Was ist die Crapo-Rechnung?
Das Crapo-Gesetz ist der Spitzname für das Gesetz über Wirtschaftswachstum, behördliche Erleichterungen und Verbraucherschutz (S.2115), das den Senat im März 2018 mit einem Vorsprung von 67 bis 31 Jahren verabschiedete. Es wurde nach Mike Crapo, einem Senator der Vereinigten Staaten, benannt (R-ID) und Vorsitzender des Bankenausschusses des Senats, der den Gesetzesentwurf gesponsert hat.
Der Crapo-Gesetzesentwurf soll Teile des Dodd-Frank-Gesetzes zur Reform und zum Verbraucherschutz an der Wall Street, allgemein als Dodd-Frank bezeichnet, rückgängig machen. Dieses Gesetz wurde 2010 im Zuge der Finanzkrise von 2008 verabschiedet.
Dodd-Frank konsolidierte die Anzahl der für die Finanzaufsicht zuständigen Aufsichtsbehörden, erhöhte den Kapitalbedarf der Banken, um Markteinbrüche abzufedern, und forderte verbesserte Standards und ein höheres Maß an Transparenz.
Dodd-Frank wurde wiederholt von der Finanzindustrie kritisiert. Die Banken setzten sich ausgiebig dafür ein, die als kostspielig und belastend erachteten Kapital- und Berichterstattungsanforderungen zurückzufahren, aber die vorgeschlagene Gesetzgebung war in der Regel nicht parteiübergreifend. Dies lag häufig an Gesetzen zum Abbau des CFPB (Consumer Financial Protection Bureau). Im Gegensatz zu früheren Versuchen konzentrierte sich die Crapo-Rechnung auf die Lockerung der Bankregeln.
Erhöht den Schwellenwert für Vermögenswerte von 50 auf 250 Milliarden US-Dollar
Das Hauptaugenmerk der Crapo-Rechnung liegt auf der Erhöhung der Aktiva-Schwelle, die Banken überschreiten müssen, bevor sie bestimmten Vorschriften und Aufsichten unterliegen. Die Dodd-Frank-Schwelle wurde auf 50 Milliarden US-Dollar festgesetzt, oberhalb derer Banken als "zu groß für ein Scheitern" eingestuft würden.
Die Crapo-Rechnung würde diese Schwelle auf 250 Mrd. USD an Vermögenswerten erhöhen, die nur eine relativ kleine Anzahl von Banken, wie die Bank of America, Wells Fargo und JP Morgan Chase, überschreiten würden. Während die Gesetzgebung verkauft wurde, um den Gemeindebanken zu helfen, würden auch einige mittelgroße Banken davon profitieren.
Banken, die die 250-Milliarden-Dollar-Grenze nicht einhalten, werden letztendlich von den von der Federal Reserve verwalteten Stresstests ausgenommen. Diese Tests dienen dazu, die Auswirkungen eines Finanzschocks auf eine Bank anhand ihres Risikoengagements und ihrer Reserven abzuschätzen. Außerdem müssten diese Banken nicht mehr darlegen, wie sie im Falle eines Ausfalls abgewickelt würden.
Kritiker der Gesetzesvorlage argumentierten, dass die Verringerung der Zahl der Banken, die einer strengeren Aufsicht ausgesetzt sind, die Wahrscheinlichkeit eines Bankausfalls während einer künftigen Finanzkrise erhöhen wird. Sie weisen auch darauf hin, dass die Datenerhebungsanforderungen für Hypotheken gelockert würden, so dass kleinere Banken und Kreditgenossenschaften diese Daten nicht mehr melden müssen.
Ein Teil von Dodd-Frank - die Gründung des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) - hatte schon seit langem einige Kongressmitglieder sowie Finanzunternehmen in den Rang gebracht. Das CFPB sollte die Verbraucher vor räuberischen und betrügerischen Praktiken von Banken, Kreditgebern und anderen Finanzinstituten schützen und könnte Bußgelder erheben, wenn festgestellt wird, dass Verbraucher ausgenutzt werden.
Da sein Budget von der Federal Reserve kontrolliert wird, haben Befürworter gesagt, dass es vor Einmischung durch den Kongress geschützt wurde. Die Gegner sagen, dies habe zu einer Überreichweite des CFPB geführt.
