Inhaltsverzeichnis
- Ziele setzen
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
SigFig und Personal Capital sind einzigartige Robo-Berater auf einem Gebiet, das immer mehr mit sehr ähnlichen Wettbewerbern überfüllt ist. SigFig ist eine Art von Robo-Advisor, den einige Broker anbieten. Dieser Zusatzansatz erspart SigFig den Aufbau eines Bildungszentrums, sodass sich die Plattform darauf konzentrieren kann, Sie bei Ihrem Portfolio zu unterstützen. Personal Capital ist in beinahe entgegengesetzter Richtung einzigartig und bietet eine äußerst robuste Plattform, die speziell für vermögende Kunden entwickelt wurde. Die Tatsache, dass das Mindestkonto bei 100.000 US-Dollar beginnt, macht das persönliche Kapital für viele Anleger unerreichbar. Wir werden uns diese beiden einzigartigen Plattformen ansehen, um herauszufinden, welche die bessere Wahl für die Verwaltung Ihres Portfolios ist.
- Mindestkonto: 2.000 US-Dollar
- Gebühr: 0, 25% (die ersten 10.000 US-Dollar sind kostenlos)
- Am besten geeignet für Anleger mit Girokonten bei Schwab, Fidelity oder TD AmeritradeIdeal für Personen, die ein Händchenhalten benötigen, da sie mit Finanzberatern sprechen und die praktische Guidance-App verwenden können. Diese App wurde so konzipiert, dass sie für neue Anleger mit kostenloser Vermögensverwaltung bis zum Kontowert attraktiv ist übersteigt $ 10.000
- Mindestkonto: 100.000 US-Dollar
- Gebühren: 0, 89% bis 0, 49% für Konten über 1 Million USD
- Ideal für erfahrene Anleger mit hohem NettovermögenDas Personal Capital Cash-Programm wurde entwickelt, um vermögenden Anlegern ein hohes Maß an Diversifikation im Vergleich zu herkömmlichem Top-Tier-Wealth-Management zu bieten
Ziele setzen
SigFig stellt Ihnen Fragen zu Alter, Einkommen, Risikotoleranz und Anlagehorizont. Es gibt keine Tools, Rechner oder Zielaufschlüsselungen, und der Anlagehorizont ist auf kurz-, mittel- und langfristig begrenzt. Die Bereiche Ruhestand und Vermögensaufbau können Ihnen bei der Zielplanung behilflich sein, und ein gut gefülltes, aber veraltetes Blog kann schwer zu finden sein, da es nur unzureichend mit den Hauptseiten verknüpft ist. Potenzielle Kunden können sich 15 Minuten lang an einen Finanzberater wenden, bevor sie ein Konto aufladen, während aktive Kunden mit einem verwalteten Vermögen von mindestens 10.000 USD jederzeit mit einem Berater sprechen können.
Die Blog-Inhalte enthalten eine Vielzahl von Zielplanungsthemen, aber nur wenige Taschenrechner oder Tools. Die Benutzeroberfläche für die Kontoverwaltung bietet über die Guidance-App reichlich Handarbeit sowie Informationen zu den Finanzierungsniveaus und zum Portfolio-Mix, wenn Ihre Ziele nicht auf dem richtigen Weg sind. Über die Plattform können Sie auch monatliche Transaktionen überprüfen, Papierhandelsmodell-Portfolios erstellen und umfangreiche Beobachtungslisten erstellen.
Personal Capital bietet Artikel und Leitfäden für die Zielplanung, die jedoch ausführlich sind und Sie mit Worten aus der Branche bombardieren. Personal Capital veröffentlicht außerdem täglich einen Blog mit Marktnachrichten und Entwicklungen. Sie werden aufgefordert, Finanzkonten von Drittanbietern, einschließlich Bank-, Investitions- und Kreditkarten, zu importieren, um ein umfassendes Bild Ihrer Finanzen und eine Analyse der aktuellen Vermögensallokationen zu erhalten. Dies dient in erster Linie der Information über die Altersvorsorge, die das Hauptziel von Personal Capital darstellt. Sie können der Plattform Ziele hinzufügen, die nicht dem Ruhestand dienen, obwohl die Entscheidung über die Größe des Ziels oder die Beitragsanforderungen nur wenig Unterstützung bietet.
