Was ist ein Pensionsfonds (RIF)?
Ein Renteneinkommensfonds - RIF ist ein Anlageprodukt, das jedem als konservatives Mittel zur Altersvorsorge zur Verfügung steht. Ein RIF ist im Allgemeinen ein Investmentfonds, der in Aktien und Anleihen mit hoher und mittlerer Marktkapitalisierung gut diversifiziert ist. Ein RIF gleicht sein Portfolio aus, um moderate Gewinne zu erzielen, wobei er einen konservativen Ansatz verfolgt, um zu versuchen, den Wert zu halten und gleichzeitig den Anlegern Erträge zu bringen.
Die zentralen Thesen
- Ein Pensionsfonds ist so konzipiert, dass er eine konstante Rendite erzielt, jedoch eine höhere Rendite erzielt als herkömmliche konservative Anlageinstrumente wie CDs und Geldmarktkonten. Die Suche nach einem RIF mit einer konsistenten Dividende kann die Tendenz des Fonds, der Marktrichtung zu folgen, lindern, was manchmal zu kurzfristigen Verlusten führen kann Beachten Sie, dass einige Fonds es dem Fondsmanager gestatten, in den Kapitalbetrag einzutauchen, um die Auszahlungspläne einzuhalten. Obwohl RIFs konservativ konstruiert sind, gibt es keine Garantien für die Wertentwicklung.
Grundlegendes zum Renteneinkommensfonds (RIF)
Pensionsfonds sind aktiv verwaltete Fonds, die für ein konservatives, moderates Wachstum von Vermögenswerten sorgen sollen, die für Pensionszwecke verstaut sind, z. B. IRAs. Für diese Fonds gibt es trotz ihres Namens keine besondere steuerliche Behandlung. Sie werden wie normale Investmentfonds behandelt.
Als Investmentfonds sind sie einem Marktrisiko ausgesetzt und daher kein garantiertes Renteneinkommen. Einige Arten von Pensionskassen zahlen regelmäßige Ausschüttungen aus, z. B. monatlich oder vierteljährlich. Für diese Art von Fonds ist normalerweise eine Mindestanlage erforderlich, und es fallen Gebühren an, die denen anderer Investmentfonds-Produkte ähneln.
Verfügbare Produkte
Investmentunternehmen wie Vanguard, Schwab, Fidelity und John Hancock bieten diese aktiv verwalteten Fonds an. Der Managed Payout Investor Fund (VPGDX) von Vanguard soll laut Angaben des Unternehmens "Ihnen regelmäßige monatliche Auszahlungen ermöglichen, mit deren Hilfe Sie einen Teil Ihrer Altersvorsorgekosten verwalten können. Der Fonds soll Ihre anderen Einnahmequellen für die Altersvorsorge ergänzen.
Der Managed Payout Fund strebt eine jährliche Ausschüttungsquote von 4% an. Um dies zu erreichen, sind die Portfoliomanager des Fonds bestrebt, die gesamte Vermögensallokation des Fonds im Laufe der Zeit anzupassen, wobei der Schwerpunkt auf der Aufrechterhaltung der monatlichen Auszahlungen, dem Schritt der Inflation und der langfristigen Kapitalerhaltung liegt. Der Fonds investiert in eine breite Palette von Anlageklassen und anderen Anlagen und strebt ein ausgewogenes Verhältnis von Risiko und Rendite an."
Vielleicht nicht zufällig, 4% ist die maximale Abhebungsrate, die viele Berater für Rentner empfehlen, um zu verhindern, dass sie ihr Vermögen überleben. Diese Mittel sind möglicherweise keine gute Wette für jüngere Menschen, da sie darauf abzielen, Bargeld abzuwerfen, und sie eignen sich am besten für Personen, die sich bereits im Ruhestand befinden oder kurz davor stehen, in Rente zu gehen.
Das Geld in Vanguards Fonds verteilt sich auf zahlreiche andere Vanguard Aktien- und Rentenfonds, wobei der Mix nach Ermessen des Fondsmanagers geändert wird. Beachten Sie, dass der Fonds auch in den Kapitalbetrag eintauchen darf, um den angestrebten Auszahlungsbetrag zu erreichen. Dies bedeutet, dass ein Teil des investierten Geldes an den Anleger zurückgegeben wird und der Fonds weniger Möglichkeiten hat, künftige Gewinne zu erzielen.
