DEFINITION VON BASISPRÄMIENFAKTOR
Der Basis-Prämienfaktor umfasst die Abschlusskosten, die Versicherungskosten und den Gewinn sowie den Verlustumrechnungsfaktor, der um die Versicherungsgebühr für eine Police bereinigt ist. Der Basisprämienfaktor wird bei der Berechnung der nachträglichen Prämien verwendet. Steuern oder Schadenregulierungsaufwendungen, die stattdessen in den anderen Komponenten der nachträglichen Prämienberechnung enthalten sind, bleiben unberücksichtigt.
BREAKING DOWN Basic Premium Factor
Der Grundprämienfaktor wird ermittelt, nachdem ein Versicherer die Standardprämie festgelegt hat. Die nachträgliche Prämie einer Police wird berechnet als (Grundprämie + umgerechnete Verluste) x Steuermultiplikator. Die Grundprämie wird berechnet, indem der Grundprämienfaktor mit der Standardprämie multipliziert wird. Der umgerechnete Verlust wird berechnet, indem der Verlustumrechnungsfaktor mit den entstandenen Verlusten multipliziert wird. Die Grundprämie ist aufgrund des Grundprämienfaktors geringer als die Standardprämie.
Wie Prämien formuliert werden
Die Anpassung der Versicherungsgebühren ermöglicht es der Berechnung, die nachträgliche Prämie zwischen der minimalen und der maximalen Prämie zu halten, berücksichtigt jedoch nicht die Schwere der Ansprüche oder die Verlustgrenze. Die Schadenerfahrung eines Versicherers hängt von der Häufigkeit der Schäden und der Schwere dieser Schäden ab. Ansprüche mit hoher Häufigkeit und geringem Schweregrad bieten dem Versicherer ein weniger volatiles Schadenerlebnis als Ansprüche mit niedriger Häufigkeit und hohem Schweregrad. Dies liegt daran, dass ein Versicherer durch versicherungsmathematische Analyse besser vorhersagen kann, wie hoch die Verluste eines Versicherten sein werden, wenn häufig Ansprüche geltend gemacht werden. Versicherte mit hohen Versicherungsschweregraden haben nach rückwirkenden Prämienberechnungen wahrscheinlich höhere Prämien, da sie mit größerer Wahrscheinlichkeit die maximale Prämie erreichen.
Die versicherungsmathematische Analyse ist eine Art Aktiv-Passiv-Analyse, mit der Finanzunternehmen sicherstellen, dass sie über die Mittel zur Begleichung der erforderlichen Verbindlichkeiten verfügen. Versicherungs- und Altersvorsorgeprodukte sind zwei gängige Finanzprodukte, bei denen eine versicherungsmathematische Analyse erforderlich ist. Bei der versicherungsmathematischen Analyse werden statistische Modelle verwendet, um die finanzielle Unsicherheit zu steuern, indem fundierte Vorhersagen über zukünftige Ereignisse getroffen werden. Die versicherungsmathematische Analyse wird von vielen Finanzunternehmen zur Steuerung der Risiken bestimmter Produkte verwendet.
Diese Art von Arbeit wird von hochqualifizierten und zertifizierten Statistikern ausgeführt, die sich auf die korrelierenden Risiken von Versicherungsprodukten und ihren Kunden konzentrieren. Versicherungsunternehmen verwenden in der Regel einen Zeitplan mit geschätzten Standardprämien, um zu bestimmen, ob der Grundprämienfaktor neu berechnet werden soll. Liegt die Standardprämie außerhalb der in der Tabelle angegebenen Bereiche - normalerweise ein Prozentsatz über der geschätzten Standardprämie -, wird der Grundprämienfaktor neu berechnet.
