Ein guter Finanzberater kann Ihr finanzielles Wohlergehen erheblich verbessern und Ihre Lebensqualität verbessern. 'Gut' kann ein subjektiver Begriff sein. In diesem Fall bezeichnet 'gut' jemanden, der qualifiziert ist, Ihnen zu helfen, und dessen Persönlichkeit Ihnen das Vertrauen gibt, ihren Ratschlägen zu folgen.
Im Folgenden finden Sie eine Liste von sechs Schritten, die Finanzberater möglicherweise unternehmen, um festzustellen, ob sie nicht der richtige Berater für Sie sind.
Sie ignorieren Ihren Ehepartner
Während dies sowohl bei männlichen als auch bei weiblichen Beratern vorkommen kann und der ignorierte Ehegatte entweder der Ehemann oder die Ehefrau sein kann, sind die meisten Berichte über diese Art von Verhalten eher bei männlichen Beratern, die den weiblichen Teil des Klientenduos ignorieren. Es gab mehrere Berichte darüber, dass Witwen den Berater verlassen hatten, der zu Lebzeiten des Mannes ihrer Familie gedient hatte - und aus genau diesem Grund abgereist waren. Wenn Sie mit einem Berater zusammenarbeiten, der Sie ignoriert, fordern Sie Ihren Ehepartner auf, den Berater zu wechseln. Jeder Berater, der sein Salz wert ist, sollte verstehen, dass er oder sie den Interessen beider Ehepartner gleichermaßen dient.
Sie unterhalten sich mit Ihnen
Nicht alle Kunden sind finanziell versiert oder interessieren sich überhaupt für ihre finanziellen Angelegenheiten. Dennoch ist es die Pflicht des Beraters, Ihnen zu erklären, warum er / sie eine bestimmte Vorgehensweise oder ein bestimmtes Finanzprodukt vorschlägt - und dies auf eine Weise, die für Sie sinnvoll ist. Wenn dies nicht der Fall ist, setzen Sie sich durch oder wechseln Sie die Berater. Lassen Sie sich niemals von jemandem, den Sie bezahlen, überreden oder fühlen Sie sich weniger intelligent.
Sie stellen ihre Interessen vor Ihre
Dies ist vielleicht am häufigsten bei Finanzberatern der Fall, die ganz oder teilweise durch Provisionen aus dem Verkauf von Finanzprodukten entschädigt werden. Empfehlen sie Investmentfonds, Rentenversicherungen oder Versicherungsprodukte, die sich auszahlen und möglicherweise nicht das beste Produkt für Sie sind? Sie müssen Fragen stellen, um zu verstehen, wie Ihr Berater entschädigt wird, und klar sein, ob dies zu Interessenkonflikten führt.
Sechs Dinge, die schlechte Finanzberater tun
Sie werden Ihre Anrufe oder E-Mails nicht zurückgeben
Ein guter Finanzberater ist wahrscheinlich beschäftigt, aber wenn Sie nicht wichtig genug sind, um eine Antwort innerhalb eines angemessenen Zeitrahmens zu bewerten, ist die Situation nicht in Ordnung. Während die meisten Berater eine Geschichte über einen Kunden erzählen können, der jeden Tag anruft, ist meine Erfahrung, dass die meisten Kunden vernünftige Anfragen stellen und eine schnelle Antwort auf ihre Fragen verdienen. Wenn jemand, den Sie für die finanzielle Beratung bezahlen, Ihre Anrufe nicht beantwortet, warum sollten Sie ihn dann weiterhin bezahlen?
Sie schlagen vor, dass Sie keinen externen Verwalter benötigen
Kannst du 'Madoff' sagen? Wenn Sie sich jemals in einer Besprechung mit einem Finanzberater befinden, der Ihnen vorschlägt, Ihr Konto nicht bei einer Drittverwahrstelle wie Fidelity Investments, der Charles Schwab Corp. (SCHW), einer Bank, einer Maklerfirma oder einer anderen zu führen In ähnlicher Weise ist es am besten, die Besprechung zu beenden, aufzustehen und wegzulaufen - nicht wegzulaufen. Madoff hatte seinen eigenen Verwalter, und dies war das Kernstück seines Betrugs gegen seine Kunden. Ein Drittanbieter sendet Ihnen unabhängig vom Berater Kontoauszüge und bietet in der Regel auch den Online-Zugriff auf Ihr Konto an. Ponzi-Programme und ähnliche Betrugsfälle entstehen in Situationen, in denen der Kunde keinen direkten Zugriff auf seine Kontoinformationen hat.
Sie sagen nichts
Ein wichtiger Aspekt einer gesunden Kunden-Berater-Beziehung ist eine ehrliche und offene Kommunikation in beide Richtungen. Kunden können den Wunsch äußern, einen bestimmten finanziellen Schritt zu unternehmen oder in eine bestimmte Aktie oder einen bestimmten Investmentfonds zu investieren. Ein guter Berater wird dem Kunden mitteilen, ob er mit diesem Vorschlag nicht einverstanden ist oder nicht, und wenn ja, die Gründe für die Stellungnahme. Wenn Sie dies nicht tun, ist dies für den Kunden ein großer Nachteil. Am Ende des Tages ist es das Geld des Kunden, und er kann damit machen, was er will. Ein guter Finanzberater wird einem Kunden niemals sagen, was dieser hören möchte, nur um von ihm Gebühren oder Provisionen zu erhalten.
Die Quintessenz
Die oben beschriebenen sechs Nein-Nein-Szenarien werden natürlich nicht von allen Finanzberatern aufgezeigt. Vielmehr handelt es sich wahrscheinlich um die sechs schlechtesten Eigenschaften, die ein Berater im Umgang mit einem Kunden aufweisen kann. Wenn Ihr Berater eines dieser Merkmale auf einer konsistenten Basis aufweist, könnte dies ein Zeichen dafür sein, dass es Zeit ist, einen neuen Finanzberater zu finden. (Weitere Informationen finden Sie unter: 7 Schritte zum Bewerten eines Finanzberaters. Warum entlassen Kunden Finanzberater, woher weiß ich, dass ich meinem Finanzberater vertrauen kann? )
