Sigfig Bewertung

SigFig Financial Management LLC wurde 2007 gegründet und ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft von Nvest, Inc., die algorithmische Beratung für neue Konten bei TD Ameritrade Institutional sowie für bereits bestehende Fonds bei TD Ameritrade, Charles Schwab und Fidelity Investments bietet. SigFig ist eine bequeme Möglichkeit, Ihr langfristiges Portfolio zu verwalten, wenn Sie ein aktueller oder potenzieller Kunde dieser drei Maklerfirmen sind. Im Gegensatz zu den Einzelangeboten, die direkt an einzelne Anleger gerichtet sind, ist es vielleicht am besten, wenn Sie über Ihren Broker auf einen direkten Robo-Berater zugreifen. SigFig bietet auch einen kostenlosen Portfolio-Tracker und Verträge mit anderen Finanzinstituten an, um seine Beratungs- und Verwaltungssoftware zu lizenzieren und als Co-Brand zu versehen.

Vorteile

Kann mit einem Finanzberater sprechen
Ernte von Steuerverlusten
Starke Leistungsbilanz
Voll ausgestattet

Nachteile

Beschränkt auf unterstützte Maklergeschäfte
Kleine Anpassung
Keine sozial bewussten Fonds
Schwache Zielplanung

Kontoeinrichtung

3.6

Der Onboarding-Prozess für SigFig ist sehr einfach. Es werden nur sechs Fragen zu Alter, Einkommen, Risikotoleranz, Sparquote und Anlagehorizont gestellt. Über die Schaltfläche „Nicht sicher“ für die Risikotoleranz wird ein Kontextmenü geöffnet, in dem das System die Lücke mit vier zusätzlichen Fragen vom Typ eines Kontrollkästchens ausfüllt. Es gibt keine Tools, Rechner oder Aufgliederungen in bestimmte Ziele, während der Anlagehorizont nur drei Einträge zulässt - kurz-, mittel- und langfristig - ohne Definition dessen, was diese tatsächlich in Bezug auf die Zeit bedeuten.

Diese Einfachheit ist natürlich vor allem darauf zurückzuführen, dass SigFig keine Anlagekonten anbietet, sondern Sie bei der Verwaltung bestehender Brokerage-Konten unterstützt. Wenn Sie noch kein Broker-Konto haben, erleichtert SigFig die Einrichtung eines Kontos. In diesem Fall erfordert der Vorgang erheblich mehr Aufwand und Zeit, einschließlich drei bis fünf Werktage, bevor das Kontoguthaben verfügbar ist.

Sobald Sie ein Konto eingerichtet haben, generieren Ihre Antworten auf das SigFig-Onboarding-Tool eine Portfolioempfehlung und eine prozentuale Zuordnung, die der typischen modernen Portfolio-Theorie (MPT) entspricht. Sie können eine Telefonnummer unter dem Tortendiagramm anrufen, wenn Sie mehr über den Plan erfahren möchten. Aus dem Vorschlag geht hervor, welche Exchange Traded Funds (ETFs) Ihr Portfolio bevölkern werden. Es gibt jedoch nur ein Wertpapier für jede der neun Anlageklassen, sodass der Portfolioinhalt mit den Listen der drei unterstützten Broker übereinstimmt.

Sie können auch festlegen, dass nur ein Teil der Assets über die Kontoschnittstelle für die SigFig-Verwaltung reserviert wird. SigFig bietet individuelle und gemeinsame steuerpflichtige Konten sowie traditionelle IRAs, Roth IRAs und SEP-Rentenkonten an. Kunden können qualifizierte Pensionspläne von ehemaligen Arbeitgebern verlängern, aber SigFig verwaltet derzeit keine 401 (k) - oder 529-Pläne.

Ziele setzen

2.9

SigFig bietet solide Nachverfolgungswerkzeuge, aber es ist etwas zu kurz, wenn es um die Zielsetzung von Ressourcen geht. Die Bereiche Ruhestand und Vermögensaufbau von SigFig können Sie bei der Zielplanung unterstützen, aber der gut besuchte Blog ist möglicherweise schwer zu finden, da er nur unzureichend mit den Hauptseiten verknüpft ist. Diese Artikel enthalten zwar Themen zur Zielplanung, es fehlen jedoch viele Taschenrechner oder andere Tools, um die Arbeit zu erleichtern.

Die Benutzeroberfläche für die Kontoverwaltung bietet über die Guidance-App zeitnahe Beratung sowie Metriken zu Finanzierungsniveaus und Portfolio-Mix, wenn Ihre Ziele nicht in Ordnung sind oder sich Ihr Profil geändert hat. Sie können auch monatliche Transaktionen und Papierhandelsmodellportfolios überprüfen sowie Überwachungslisten erstellen.

