Was ist Unterdeckung?
Eine Unterdeckung bezieht sich in der Regel auf einen kommerziellen Rückversicherungsvertrag, mit dem Lücken in der Rückversicherung eines Versicherers vorübergehend geschlossen werden. Eine Unterdeckung ist eine Art fakultative Rückversicherung, die den Versicherer schützen soll, wenn ein Rückversicherungsvertrag nicht ausreichend strukturiert ist, um erwartete Verluste abzudecken.
Der Begriff bezieht sich auch auf Verbraucher- oder Einzelversicherungen, die eine Versicherungslücke abdecken, z. B. wenn ein Auto bei einem Unfall totalisiert wurde und die Erstversicherung nur den Buchwert des Autos im Gegensatz zu seinem Wiederbeschaffungswert abdeckt.
BREAKING DOWN Shortfall Cover
Versicherungsunternehmen verwenden Deckungslücken bei der Rückversicherung. Wenn eine Versicherungsgesellschaft eine neue Police abschließt, übernimmt sie das Risiko für Ansprüche gegen die Police und erhält dafür eine Prämie vom Versicherten. Der Versicherer kann durch den Abschluss eines Rückversicherungsvertrags sein Risiko aus seinen Zeichnungsaktivitäten reduzieren und seine Bilanz stärken. Die Rückversicherung verlagert ein Risiko ganz oder teilweise von einem Versicherer auf einen Rückversicherer, der als Versicherung für Versicherungsunternehmen dient. Als Gegenleistung für die Übernahme des Versicherungsrisikos erhält der Rückversicherer einen Teil der Prämien.
Es gibt zwei Arten von Rückversicherungen: fakultativ und vertraglich. In der Vertragsrückversicherung, die auch als Portfoliorückversicherung bezeichnet wird, übergibt der Versicherer ein Geschäftsbuch, z. B. einen bestimmten Risikobereich, an einen Rückversicherer. Der Rückversicherer übernimmt automatisch alle diese Risiken, anstatt zu verhandeln, welches Risiko er übernimmt. Fakultative Rückversicherungsverträge erfordern keine automatische Annahme durch einen Rückversicherer und werden stattdessen zur Abdeckung von Risiken verwendet, die möglicherweise von Rückversicherungsverträgen ausgeschlossen sind. Eine Unterdeckung ist eine Art fakultative Rückversicherung.
Fehlende Deckungen Füllen Sie die Lücke aus
Eine Unterdeckung wird von einem Versicherer mit einem bestehenden Vertrag oder einem Portfolio-Rückversicherungsvertrag genutzt, bestimmt jedoch, dass der bestehende Vertrag mehr Verluste als erwartet zur Folge hat. Zum Beispiel möchte ein Unfallversicherer in der Lage sein, Policen im Wert von 2.000.000 US-Dollar zu zeichnen, aber nur Verluste im Wert von 500.000 US-Dollar beizubehalten. Es wird ein Vertrag oder ein Portfolio-Rückversicherungsvertrag zur Deckung der verbleibenden 1.500.000 USD abgeschlossen. Nach eingehender Prüfung stellt der Versicherer fest, dass die Vertragsgestaltung eine Deckungslücke von 50.000 USD hinterlassen hat. Der Versicherer schließt einen Unterdeckungsvertrag über die Lücke in Höhe von 50.000 USD ab, um das Ziel von 500.000 USD zu erreichen. Dies ist eine kurzfristige Lösung, und der Versicherer würde wahrscheinlich die Vertragsbedingungen für Rückversicherungsverträge anpassen, um die Deckungslücke zu schließen, wenn es Zeit ist, den Vertrag zu verlängern.
