Artikel mit großem Ticket.
Arten von Kreditfazilitäten für Privatkunden
Retail-Kreditfazilitäten umfassen sowohl Business-to-Business- als auch Business-to-Consumer-Transaktionen.
Unternehmensfinanzierung
Einzelhandelsunternehmen oder Einzelhandelsimmobilienprogramme können für ihre eigenen Bedürfnisse Finanzmittel in Form von Kreditfazilitäten erhalten. In diesem Fall geht das Unternehmen eine Partnerschaft mit einem Kreditgeber, häufig einer großen Bank, ein, um ein Kreditportfolio zu erhalten, das zur Finanzierung von Geschäftsvorhaben und Operationen verwendet werden kann. Diese Art der Kreditfazilität umfasst in der Regel Laufzeitdarlehen und revolvierende Kredite. Einzelhandelsunternehmen erhalten häufig Zugang zu Kapitalkrediten, die mit unterschiedlichen Zinssätzen ausgegeben werden können. Revolvierende Kredite sind häufig Teil der Fazilität und eine Option, die das Unternehmen zusätzlich zu den Laufzeitdarlehen auf einem flexiblen Darlehenskonto nutzen kann. Diese Mittel können zur Refinanzierung von Schulden oder für Kapitalinvestitionen in strategische Geschäftsprojekte verwendet werden.
Kundenkreditvergabe
Privatkreditvergabe an Kunden ist in der Regel ein komplexer Prozess, der über eine Drittpartnerschaft mit einem Kreditanbieter abgewickelt wird. Einige Einzelhandelsunternehmen haben möglicherweise Kreditfazilitäten für Privatkunden eingerichtet, über die sie Kredite vergeben können, um eine Ratenfinanzierungsoption bereitzustellen, die in der Regel an der Verkaufsstelle erfolgt.
Kfz-Händler wie Auto- oder Motorradhändler können ebenfalls Kreditfazilitäten für die Ausleihe nutzen. Zum Beispiel kann ein Motorrad im Wert von 10.000 US-Dollar eine Menge kosten, die ein Verbraucher im Voraus bezahlen muss. Kreditfazilitäten für Privatkunden leihen die 10.000 USD an den Verbraucher, der sie dann über mehrere Jahre hinweg in monatlichen Raten mit Zinsen zurückzahlt.
Privatkreditkarten sind eine weitere beliebte Art der Konsumentenkreditvergabe / -finanzierung, die ein Einzelhändler seinen Kunden häufig anbietet. Die Ausgabe von Kundenkarten bietet eine Reihe von Vorteilen. Einzelhändler können Karten mit geschlossenem Regelkreis ausgeben, die nur für den Einzelhändler bestimmt sind. Sie können auch Open-Loop-Karten ausgeben, mit denen ein Karteninhaber die Karte überall dort verwenden kann, wo der Markenverarbeiter sie akzeptiert. Beide Kartentypen bieten zahlreiche Belohnungen, die dazu beitragen können, Kunden anzuziehen, ihre Kundenbindung zu stärken und für die Vermarktung von Verkaufsförderungsaktionen im Einzelhandel zu verwenden.
Besondere Überlegungen für Kreditfazilitäten für Privatkunden
In einigen Situationen kann sich der Begriff Retail-Kreditfazilität auf ein strukturiertes Anlageprodukt beziehen, das mit einem Portfolio von Retail-Kreditkarten verpackt ist. Einige Kreditgeber entscheiden sich möglicherweise für die Verpackung und den Verkauf einer Kreditkartenzahlungsfazilität für Privatkunden auf dem Sekundärmarkt. Dies kann das Bilanzrisiko eines Kreditgebers verringern und zusätzliches Kapital für neue Kredite bereitstellen.
