Was ist ein Sparklub?
Ein Sparklub ist eine Art Bankkonto, auf dem der Kontoinhaber regelmäßig Beiträge für ein vorbestimmtes Ziel leistet. Ein bekanntes Beispiel sind sogenannte Weihnachtsclubs, in denen der Kunde das ganze Jahr über regelmäßig Beiträge leistet und den vor den Weihnachtsferien eingesparten Betrag abhebt.
Sparkassen setzen häufig verschiedene Anreize ein, um den Kunden zu ermutigen, die beabsichtigten Beiträge zu leisten. Beispielsweise kann ein vorzeitiger Austritt aus dem Sparklub zum Verfall der zuvor aufgelaufenen Zinsen führen.
Die zentralen Thesen
- Ein Sparklub ist eine Art Bankkonto, das eingerichtet wurde, um für bestimmte zukünftige Ausgaben zu sparen. Beispiele hierfür sind Weihnachtsclubs und Ferienclubs, die zum Sparen für Weihnachtseinkäufe und zukünftige Ferien verwendet werden. Die meisten Sparklubs werden jedoch über Bankkonten verwaltet. Es können auch einige informelle Sparklubs gebildet werden. In diesem Fall werden keine Zinsen auf die Einzahlungen verdient.
Grundlegendes zu Sparkassen
Sparklubs können mit verschiedenen Bedingungen und Einschränkungen gegründet werden. In der Regel teilen sie sich jedoch einen Zeitplan, nach dem der Einleger regelmäßige Einzahlungen vornehmen muss, bevor ein bestimmtes Datum erreicht ist. Dieses Datum ist in der Regel mit einem Sparziel verbunden, z. B. einem geplanten Urlaub, einer College-Einschreibung oder der Weihnachtseinkaufssaison.
Die Einlagen werden häufig aus dem Arbeitseinkommen des Einlegers gezogen, beispielsweise durch Abzug von seinen Gehaltsabrechnungen. Auf diese Weise können Kunden sicherstellen, dass sie konsequent auf dem Weg zu ihrem Sparziel sind.
Sparkonten bieten möglicherweise etwas höhere Zinsen als ein typisches Sparkonto. Sie beinhalten jedoch häufig auch Strafen für vorzeitiges Abheben von Geldern oder für das Versäumnis, einen geplanten Beitrag zu leisten. Daher hängt die tatsächliche finanzielle Leistung des Kontos davon ab, wie genau sich der Einleger an das beabsichtigte Programm hält.
In einigen Fällen kann der Begriff "Sparklub" verwendet werden, um ein gemeinsames Konto mit mehr als zwei Kontoinhabern zu beschreiben. Diese Umstände, die relativ selten vorkommen, können in Situationen eingesetzt werden, in denen eine Gruppe von Personen zusammen für gemeinsame Ausgaben sparen möchte, z. B. für einen Gruppenurlaub. In diesem Fall zahlen die Mitglieder in der Regel den gleichen Betrag über festgelegte Zeitintervalle auf das Konto ein, z. B. einmal pro Monat.
Abhängig davon, ob es sich um eine formelle Bank handelt, können solche informellen Sparkassen tatsächlich überhaupt keine Zinszahlungen beinhalten. Vielmehr könnten sie einfach nur für Privatpersonen verwendet werden, die Gelder für eine spätere Verwendung "weglegen" möchten. In ähnlicher Weise nutzen Familien gelegentlich informelle Sparklubs, um Kindern und Teenagern die Finanzkompetenz und den Wert des Sparens beizubringen.
Reales Beispiel eines Sparklubs
Vanessa und Katrina sparen sich für einen lang geplanten Urlaub auf Hawaii. Um ihre Reise zu finanzieren, beschlossen die beiden, ein Jahr im Voraus ein Sparkonto zu eröffnen. Da ihr besonderer Sparklub das Sparen für einen Urlaub beinhaltet, wird er allgemein als Ferienclub bezeichnet.
Gemäß den Bestimmungen ihres Urlaubsclubs vereinbaren Vanessa und Katrina für einen Zeitraum von 12 Monaten, beginnend am 1. Januar und endend am 31. Dezember, eine Einzahlung von 50 USD pro Monat. Durch die Einzahlung ihres Geldes bei der Bank können sie Zinsen für ihre Einzahlung verdienen Einlagen. Sie müssen jedoch auch mit Strafen rechnen, wenn sie ihr Geld vor dem Ende des 31. Dezembers abheben. Ebenso werden sie bestraft, wenn sie einen ihrer geplanten monatlichen Beiträge nicht leisten.
Kurz nach dem 31. Dezember erhalten Vanessa und Katrina per Post einen Scheck über das eingesparte Geld und die im Laufe des Jahres verdienten Zinsen. Mit diesen Ersparnissen können sie ihren Urlaub finanzieren, ohne auf die Schulden der Verbraucher angewiesen zu sein.
