Was ist eine Katastrophenversicherung?
Die Katastrophenversicherung schützt Unternehmen und Residenzen vor Naturkatastrophen wie Erdbeben, Überschwemmungen und Wirbelstürmen sowie vor von Menschen verursachten Katastrophen wie Aufständen oder Terroranschlägen. Diese Ereignisse mit geringer Wahrscheinlichkeit und hohen Kosten sind in der Regel von den Standardversicherungen für Eigenheimbesitzer ausgeschlossen.
Die zentralen Thesen
- Obwohl sich beide mit dem Schutz eines Eigenheims befassen, handelt es sich bei der Katastrophen- und der Eigenheimversicherung um zwei verschiedene Arten der Absicherung. Die Katastrophenversicherung schützt Unternehmen und Wohnungen vor Naturkatastrophen wie Erdbeben und Überschwemmungen sowie vor von Menschen verursachten Katastrophen Spezifische Naturkatastrophen wie Hochwasserversicherungen, Sturmversicherungen für Hurrikane und Tornados, Erdbebenversicherungen und Vulkanversicherungen. Die Hochwasserversicherung ist insofern einzigartig, als sie von der Bundesregierung angeboten wird.
Grundlegendes zur Katastrophenversicherung
Die Hausbesitzer-Versicherung kann bestimmte Arten von Versicherungsschutz enthalten, jedoch sind Verluste oder Schäden, die aus bestimmten Arten von Ereignissen resultieren, in der Regel ausgeschlossen. Als Faustregel gilt, dass Schäden und Zerstörungen durch Erdbewegungen (wie Erdrutsche, Schlammlawinen, Erdbeben und Dolinen) oder Überschwemmungen (durch Stürme, Taifune, Tsunamis oder Hurrikane) normalerweise nicht durch die Hausbesitzer-Versicherung gedeckt sind. Viele Hausbesitzerpolicen decken nur bestimmte Gefahren ab, die von Police zu Police und von der Versicherungsgesellschaft unterschiedlich sein können. Sogar eine All-Perils-Police kann einige Ereignisse ausschließen oder bestimmte Policenlimits enthalten, sodass Sie möglicherweise nicht vollständig für einen Großschaden versichert sind. Hier kommt die Katastrophenversicherung ins Spiel.
Es stehen verschiedene Arten von Katastrophenversicherungen zur Verfügung, um die durch verschiedene Naturkatastrophen und vom Menschen verursachten Schäden abzudecken. Für bestimmte Naturkatastrophen gibt es eine spezielle Katastrophenversicherung, wie z
Tornados, Erdbebenversicherung und Vulkanversicherung.
Die Katastrophenversicherung unterscheidet sich auch in wirtschaftlicher Hinsicht von anderen Arten von Versicherungen. Das gesamte potenzielle Risiko und die Kosten eines versicherten Schadens sind schwer abzuschätzen, zumal ein katastrophales Ereignis häufig dazu führt, dass eine extrem große Anzahl von Ansprüchen gleichzeitig eingereicht wird. Dies macht es für Emittenten von Katastrophenversicherungen schwierig, das Risiko effektiv zu managen. Rückversicherung und Retrozession werden von Emittenten verwendet, um das Katastrophenrisiko zu steuern, das sich aus der Abdeckung von Katastrophenereignissen ergibt.
140 Milliarden US-Dollar
Geschätzte globale gesamtwirtschaftliche Verluste aufgrund von Naturkatastrophen und von Menschen verursachten Katastrophen im Jahr 2019, so der Versicherer Swiss Re
Hochwasserversicherung
Oft hängt die Abdeckung, über die Sie nachdenken sollten, hauptsächlich von dem Ort ab, an dem Sie leben. Bestimmte geografische Gebiete bergen ein höheres Risiko für Ereignisse wie Hurrikane, Tornados, Stürme, Waldbrände oder Überschwemmungen als andere. Wenn Sie in einem Gebiet leben, das anfällig für Wasserunfälle ist, z. B. in einer Hurrikanzone oder einem Überschwemmungsgebiet, müssen Sie möglicherweise eine Überschwemmungsversicherung in Ihrem Wohnort abschließen.
Die Hochwasserversicherung wird über das National Flood Insurance Program (NFIP) der Bundesregierung angeboten. Die Regierung führt dieses Programm durch, da die Risiken einer Hochwasserversicherung für gewerbliche Luftfahrtunternehmen in der Regel zu hoch sind. Abhängig von Ihren spezifischen Umständen und der Deckung können Ihnen mit der Hochwasserversicherung verschiedene Szenarien passieren:
- Wenn Sie eine Hochwasserversicherung zur Deckung Ihrer Wohnung und Ihres persönlichen Eigentums abgeschlossen haben, erhalten Sie eine Entschädigung sowohl für die Schäden an Ihrem Wohnsitz als auch an Ihrem Eigentum Bei.NFIP muss jeder 30 Tage warten, bevor Ansprüche ausgezahlt werden können. Aus diesem Grund erhalten Sie möglicherweise keine Entschädigung für Hochwasserschäden, wenn Sie Ihre Hochwasserversicherung nicht rechtzeitig vor den Hochwasserwarnungen abgeschlossen haben.
Obwohl sie sehr ähnlich klingen, verwechseln Sie eine Katastrophenversicherung nicht mit einer Katastrophenversicherung. Letzteres ist eine Art von Krankenversicherung, die oft als katastrophaler Krankenversicherungsplan bezeichnet wird und zur Deckung schwerer medizinischer Notfälle, Unfälle oder Krankheiten dient.
Katastrophenversicherung gegen Gefahrenversicherung
Die Katastrophenversicherung überschneidet sich mit der Gefahrenversicherung und wird häufig als solche bezeichnet. Die Risikoversicherung spiegelt jedoch in der Regel die sprichwörtlichen Ereignisse "höherer Gewalt" wider: Vulkanausbrüche, Blitze, Tornados usw. Die Risikoversicherung kann sich auch auf den Abschnitt einer allgemeinen Hausbesitzerversicherung beziehen, der diese Aspekte abdeckt. Im Gegensatz dazu bezieht sich die Katastrophenversicherung auf eine weitergehende Deckung, die sowohl von Menschen verursachte Katastrophen als auch Naturkatastrophen betrifft. Es bezieht sich auch in der Regel auf eine eigenständige Police, die von der normalen Hausbesitzerversicherung getrennt ist.
