Was ist eine geplante Neufassung?
Geplante Neufassung ist eine Neuberechnung des verbleibenden Tilgungsplans einer Hypothek zu einem bestimmten Datum, das im Voraus festgelegt und bekannt ist. Einige Hypothekenprogramme ermöglichen es Hausbesitzern, Hypotheken, die nicht vollständig amortisiert sind, vorzeitig zu bezahlen. Zum geplanten Neufassungstermin wird dann ein neuer Tilgungsplan berechnet, der auf der Restlaufzeit und dem jeweiligen Kapitalstand basiert und sicherstellt, dass die Hypothek bis zum Ende der ursprünglichen Laufzeit zurückgezahlt wird. Dies bedeutet normalerweise, dass sich die verbleibenden geplanten Zahlungen erhöhen.
BREAKING DOWN Geplante Neufassung
Geplante Neufassung ist ein Begriff, der am häufigsten mit einer Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) für Zahlungsoptionen verbunden ist. Ein Zahlungsoptions-ARM ist ein monatlicher Anpassungs-ARM, mit dem der Kreditnehmer zwischen mehreren monatlichen Zahlungsoptionen wählen kann, darunter: eine 30- oder 40-jährige vollständig amortisierende Zahlung; eine 15-jährige vollständig amortisierende Zahlung; eine Zinszahlung; eine Mindestzahlung oder eine Zahlung in Höhe eines Betrags, der über dem Mindestbetrag liegt.
Zahlungsoption ARMs verfügen über eine Funktion, mit der abgegrenzte Zinsen aufgelaufen werden können. Die zu jedem Zahlungstermin aufgelaufenen Zinsen werden zum Kapitalbetrag der Hypothek hinzugerechnet. Dies wird als negative Abschreibung bezeichnet. Oft ist am Ende des fünften Jahres eine Neufassung geplant. An diesem Neufassungstermin wird der Tilgungsplan neu berechnet, sodass die künftigen Zahlungen die Hypothek auf der Grundlage des verbleibenden Kapitalbestands und des zu diesem Zeitpunkt vollständig indexierten Zinssatzes über die Restlaufzeit amortisieren.
Umgestaltung der Hypothek
Eine Neufassung der Hypothek ist eine Option, die in einigen Hypotheken enthalten ist und zu niedrigeren Zinssätzen und einer Verlängerung der Restlaufzeit der Hypothek führen kann. Es kann auch eine bequemere Option als die Refinanzierung sein. Mit einer Refinanzierung ersetzen Sie Ihre derzeitige Hypothek durch ein neues Hypothekendarlehen, das kostspielig sein kann und von Ihrer Bonität abhängt. Eine Neufassung der Hypothek beinhaltet keine Bonitätsprüfung und setzt die ursprüngliche Hypothek fort. Ein Kreditgeber macht jedoch möglicherweise keine Werbung dafür, dass er eine Neufassung anbietet, da die Refinanzierung oder Beibehaltung Ihrer bestehenden Hypothekenkondition für ihn häufig rentabler ist.
Voraussetzungen für eine Neufassung der Hypothek
Nicht alle Hypotheken können umgestaltet werden. In fast allen Fällen kann eine Hypothek nur mit Unterstützung von Fannie Mae oder Freddie Mac umgestaltet werden. FHA-Darlehen und VA-Darlehen sind nur für Darlehensänderungen zulässig. Während einer Neufassung einer Hypothek zahlt eine Person einen hohen Betrag an ihren Kapitalgeber, und ihre Hypothek wird dann basierend auf dem neuen Saldo neu berechnet. Dieser Hauptbeitragsbetrag muss die Mindestanforderung von 10 Prozent des Leistungsbilanzsaldos erfüllen oder überschreiten. Darüber hinaus haben Kreditnehmer in der Regel die Möglichkeit, ihre Hypothek während der Laufzeit des Kredits einmalig umzustrukturieren.