Konto-Dienstleistungen

3.3

SigFig bietet eine gute Balance zwischen menschlicher und automatisierter Beratung. Die Plattform bietet den Privatkunden die folgenden Kontodienste:

Anzeigen von Portfolios von Drittanbietern auf einer leicht zugänglichen Oberfläche Verfolgen und Analysieren von BeständenVerteilen von Echtzeit- und verzögerten Marktdaten und -nachrichtenSteuerverlustenEmpfehlung kostengünstiger ETFs auf der Grundlage des Risikoprofils, der aktuellen Anlagen und der TransaktionshistoriePeriodische Anpassung des Portfolios

Sie können einen 15-minütigen Online-Termin mit einem Finanzberater vereinbaren, bevor das Konto aufgeladen wird, und den Kontakt fortsetzen, solange mindestens 10.000 US-Dollar aktiv verwaltet werden. SigFig bietet jedoch keine Bankdienstleistungen an, die nicht bereits über Brokerage-Konten von Drittanbietern bei TD Ameritrade, Charles Schwab und Fidelity Investments erbracht wurden. Die Website erklärt außerdem, dass „unsere Technologie Dividenden unermüdlich reinvestiert“. In den häufig gestellten Fragen heißt es jedoch, dass „Dividendenzahlungen sich als Bargeld in Ihrem Portfolio ansammeln“. Es ist nicht klar, ob eine Reinvestition von Dividenden erfolgt oder nicht.

Portfolio-Inhalte

2.1

SigFig füllt Ihr Portfolio mit kostengünstigen und provisionsfreien ETFs aus einem Sicherheitsuniversum, das bei jedem unterstützten Broker unterschiedlich ist. Alle drei Listen enthalten nur neun Fonds, die in die folgenden Anlageklassen unterteilt sind: US-Aktien, Industrieländer, US-Anleihen, inflationsgeschützte Staatsanleihen (TIPS), Kommunalanleihen, Schwellenmarktanleihen, kurzfristige US-Staatsanleihen, Schwellenländer Märkte und Immobilien. Vanguard-, iShares- und Schwab-ETFs machen den Großteil der Wertpapiere gemäß SigFigs kostengünstiger Anlage- und Indexmethode aus.

Angaben besagen auch, dass Investmentfonds Portfolios bevölkern, die Marketing- und Onboarding-Informationen sich jedoch ausschließlich auf ETF-Käufe beziehen, sodass das Material, das sich auf Investmentfonds bezieht, möglicherweise veraltet ist.

Portfolio-Management

SigFig bietet Links zu einem Whitepaper über eine kostengünstige Anlagemethode auf der Grundlage von MPT, die sich auf die folgenden Elemente beschränkt:

Research-Anlageklassen zur Messung der Wertentwicklung unter verschiedenen Markt- und WirtschaftsbedingungenWählen Sie Investmentvehikel aus, die eine Diversifizierung der Marktabdeckung zu geringeren Kosten ermöglichenErstellen Sie Portfolios, die auf eine Reihe von Risikotoleranzen abgestimmt sind, und wenden Sie MPT-Techniken an. Bitten Sie Kunden, Ziele und Präferenzen zu erläutern, um das Anlagerisiko mit den erwarteten in Einklang zu bringen RetourenÜberwachen Sie Portfolios und gleichen Sie sie neu aus, um die modellhafte Asset-Allokation beizubehalten

Der Kleingedruckte gibt an, dass die Neuverteilung Ihres Portfolios in unterschiedlichen Zeitintervallen erfolgen kann, je nach den Merkmalen Ihres Portfolios. Der Ausgleichsprozess folgt einer typischen Methodik: Erhöhtes Engagement in Allokationen, die unter die Zielvorgaben gesunken sind, während das Engagement in Allokationen, die über die Zielvorgaben hinaus gewachsen sind, verringert wird. Sie können nicht zu Ihrem Portfolio hinzufügen oder davon abziehen, aber die Beratungsvereinbarung sieht angemessene Einschränkungen vor, die einen ETF durch einen Ersatz aus einer ähnlichen Anlageklasse ersetzen können.

Benutzererfahrung

4.1

Mobile Experience:

SigFig bietet dedizierte und voll ausgestattete mobile Apps für iPhone- und Android-Betriebssysteme mit robusten Funktionen zur Kontoverwaltung, sodass Sie sich nicht mehr an einem PC anmelden müssen. Beide Systeme bieten zusätzliche Sicherheit durch Zwei-Faktor-Authentifizierung.

