Was ist ein Split-Limit?
Ein Split-Limit ist eine Versicherungspolice, die unterschiedliche maximale Dollarbeträge angibt, die der Versicherer für verschiedene Komponenten eines Anspruchs zahlt. Diese Policen, auch als Split-Liability-Policen bezeichnet, sind in der Kfz-Versicherungsbranche weit verbreitet. Die Policen beinhalten im Allgemeinen drei Arten von Schadensersatzansprüchen: Personenschaden, Personenschaden pro Unfall und Sachschaden pro Unfall.
Die zentralen Thesen
- Ein Split-Limit ist eine Versicherungspolice, die unterschiedliche maximale Dollarbeträge angibt, die der Versicherer für verschiedene Schadensbestandteile zahlt. Die Policen umfassen im Allgemeinen drei Arten von Schadensersatzansprüchen, einschließlich Körperverletzung pro Person, Körperverletzung pro Unfall und Sachschaden pro Unfall Split-Limit-Policen neigen dazu, niedrigere Prämien zu haben, da sie einen engeren Versicherungsschutz bieten. Wenn der Versicherungsschutz im Rahmen einer Split-Limit-Police nicht ausreicht, können die Versicherten kombinierte Single-Limit- oder Umbrella-Haftpflichtpolicen in Betracht ziehen.
Grundlegendes zu Split-Limits
Die meisten Kfz-Versicherungen haben Verträge, die verschiedene Arten von Schadensfällen mit dem Split-Limit-Ansatz abdecken. Dies bedeutet, dass es drei verschiedene Beträge gibt, die jeden Unfall oder Vorfall mit Ihrem Fahrzeug abdecken. Wie oben erwähnt, handelt es sich bei diesen Kategorien um Körperverletzungen pro Person, Körperverletzungen pro Unfall und Sachschäden pro Unfall.
- Körperverletzung pro Person: Dies ist der Höchstbetrag, den ein Versicherer einer einzelnen Person für medizinische Körperverletzungen bei einem Unfall zahlt. Körperverletzung pro Unfall: Dieser Betrag ist der Höchstbetrag, den ein Unternehmen an alle bei einem einzelnen Unfall verletzten Personen zahlt. Sachschaden pro Unfall: Der Betrag, den eine Versicherung zahlt, um alle Sachschäden bei einem Unfall abzudecken.
Die von Versicherungsunternehmen festgelegten Haftungsgrenzen werden in der Regel in Zahlen ausgedrückt. Beispielsweise kann eine Split-Limit-Richtlinie Limits wie 100/300/50 haben. Dies bedeutet, dass die Police 100.000 US-Dollar pro Person und Vorfall für Personenschäden zahlt, maximal 300.000 US-Dollar pro Vorfall. Die Obergrenze für Sachschäden pro Vorfall würde im Rahmen dieser Richtlinie 50.000 US-Dollar betragen. Aber was passiert, wenn eine Person 250.000 US-Dollar Schadenersatz für ihre Verletzungen verlangt? Der Höchstbetrag, den die Split-Limit-Police zahlt, beträgt 100.000 US-Dollar, auch wenn nur eine Person bei dem Unfall verletzt wurde. Die Split-Limit-Richtlinie zahlt maximal 300.000 US-Dollar, wenn drei verschiedene Personen jeweils 100.000 US-Dollar in Anspruch nehmen.
Split-Limit-Richtlinien legen die Haftung in Zahlen fest, die das Limit pro Anspruch darstellen, z. B. 100/300/50.
Split-Limit-Policen sind in der Regel kostengünstigere Optionen für Versicherte. Da sie einen engeren Versicherungsschutz bieten, weisen Split-Limit-Verträge tendenziell niedrigere Prämien auf.
Split Limit vs. Combined Single Limit Policies
Um eine breitere Deckung zu erhalten, können Versicherte für ein kombiniertes Single Limit (CSL) mehr bezahlen. Eine kombinierte Single-Limit-Police ist das Gegenteil eines Split-Limits. Die CSL begrenzt die Deckung für alle Komponenten eines Anspruchs auf einen Dollarbetrag. Eine kombinierte Single-Limit-Police sieht vor, dass der Versicherer für einen Schadenfall bis zu einem bestimmten Betrag zahlt.
In der Police kann beispielsweise festgelegt sein, dass 300.000 US-Dollar für eine einzelne Forderung ausgezahlt werden. Es spielt keine Rolle, ob eine Person 300.000 US-Dollar für medizinische Ausgaben beansprucht oder ob drei Verletzte jeweils 100.000 US-Dollar für medizinische Rechnungen beanspruchen. Das kombinierte Einzellimit ist auf jeden Fall auf 300.000 USD begrenzt.
Durch eine Single-Limit-Police kann die Notwendigkeit einer Umbrella-Police beseitigt werden. Da diese Deckung jedoch teurer ist, ist es ratsam, die Kosten für beide zu vergleichen. Überlegen Sie sorgfältig, welche Vermögenswerte im Falle einer Klage gefährdet sind. Rentenkonten sind im Allgemeinen von der Steuer befreit und in einigen Staaten kann Ihr Haus nicht verkauft werden, um ein Urteil zu fällen. Dies ist ein wichtiger Bestandteil der Finanz- und Nachlassplanung, der häufig eine professionelle Bewertung wert ist.
Split Limit vs. Umbrella Liability Policies
Die Deckung unter einem Split-Limit oder einer kombinierten Limit-Police reicht möglicherweise nicht aus. Erwägen Sie den Kauf einer persönlichen Haftpflichtversicherung, um eine umfassendere Deckung zu erhalten, als dies im Rahmen dieser Art von Police angeboten wird. Dies bietet zusätzliche Deckung, nachdem Ihre Kfz- und Eigenheimversicherung erschöpft ist. Sie deckt sogar andere Arten von Ansprüchen ab, die keine der beiden Richtlinien tatsächlich erfüllt.
Angenommen, Sie werden für einen sehr teuren Unfall haftbar gemacht. Sie sind schuld an einem Autounfall mit fünf Autos und werden für 2 Millionen Dollar angeklagt. Die 300.000-Dollar-Police wird Ihre Schulden kaum schmälern, egal ob es sich um eine Split-Limit-Police oder eine kombinierte Single-Limit-Police handelt. Die Dachversicherung ist eine gute Idee, um sicherzustellen, dass Sie vollständig abgesichert sind.