Ruhestandsplanung
Persönliches Kapital glänzt, wenn es um Altersvorsorge-Ressourcen geht, zu denen das proprietäre Smart-Withdrawal-Tool gehört, mit dem das Ruhestandseinkommen maximiert werden soll, indem steuerpflichtiges, steuerlich latentes und steuerfreies Einkommen herausgerechnet wird. Darüber hinaus berät Sie Personal Capital bei der Zuweisung von Vermögenswerten auf 401K-Konten und hilft Ihnen bei der Vorbereitung von Spenden für wohltätige Zwecke. Wohltätiger Geschenksupport ist ein seltenes Angebot in der Robo-Beratungsbranche, aber es passt zum Zielmarkt, den Personal Capital im Auge hat.
SigFig bietet ein nützliches Blog mit vielen Artikeln zur Altersvorsorge, aber keinen Taschenrechnern oder Tools. Kunden haben jedoch auch Zugriff auf umfangreiche Ressourcen zur Altersvorsorge bei Fidelity, Schwab oder TD Ameritrade.
Kontotypen
Personal Capital und SigFig decken beide die am häufigsten verwendeten Kontotypen ab. Personal Capital bietet als Full-Service-Robo-Berater und nicht als Bolt-On eine größere Auswahl an Konten, einschließlich eines Sparplans für das College. Bei Kontotypen ist es natürlich nur wichtig, dass der Robo-Advisor die Kontotypen anbietet, die Sie verwenden möchten.
Kontotypen für persönliches Kapital:
- Individuelle steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenSEP-AlterskontoStiftungenGeldkonten529 College-Sparpläne
SigFig-Kontotypen:
- Einzelne steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenSEP-Alterskonten
Funktionen und Zugänglichkeit
Personal Capital und SigFig bieten beide die menschliche Note als Hauptmerkmal. SigFig bietet eine kostenlose 15-minütige Beratung mit einem Berater, bevor ein Konto aufgeladen wird, sowie regelmäßigen Zugriff nach der Anmeldung. Alle Kunden von Personal Capital erhalten uneingeschränkten Zugang zu Finanzberatern, wie dies bei einer erstklassigen Beratung zu erwarten ist. SigFig bietet voll funktionsfähige mobile Apps für iOS und Android sowie Zugriff auf Fidelity-, Schwab- oder TD Ameritrade-Apps, während für Personal Capital-Apps einige wichtige Funktionen fehlen, die nur auf der Website verfügbar sind. Es gibt jedoch keinen eindeutigen Sieger in Bezug auf die Funktionen, da dies davon abhängt, welche Funktionen Sie tatsächlich verwenden.
Persönliches Kapital:
- Finanzplaner: Der Kunde kann jederzeit mit einem engagierten Berater sprechen.Wettbewerbsfähige Preise für vermögende Privatpersonen: Das Programm kann mit ähnlichen Vermögensverwaltungsdiensten von Top-Konkurrenten mithalten.Sozialbewusste Anlagen: Portfolios können ein nachhaltiges Engagement durch einzelne Aktien beinhalten und sozialbewusste ETFs.
SigFig:
- Zugang zu einem Finanzberater: Kunden mit einem verwalteten Vermögen von mindestens 10.000 USD können sich jederzeit an einen Finanzberater wenden. Kostenloser Portfolio-Tracker: Mit einem praktischen Portfolio-Tracker können potenzielle Kunden unverbindlich auf die Reifen treten Umlaufvermögen bei Schwab, Fidelity oder TD Ameritrade, während bei TD Ameritrade neue Konten eröffnet werden.
Gebühren
Die Verwaltungsgebühr von 0, 89% und die Mindesteinzahlung von 100.000 US-Dollar begrenzen den Service effektiv auf vermögende Privatpersonen. Die Gebühr sinkt auf 0, 79% für Vermögenswerte zwischen 1.000.000 und 10.000.000 USD und auf 0, 49% für Vermögenswerte über 10 Millionen USD. Die Gebühr deckt Ihre Handelskosten ab, es können jedoch Kündigungskosten bei Geldtransfers anfallen und Sie zahlen ETF-Kosten in Höhe von durchschnittlich 0, 08%. Es ist erwähnenswert, dass die kostenlosen Planungstools von Personal Capital keine finanziellen Mittel erfordern.
