Charles Schwab, TD Ameritrade, E * TRADE und andere Online-Broker, die über einen Robo-Beratungsservice verfügen, müssen möglicherweise ändern, wie sie Geld für Kunden bewegen, wenn ein Vorschlag im Gesetzentwurf zur Steuerreform des Senats verabschiedet wird.
Die neue Regelung würde die Art und Weise ändern, in der Anleger auf steuerpflichtigen Brokerkonten befindliche Aktien entladen können. Derzeit können Anleger wählen, welche Lose sie verkaufen möchten, wenn sie mehr als eine Position in einer Aktie, einem Investmentfonds oder einem Exchange Traded Fund (ETF) halten. Mit der vorgeschlagenen Regel, die als First-In-First-Out bezeichnet wird, wären dies Anleger Es ist erforderlich, die zuerst gekauften Aktien zu verkaufen. Dies ist häufig das Los, das die meisten Gewinne erzielt und somit den größeren Steuererfolg erzielt.
Wenn die Regel in Kraft tritt, müssten Robo-Berater wahrscheinlich ihre Algorithmen ändern, um den Anlegern bei der Auswahl des richtigen Verkaufsobjekts zu helfen und die Steuern zu senken. Es könnte auch die Ernte von Steuerverlusten verhindern, wenn ein Anleger gleichzeitig eine Gewinn- und eine Verlustaktie verkauft, um etwaige Kapitalgewinne auszugleichen, wenn der Anleger verschiedene Lose der Aktie besitzt. Fonds auf Gegenseitigkeit sind von der Regel nach Rückwirkung durch die Investmentbranche ausgeschlossen, die argumentierte, dass Kunden mehr Steuern zahlen müssten und daher eher geneigt wären, die Aktie länger zu halten.
"Das bedeutet im Grunde genommen höhere Steuern für Anleger, weil sie weniger Kontrolle haben", sagte Alex Benke, Vice President für Beratung und Investitionen bei Robo-Advisor Betterment, kürzlich gegenüber CNBC. Die Exekutive sagte, dass Betterment seinen Algorithmus ändern müsse, wenn die Regel bestanden würde.
Ob dieser Teil der Steuerbescheinigung tatsächlich in der Luft liegt oder nicht, da die Republikaner immer noch darüber diskutieren, was in den endgültigen Vorschlag aufgenommen werden soll, der Präsident Donald Trumps Schreibtisch durchquert. Das Ziel ist es, bis Ende 2017 eine Unterzeichnung zu erreichen. Die potenzielle neue Regel ist, dass Online-Broker, insbesondere TD Ameritrade, ein neues Tool zur Steuerverlusterhebung herausstellen, um sich von Wettbewerbern abzuheben.
Anfang dieses Monats hat TD Ameritrade einen neuen Steuerverlust-Erntedienst für ETF-Anleger eingeführt, die ihre Anlagen außerhalb von steuerlich begünstigten Vorsorgekonten halten. Während es leicht sein kann, Gewinner und Verlierer in Aktienportfolios zu erkennen, kann es schwieriger werden, diese Chancen für ETF-Anleger zu erkennen. Um diesen Prozess zu unterstützen, hat TD Ameritrade den kostenlosen Service für diejenigen mit steuerpflichtigen Konten eingeführt, die in die wesentlichen Portfolios und selektiven Portfolios von TD Ameritrade Investment Management investiert sind.
Kunden, die beim Tax Loss Harvesting Service angemeldet sind, erhalten täglich eine Überprüfung ihres Portfolios vom Online-Brokerage, um Möglichkeiten für die Erhebung von Steuerverlusten zu ermitteln. Wenn es keine Kapitalgewinne gibt oder die Verluste die Gewinne übersteigen, können Anleger die Verluste verwenden, um 3.000 US-Dollar des sonstigen steuerpflichtigen Einkommens pro Jahr auszugleichen. Nach der Verrechnung von Kapitalgewinnen können Anleger die zusätzlichen Verluste auch in künftigen Jahren tragen.