Desktop-Erfahrung:

Die Website ist einfach zu navigieren und hebt wichtige Kontofunktionen, -dienste und -offenbarungen hervor. Kontaktinformationen können schwierig zu finden sein, da sie sich rechts unten auf jeder Webseite hinter einem kleinen Kästchen befinden. Trotz einiger kleinerer Mängel hat SigFig die Kontoverwaltung und Zielverfolgung auf seiner Website in hervorragender Weise implementiert.

Kundendienst

4.5

Die Kundendienstzeiten von SigFig sind von Montag bis Freitag von 6.00 bis 18.00 Uhr angegeben. Sie können SigFig per Telefon, Live-Chat oder E-Mail kontaktieren, aber „Besprechungen“ mit Finanzberatern werden über eine Webkonferenz-App durchgeführt. Wie bereits erwähnt, enthält jede Seite der Website ein kleines Kästchen mit zwei Männern und dem Wort „Fragen“, das zu einem Live-Chat-Link führt, der leicht übersehen werden kann. Ansonsten gibt es keinen Kontaktlink im oberen oder unteren Menü.

Telefonische Kontaktversuche führten zu einer Reihe von Wartezeiten, die durchschnittlich eine Minute und 33 Sekunden dauerten, um mit Kundenvertretern zu sprechen, die sich mit Programmdetails auskannten. Die FAQ beantwortet die meisten Fragen, aber einige Informationen wurden in eine separate und möglicherweise veraltete Hilfe-App aufgeteilt, die nur über FAQ-Antworten verknüpft ist.

Bildung & Sicherheit

3.6

Die Schulungsressourcen von SigFig könnten möglicherweise eine Aktualisierung gebrauchen. Ein dedizierter Blog bietet eine Fülle von Artikeln zu Investitionen, Ruhestand und Zielplanung sowie Dutzende von Artikeln zu persönlichen Finanzen, auf die Sie zugreifen können. Der Inhalt ist gut organisiert, mit einem Suchfeld, einer Themenliste und einer Auswahl beliebter Beiträge. Wie bereits erwähnt, bietet SigFig nicht viel an Taschenrechnern oder Werkzeugen, und die meisten Artikel sind etwas veraltet, da der letzte Eintrag mehr als drei Monate vor unserer Rezension liegt.

Die Sicherheit von SigFig entspricht der anderer Robo-Berater. Die Site verwendet eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung und andere erstklassige Sicherheitsmaßnahmen. Die unterstützten Broker bieten Zugang zu Versicherungen der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und Selbstbehaltsversicherungen.

Provisionen & Gebühren

3.8

SigFig ist ein guter Wert für Ihr Geld, wenn es um Provisionen und Gebühren geht. Obwohl es eine Mindesteinzahlung von 2.000 USD gibt, erhebt die Plattform erst dann eine monatliche Beratungsgebühr von 0, 25%, wenn Ihr Vermögen 10.000 USD übersteigt. Sie zahlen auch Gebühren für ETFs, die Fonds werden jedoch aufgrund ihrer geringen Kostenquote ausgewählt, die im Durchschnitt zwischen 0, 07% und 0, 15% liegt. Es fallen keine Handels- oder Kündigungsgebühren an, obwohl ETF-Verkäufe verschiedene Transaktionskosten verursachen können.

Ist SigFig eine gute Passform für Sie?

SigFig eignet sich hervorragend, wenn Sie bereits Kunde von TD Ameritrade, Charles Schwab oder Fidelity Investments sind und die Leistung eines Robo-Beraters in Ihrem Portfolio nutzen möchten. SigFig kann auch auf eine überdurchschnittliche Performance zurückblicken, was zum Teil auf die Konzentration auf Niedriggebühr-ETFs zurückzuführen ist. Darüber hinaus bietet die Arbeit mit etablierten Brokern im Vergleich zu relativ neuen Robo-Beratern ein gewisses Maß an Komfort.

Insgesamt ist SigFig eine sehr erschwingliche Möglichkeit, professionelle Hilfe für Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erhalten, insbesondere wenn Sie gerade erst anfangen und in den Bereich zwischen 2.000 und 10.000 USD fallen, in dem der Service kostenlos ist. Sie erhalten MPT-Empfehlungen und -Management für Ihr Portfolio und sparen eine Menge Geld, das ansonsten durch Gebühren für diese Beratung aufgebraucht würde. SigFig ist möglicherweise ein Bolt-On von Ihrem Broker, aber seine Funktionen und Ergebnisse halten sich sehr gut gegen die anderen Robo-Berater, mit denen es konkurriert.

Methodik

Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.

Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.

Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.

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