Nach Angaben des Insurance Information Institute zahlen Versicherungsunternehmen jährlich Ansprüche in Milliardenhöhe an Versicherungsnehmer aus. Wenn Sie einen Versicherungsanspruch einreichen, werden Ihnen möglicherweise verschiedene Auszahlungsoptionen angeboten. Was sollten Sie beachten, bevor Sie sich für eine Auszahlungsoption entscheiden, und welche Prioritäten sollten Sie setzen, sobald Sie das Geld erhalten haben? In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie Ihre Versicherungsprämie bewerten, auswählen, nutzen und anlegen.
Bewerten Ihrer Auszahlungsoptionen
Abhängig von der Art der Police und der Art Ihres Anspruchs werden Ihnen möglicherweise die folgenden Auszahlungsoptionen angeboten:
- Pauschalbetrag : Bei einer Pauschalauszahlung erhalten Sie alle Beträge, auf die Sie Anspruch haben, in einer Zahlung. Vorauszahlung: Möglicherweise können Sie eine Vorauszahlung für einen Versicherungsanspruch erhalten, wenn Sie Geld für unmittelbare Bedürfnisse benötigen, z. B. sichere Unterbringung, Nahrung und Kleidung nach einer Naturkatastrophe. Teilzahlung abhängig von bestimmten Bedingungen: Ihre Versicherungsgesellschaft kann nur Teilzahlungen für Ihre Forderung leisten, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind, z. B. wenn ein qualifizierter Auftragnehmer für die erforderlichen Reparaturarbeiten an versicherten Gegenständen oder Vermögenswerten gesichert ist.
- Lebenseinkommen: Mit dieser Option erhalten Sie für den Rest Ihres Lebens garantierte feste monatliche Zahlungen. Der Betrag richtet sich nach Ihrem Alter und Geschlecht. Die Zahlung wird eingestellt, wenn Sie sterben (Sie können keinen Begünstigten benennen, der nach Ihrem Tod weiterhin Mittel aus der Police erhält). Lebenseinkommen innerhalb eines bestimmten Zeitraums: Mit dieser Auszahlungsoption für Lebensversicherungen erhalten Sie einen garantierten Teil des Sterbegelds für das Leben oder einen bestimmten Zeitraum (dh 10, 20 oder 30 Jahre), je nachdem, welcher Zeitraum länger ist. Je länger der gewählte Zeitraum ist, desto niedriger ist Ihre jährliche Zahlung. Einkommen aus dem gemeinsamen Leben und dem Leben von Hinterbliebenen: Bei dieser Option können Sie festlegen, dass ein garantiertes Einkommen über zwei oder mehr Leben ausgezahlt wird, und zwar für Sie und einen anderen von Ihnen genannten Begünstigten. Die Sterbegeldzahlungen würden dann garantiert, bis der letzte Begünstigte stirbt. Zinserträge : Mit dieser Option können Sie festlegen, dass alle oder ein Teil der Sterbegeldleistungen bei der Versicherungsgesellschaft verbleiben, um Zinsen zu erhalten, und diese Zinsen Ihnen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich auszahlen lassen. Sie möchten wissen, ob Ihr Geld einen festen Zinssatz verdient oder ob der Zinssatz variabel ist. Wenn der Zinssatz variabel ist, ermitteln Sie die Mindest- und Höchstzinssätze, die Sie mit Ihrer Investition verdienen können. Unter bestimmten Bedingungen kann es Ihnen gestattet sein, bis zu einem bestimmten Betrag Kapital abzuheben. Spezifisches Einkommen: Mit dieser Option können Sie festlegen, wie viel Geld Sie auf welcher Basis (dh vierteljährlich, jährlich usw.) erhalten möchten, bis die Todesfallleistung vollständig ausgezahlt ist. Sie können auch einen sekundären Begünstigten benennen, der den Rest der Zahlungen erhält, wenn Sie zuvor sterben.
Bevor Sie eine Auszahlungsoption auswählen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie Ihre finanziellen Bedürfnisse und Ziele berücksichtigt haben, indem Sie Fragen wie die folgenden beantworten:
- Benötigen Sie den gesamten Betrag für die Zahlung von forderungsbezogenen Rechnungen oder Unterstützung? Bestehen im Zusammenhang mit Ihrer Forderung Bedingungen, die Sie innerhalb des erforderlichen Zeitraums erfüllen können? Wenn Sie nicht auf die erforderliche forderungsbezogene Unterstützung zugreifen können (z. B. Können Sie den Großteil der Zahlungen verzögern und nur die nominale Vorauszahlung für den unmittelbaren Bedarf verwenden? Wie hoch ist Ihr derzeitiges und veranschlagtes Einkommen, und wie könnte dieser Nutzen es ergänzen, um Ihre langfristigen Ziele zu erreichen (z. B. Ruhestand, Bezahlung für die Hochschulausbildung eines Kindes usw.)?
