Was ist eine halbgesicherte Kreditkarte?
Eine halbgesicherte oder teilweise gesicherte Kreditkarte Der Kontoinhaber muss die Karte zunächst mit einer Einzahlung belasten, bevor die Bank eine Gutschrift ausstellt. Im Gegensatz zu einer gesicherten Kreditkarte kann das gewährte Kreditlimit jedoch die erforderliche Anzahlung überschreiten. Die Einzahlung hilft also, das Risiko des Kartenherausgebers zu begrenzen, eliminiert es jedoch nicht vollständig.
Diese Art von Karte hilft manchmal Personen mit höherem Kreditrisiko oder Personen, die versuchen, ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen.
die zentralen Thesen
- Bei einer halbgesicherten Kreditkarte muss der Antragsteller eine Kaution in bar hinterlegen, die als Sicherheit für den Fall dient, dass er keine Ausgleichszahlungen leisten kann. Antragsteller erhalten in der Regel ein Kreditlimit, das in etwa dem doppelten Wert ihrer Kaution entspricht. Bei einer halbgesicherten Karte handelt es sich in der Regel um eine halbgesicherte Karte ist eine Übergangsphase von einer vollständig gesicherten Karte, obwohl manchmal ein halbgesicherter Status von Anfang an angeboten wird.
So funktioniert eine halbgesicherte Kreditkarte
Banken bieten aus verschiedenen Gründen keine Kreditkarten für Personen an, die eine sehr schlechte Kreditwürdigkeit aufweisen (unter 500): Personen, die gerade erst mit einer Kreditwürdigkeit aus einem anderen Land oder aus einem anderen Land mit einer geringen oder keiner Kreditwürdigkeit; diejenigen, die Kredite nicht erhalten haben; diejenigen, die Konkurs gegangen sind. Eine gesicherte Karte funktioniert wie eine normale Kreditkarte, mit der Ausnahme, dass die Kreditlinie auf den Betrag der Bareinzahlung des Karteninhabers begrenzt ist. Die Kaution dient als Sicherheit für den Fall, dass der Karteninhaber in Zahlungsverzug gerät. Eine gesicherte Kreditkarte kann ein erster Schritt für Personen sein, die überhaupt keinen Zugang zu Krediten haben oder über eine niedrige Kreditwürdigkeit verfügen.
Die halb gesicherte Karte ist einen Schritt weiter. Es verlangt zwar immer noch eine Einzahlung, es wird jedoch in der Regel ein kleiner Betrag des Guthabens über den Betrag der von Ihnen eingezahlten Einzahlung hinaus ausgegeben. Das Kreditlimit auf der Karte ist also höher - ungefähr doppelt so hoch wie die Einzahlung. Beispielsweise erhalten Sie für eine Einzahlung von 200 US-Dollar möglicherweise eine Kreditlinie in Höhe von 500 US-Dollar. Der typische Karteninhaber ist jemand, dessen Guthaben für eine standardmäßige gesicherte Karte zu hoch ist, dessen Punktzahl jedoch für eine herkömmliche Karte nicht ausreicht.
Wenn Inhaber von halbgesicherten Karten regelmäßig die Kontomindestbeträge pünktlich bezahlen, kann dies dazu beitragen, dass sie in Zukunft eine normale (nicht gesicherte) Kreditkarte erhalten.
Banken erheben tendenziell höhere Zinssätze für gesicherte und halbgesicherte Karten, um das von ihnen eingegangene Ausfallrisiko zu kompensieren. Die jährlichen Prozentsätze (APR) für gesicherte Karten liegen häufig bei über 20%, verglichen mit einem landesweiten Kreditkartendurchschnitt von über 17% ab September 2019. Einige halbgesicherte Karten unterliegen strengen Anforderungen, wie z. B. einer Jahresgebühr zusätzlich zur Anzahlung.
Suche nach einer halbgesicherten Kreditkarte
In der Regel ist eine halbgesicherte Karte eine Übergangsphase von einer gesicherten Karte: Nach einigen Monaten bis zu einem Jahr erhält der gesicherte Karteninhaber als Belohnung für gutes finanzielles Verhalten den Status einer halbgesicherten Karte. Es ändert sich nichts, außer dass sich das Kreditlimit erhöht, ohne dass zusätzliche Sicherheiten verlangt werden.
Gelegentlich wird eine Karte von Anfang an als teilweise gesichert angeboten. Der Karteninhaber müsste wahrscheinlich eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600 bis 660 Punkten sowie eine nachgewiesene Zahlungsfähigkeit aufweisen. Halbgesicherte Karten werden nicht sehr stark beworben. Häufig geht es darum, eine gesicherte Karte auszuwählen und einen halb gesicherten Status mit dem Kartenaussteller auszuhandeln. Bei der BankAmericard Secured Credit Card und der Capital One Secured MasterCard handelt es sich Berichten zufolge um zwei Kreditkarten, mit denen Sie auf Anfrage entweder sofort oder nach einigen Monaten im Besitz eines Unternehmens ein höheres Kreditlimit als Ihr Einzahlungsguthaben erhalten.
6
Die übliche Mindestanzahl von Monaten, bevor ein halbgesicherter Kreditkarteninhaber ein Upgrade auf eine ungesicherte Karte beantragen kann.
Beispiel einer halbgesicherten Kreditkarte
Angenommen, jemand, der früher ein eigenes Unternehmen besaß, musste es schließen und arbeitet jetzt im Einzelhandel. Nach einer schwierigen Zeit ist diese Person wieder in der Lage, Rechnungen pünktlich zu bezahlen und eine gesicherte Karte zu beantragen. Dies ist eine Brücke, um im Laufe der Zeit eine reguläre Kreditkarte zu erhalten, und eine einfachere Möglichkeit, Ausgaben für Reisen zu bezahlen, um die Familie zu besuchen oder zu kaufen Haushaltsgegenstände online. Diese Person spart 300 US-Dollar und verwendet diese für die erforderliche Einzahlung. Die Bank gewährt auf dieser Karte einen Kredit von 300 USD mit einem Zinssatz von 22%.
Im Laufe der Zeit verfolgt die Bank die Kreditauskunft und den Kontoverlauf der betreffenden Person. Nach etwa sechs Monaten, in denen der Karteninhaber den Restbetrag pünktlich bezahlt, erhöht die Bank das Kreditlimit auf 700 USD, ohne dass eine zusätzliche Einzahlung erforderlich ist. Schließlich kann die Bank beschließen, dem Kontoinhaber eine reguläre Kreditkarte mit einem relativ kleinen Limit und einem niedrigeren Zinssatz anzubieten. Zu diesem Zeitpunkt wird die erste Einzahlung zurückerstattet.