SigFig erhebt eine Gebühr von 0, 25% auf verwaltete Vermögenswerte über 10.000 USD und ist unterhalb dieser Schwelle kostenlos. Kunden müssen auch Gebühren für ETFs mit Kostenquoten zahlen, die im Durchschnitt zwischen 0, 07% und 0, 15% liegen. SigFig erhebt keine Handels- oder Kündigungsgebühren, aber ETF-Verkäufe können vorzeitige Kündigungskosten verursachen.
Mindesteinzahlung
Persönliches Kapital und SigFig sind sehr weit voneinander entfernt, wenn es um Mindesteinlagen geht. Das Minimum von 100.000 USD von Personal Capital zwingt viele Anleger dazu, sich anderswo umzusehen, während das Minimum von 2.000 USD von SigFig es Kunden ermöglicht, wichtige Funktionen mit begrenztem Risiko zu überprüfen.
- Persönliches Kapital: 100.000 US-DollarSigFig: 2.000 US-Dollar
Portfolios
Personal Capital und SigFig verfolgen den gleichen umfassenden Ansatz beim Aufbau und der Pflege eines Portfolios, Personal Capital verfügt jedoch sowohl über eine robustere Methodik als auch über eine umfassendere Auswahl von Vermögenswerten. Zu den Sicherheitsanalysemethoden von Personal Capital gehören:
- Durchsuchen relevanter Körbe von Wertpapieren oder Indizes, um gewünschte Attribute auszuwählen. Bewertung historischer Beziehungen von Wertpapieren oder Marktsegmenten im Verhältnis zueinander. Bewertung von Wertpapieren basierend auf historischer und prognostizierter finanzieller Leistung. Bestimmung der Erwünschtheit basierend auf der Leistung einer Emission innerhalb des Preises Zyklus
Personal Capital bietet 12 Arten von Portfolios an, wobei die Mehrheit auf den klassischen MPT-Prinzipien (Modern Portfolio Theory) basiert und an nahezu unbegrenzte strategische Variationen sowie das Risikoprofil und die finanziellen Ziele des Kunden angepasst ist. Auf der anderen Seite können Sie Portfolioempfehlungen erst sehen, nachdem Sie zum Zeitpunkt der Kontoeinrichtung mit dem zugewiesenen Berater gesprochen haben. Portfolios werden überwacht und neu gewichtet, wenn sie über die Grenzen der Asset Allocation hinausgehen. Das Gesamtziel für den Portfolioumschlag liegt bei 15% oder weniger, um die Steuereinsparungen zu maximieren.
Die Anlagephilosophie von Personal Capital geht einen Schritt über das Sammeln von Steuerverlusten hinaus und zielt darauf ab, die Steuerbelastung des Kunden zu optimieren. Portfolios sind so konzipiert, dass sie steuerlich effizient sind, und das Advisory verwendet einzelne Wertpapiere, um in Steuerangelegenheiten Mehrwert zu schaffen. Anlagen mit höheren Erträgen werden nach Möglichkeit in IRAs und andere steuerlich latente Konten investiert, um die Steuerbelastungen zu senken. Investmentfonds werden in keinen verwalteten Portfolios verwendet.
Die MPT-basierte Anlagemethodik von SigFig umfasst die folgenden Elemente:
- Suchen Sie nach Anlageklassen, die sich unter verschiedenen Markt- und Wirtschaftsbedingungen gut entwickeln. Wählen Sie Anlagen aus, die eine Diversifizierung zu geringeren Kosten bieten. Erstellen Sie Portfolios, die auf eine Reihe von Risikotoleranzen abgestimmt sind. Stimmen Sie das Anlagerisiko mit den erwarteten Renditen ab.
Der Prozess folgt typischen MPT-Methoden, wobei das Risiko für Allokationen erhöht wird, die unter die Zielvorgaben gesunken sind, während das Risiko für Allokationen verringert wird, die über die Zielvorgaben hinaus gewachsen sind. Sie können keine Portfolios hinzufügen oder von Portfolios abziehen, aber die Beratungsvereinbarung sieht angemessene Beschränkungen vor, die einen ETF durch einen Ersatz aus einer ähnlichen Anlageklasse ersetzen können. Der Kleingedruckte gibt an, dass die Neuverteilung in unterschiedlichen Zeitintervallen erfolgen kann, basierend auf den Portfolioeigenschaften.