Sobald Sie einen Scheck erhalten
Nachdem Ihr Antrag genehmigt wurde, erhalten Sie einen Scheck, der möglicherweise der erste einer Reihe von Zahlungen ist. Welche Prioritäten sollten Sie für diese Fonds setzen?
- Schadenfallbezogene Kosten und Rechnungen: Wenn Sie bereits Kosten im Zusammenhang mit Ihrem Versicherungsanspruch angefallen sind (z. B. Kfz-Reparaturrechnungen für einen Kfz-Versicherungsanspruch, Reparatur von Hausschäden für den Versicherungsanspruch eines Hausbesitzers, Bestattungskosten für einen Todesfallversicherungsanspruch, etc.), verwenden Sie die Mittel, um diese Rechnungen zuerst zu bezahlen. Es ist größtenteils das, wofür die Versicherung ursprünglich gedacht war. Forderungsbezogene Schulden: Wenn Sie Ihre Kreditkarte mit forderungsbezogenen Ausgaben belastet oder ein Darlehen aufgenommen haben, um die Ausgaben zu decken, während Sie auf die Auszahlung gewartet haben, verwenden Sie das Geld, um diese Schulden zu begleichen, damit Sie am Ende nicht bezahlen zusätzliches Geld in hohen Zinsen und Gebühren. Steuern: Während Versicherungszahlungen normalerweise nicht besteuert werden, sollten Sie das Kleingedruckte auf Ihrem Forderungsscheck oder Ihrer Versicherungspolice überprüfen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wenden Sie sich an einen Vertreter Ihrer Versicherungsgesellschaft, einen Finanzberater oder einen Steueranwalt. Hilfe im Zusammenhang mit der Inanspruchnahme : Wenn Sie die Inanspruchnahme von Schäden an Ihrem Haus, Auto oder anderem Eigentum geltend gemacht haben, stellen Sie sicher, dass Sie die Mittel für die Durchführung dieser Reparaturen oder Renovierungen verwenden. Es kann einfach sein, den Versicherungsscheck als "kostenloses Geld" anzuzeigen und das Guthaben für alltägliche Dinge oder andere finanzielle Bedürfnisse zu verwenden, aber dann haben Sie möglicherweise nicht das nötige Guthaben, wenn Hilfe verfügbar ist.
Optionen für 'Parken' der verbleibenden Mittel
Möglicherweise geben Sie nicht Ihre gesamte Auszahlung auf einmal aus. Wenn Sie nicht auf die benötigte Unterstützung zugreifen können und kein Guthaben auf ein Girokonto einzahlen möchten, auf das Sie möglicherweise zugreifen möchten, oder wenn Sie nach der Zahlung von Rechnungen und forderungsbezogenen Ausgaben über zusätzliche Guthaben verfügen, sollten Sie in Betracht ziehen, welche Anlageinstrumente möglicherweise zur Verfügung stehen zahlen Sie einen geringen Zinsbetrag, während Sie längerfristige Anlageoptionen bewerten. Abhängig davon, wie lange es dauert, bis Sie auf Ihr Auszahlungsgeld zugreifen müssen, möchten Sie Ihr Geld möglicherweise in folgenden Bereichen parken:
- ein Geldmarkteinlagenkonto ein Geldmarktfonds ein hochverzinsliches Bankkonto ein kurzfristiges Einlagenzertifikat oder CDU.S. Treasuriesshort Term Bond Funds
Es ist ratsam, sich etwas Zeit zu nehmen und sich professionell beraten zu lassen, bevor Sie eine finanzielle Investition tätigen. Stellen Sie sicher, dass Sie Folgendes festgelegt haben, bevor Sie Ihre Auszahlung investieren:
- Ihr Zeithorizont: Je früher Sie Ihr Geld benötigen, desto geringer ist das Risiko, das Sie mit dem zu investierenden Geld eingehen möchten. Ob Ihre Gelder bei der Federal Deposit Insurance Corporation oder der FDIC versichert sind. und wenn der Tarif fest oder variabel ist (Änderungen vorbehalten). Welche Gebühren werden Ihnen berechnet und ob diese Gebühren automatisch von Ihrem Konto abgebucht werden oder ob Sie separat in Rechnung gestellt werden. Wenn Sie die Möglichkeit haben, Geld abzuheben oder zu überweisen Aus dem Anlagekonto. Welche Strafen können bei einer Änderung der Pläne und einer Abhebung des Geldes früher als ursprünglich geplant anfallen?
Die Quintessenz
Versicherungspolicen sind Finanzinstrumente. Berücksichtigen Sie sorgfältig Ihre aktuelle finanzielle Situation, Bedürfnisse und Ziele, bevor Sie sich für eine Auszahlungsoption entscheiden. Ein Anlage- oder Steuerfachmann kann von entscheidender Bedeutung sein, wenn es darum geht, die besten Optionen sowohl für Auszahlungen als auch für kurzfristige Anlageoptionen zur Steuerung Ihres Cashflows zu ermitteln.
