Was ist ein Special Needs Trust?
Ein Special Needs Trust ist eine rechtliche Vereinbarung und eine treuhänderische Beziehung, die es einer körperlich oder geistig behinderten oder chronisch kranken Person ermöglicht, ein Einkommen zu erhalten, ohne ihren Anspruch auf die Leistungen der Sozialversicherung, der Zusatzversicherung, von Medicare oder Medicaid zu verringern. In einer Treuhandbeziehung handelt eine Person oder ein Unternehmen im Namen einer anderen Person oder von anderen Personen, um Vermögenswerte zu verwalten.
Ein Special Needs Trust ist eine beliebte Strategie für diejenigen, die einer bedürftigen Person helfen möchten, ohne das Risiko einzugehen, dass diese Person ihre Berechtigung für Programme verliert, deren Einkommen oder Vermögen unter einer bestimmten Grenze bleiben muss.
Die zentralen Thesen
- Ein Treuhandfonds für besondere Bedürfnisse ist eine rechtliche Vereinbarung, die es einer körperlich oder geistig kranken Person oder einer chronisch behinderten Person ermöglicht, Zugang zu Finanzmitteln zu erhalten, ohne die Vorteile öffentlicher Hilfsprogramme zu verlieren. Dieser Treuhandfonds ermöglicht die zusätzliche finanzielle Unterstützung einer Person mit besonderen Bedürfnissen Bedürfnisse, ohne zu riskieren, sie aus dem Streit um Invaliditätsleistungen herauszuholen. Öffentliche Hilfsprogramme für Menschen mit besonderen Bedürfnissen beruhen auf bestimmten Einkommens- und Vermögensbeschränkungen; Geld, das in den Trust gesteckt wird, zählt nicht für den Zweck, öffentliche Unterstützung zu erhalten.
Wie ein Special Needs Trust funktioniert
Ein Trust für besondere Bedürfnisse deckt den Prozentsatz des finanziellen Bedarfs einer Person ab, der nicht durch öffentliche Unterstützungszahlungen gedeckt ist. Das im Trust gehaltene Vermögen zählt nicht für die Zwecke der öffentlichen Unterstützung, solange es nicht für bestimmte Ausgaben für Lebensmittel oder Unterkünfte verwendet wird. Einnahmen aus dieser Art von Treuhand werden üblicherweise für medizinische Ausgaben, Zahlungen für Hausmeister, Transportkosten und andere zulässige Ausgaben verwendet.
Die Partei, die die Vertrauensstellung erstellt, bestimmt einen Treuhänder, der die Kontrolle über die Vertrauensstellung hat. Dieser Treuhänder wird auch die Verwaltung und die Auszahlung der Mittel überwachen. Vermögenswerte, die ursprünglich der behinderten Person gehören und in den Trust eingebracht wurden, unterliegen möglicherweise den Rückzahlungsregeln von Medicaid, Vermögenswerte, die von Dritten wie Eltern bereitgestellt wurden, jedoch nicht. Diese Art von Vertrauen wird manchmal auch als "Vertrauen für zusätzliche Bedürfnisse" bezeichnet.
Trusts mit besonderen Bedürfnissen sind unwiderruflich - weder Gläubiger noch der Gewinner eines Rechtsstreits können auf für den Begünstigten bestimmte Mittel zugreifen.
Vorteile eines Special Needs Trust
Der Aufbau eines Vertrauens für besondere Bedürfnisse kann für beide Seiten von Vorteil sein. Der Begünstigte hat die Möglichkeit, finanzielle Unterstützung zu erhalten, ohne seine Berechtigung für einkommensbeschränkte Programme oder Dienstleistungen zu gefährden. In der Zwischenzeit hat die Person oder Partei, die das Vertrauen schafft, die Gewissheit, dass der Erlös zu den von ihnen festgelegten Kosten fließt.
Wenn eine dritte Partei Geld in ein Trust für besondere Bedürfnisse steckt, ist der Partei versichert, dass das Geld für den vorgesehenen Zweck verwendet wird. Zum Beispiel könnten Eltern ein Vermögen in ein Sondervermögen investieren, um für ihre behinderte Tochter zu sorgen, anstatt dieses Geld ihrem Sohn zu geben. Trusts mit besonderen Bedürfnissen sind unwiderruflich und ihr Vermögen kann weder von Gläubigern noch von dem Gewinner einer Klage beschlagnahmt werden.
Es ist wichtig, dass die Person, die den Trust erstellt, oder ihr gesetzlicher Vertreter die Bedingungen der Trust-Dokumente sehr sorgfältig formuliert, um deren Gültigkeit sicherzustellen und um zu bestätigen, dass die Richtlinien und der Zweck des Dokuments ausdrücklich klar sind. Die Sondervertrauensstellung muss hergestellt werden, bevor der Begünstigte 65 Jahre alt wird.