SigFig füllt Portfolios mit kostengünstigen und provisionsfreien ETFs auf der Sicherheitsliste des Maklerunternehmens, das Kundenvermögen hält. Der Großteil des Engagements erfolgt jedoch über Vanguard-, iShares- und / oder Schwab-Fonds. Personal Capital-Portfolios können einzelne Aktien (US-Aktien), ETFs, festverzinsliche Anlagen und Private Equity für qualifizierte Anleger umfassen.
Steuervorteilhaftes Investieren
SigFig bietet die Erhebung von Steuerverlusten auf allen steuerpflichtigen Konten ohne zusätzliche Kosten an. Standardmäßig berücksichtigt die SigFig-Plattform Kapitalverluste und Wash-Sale-Regeln vor dem Verkauf von Wertpapieren. Personal Capital bietet ähnliche Dienstleistungen zur Erhebung von Steuerverlusten und zur zusätzlichen Steueroptimierung für Konten mit einem verwalteten Vermögen von 200.000 USD oder mehr.
Sicherheit
Sowohl SigFig als auch Personal Capital verwenden eine leistungsstarke 256-Bit-SSL-Verschlüsselung. Fingerabdruck, Gesichtserkennung und Zwei-Faktor-Authentifizierung sind sowohl in mobilen Apps als auch in Broker-Apps von Drittanbietern verfügbar. Personenkapitalfonds werden von Pershing Advisor Solutions LLC gehalten und bieten Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und private Selbstbehaltsversicherungen. Das Kundenvermögen von Sigfig wird von Fidelity, TD Ameritrade oder Schwab gehalten, die die SIPC- und private Selbstbehaltsversicherung anbieten.
Kundendienst
Der zuständige Berater kümmert sich um den Kundendienst von Personal Capital, sodass nach der Einrichtung des Kontos keine generische Telefonnummer mehr angerufen werden muss. Potenzielle Kunden können telefonisch mit einem Vertriebs- oder Servicevertreter sprechen, Personal Capital bietet jedoch keinen Live-Chat an. Telefonanrufe, die während der Marktzeiten getätigt wurden, dauerten durchschnittlich 4:14, um mit einem sachkundigen Kundendienstmitarbeiter zu sprechen.
Die Öffnungszeiten des SigFig- Kundendienstes sind von Montag bis Freitag von 6:00 bis 18:00 Uhr angegeben. Sie können telefonisch, per Live-Chat oder per E-Mail Kontakt aufnehmen. Die meisten Kontakte zu den Finanzberatern werden jedoch über eine Webkonferenz-App hergestellt. Die Website enthält eine winzige Box mit zwei Männern und dem Wort "Fragen", die zu einem Live-Chat-Link führt, der leicht übersehen werden kann. Telefonanrufe an den Kundendienst während der Marktzeiten dauerten im Durchschnitt relativ schnell 1:33 Minuten, um mit einem sachkundigen Vertreter zu sprechen.
Unsere Stellungnahme
Beim Vergleich von Personal Capital und SigFig kommt es darauf an, dass Sie das bekommen, wofür Sie bezahlen. Personal Capital verfolgt einen sehr gründlichen Ansatz, um eine optimale Diversität in Ihrem Portfolio sicherzustellen, und geht dabei weit über einen einfachen ETF-Mix hinaus. Das große Problem bei Personal Capital ist jedoch, dass sich die meisten Menschen es nicht leisten können. Wenn Sie eine vermögende Person sind, die einen Robo-Berater als Ersatz für teure Wealth-Management-Boutiquen sucht, dann ist Personal Capital die Robo-Beratung für Sie. Dies ist keine Überraschung, denn es war unsere Wahl für anspruchsvolle Anleger. Die Dienstleistungen, auf die es ankommt, wie Portfoliomanagement, Steueroptimierung und Kundenservice, liegen weit über dem Durchschnitt der Robo-Berater.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
