Inhaltsverzeichnis
- Für wen sind sie gut?
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
Stash vs Wealthfront: Für wen sind sie gut?
Stash und Wealthfront sind beide Robo-Berater, die jüngere Anleger ansprechen, aber sie bieten sehr unterschiedliche Ansätze. Stash, das als App für Kleinstinvestitionen begann und jetzt Desktop-Funktionen bietet, spricht Anfänger mit einem niedrigen Mindestbetrag (5 USD), einzigartigen Kontooptionen und einer Vielzahl von Aktien- und ETF-Angeboten an. Wealthfront verfolgt als Berater einen traditionelleren Ansatz und hat jedem Anleger bei einer geringen Verwaltungsgebühr von 0, 25% viel zu bieten. Wir werden die wichtigsten Unterschiede zwischen Stash und Wealthfront untersuchen, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welche die bessere Wahl für die Verwaltung Ihres Portfolios ist.
- Kontomindestbetrag: $ 5
- Gebühren: 1 USD pro Monat für ein steuerpflichtiges Einsteigerkonto, 3 USD für ein Wachstumskonto mit IRAs und 9 USD pro Monat für ein Stash + -Konto mit UTMA-Optionen
- Ideal für junge Anleger mit wenig Erfahrung, die Beratung bei der langfristigen und kurzfristigen Finanzplanung benötigen. Entwickelt für Menschen, die nach neuen Möglichkeiten suchen, um Geld mit einem innovativen Weg zum Aktienbesitz durch die Stock-Back-Funktion zu sparen. Perfekt für Menschen, die es gewohnt sind, digitale Helfer zu haben zusammen und spielerisch die Erfahrung mit Erfolgen
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühren: 0, 25% für die meisten Konten, keine Handelsprovision oder Gebühren für Abhebungen, Mindestbeträge oder Überweisungen. 0, 42% –0, 46% für 529 Pläne. Basisportfolios von ETFs sind durchschnittlich 0, 07% –0, 16% Verwaltungsgebühr
- Ideal für diejenigen, die alle ihre Finanzkonten miteinander verbinden möchten, um das Gesamtbild zu sehen. Geeignet für Personen, die ihre Ziele festlegen und verfolgen möchten. Zugriff auf eine Portfolio-Kreditlinie für alle, die an einem Darlehen interessiert sind. Wenn Sie ein Konto mit einem Wert von 100.000 USD oder mehr haben Sie erhalten Zugang zu zusätzlichen Sicherheiten
Ziele setzen
Wealthfront hat den Goldstandard für die Zielplanung bei Robo-Advisories gesetzt, aber Stash wird dafür belohnt, einen einzigartigen Ansatz auszuprobieren, der sich speziell an jüngere Anleger richtet. Die Planungswerkzeuge von Stash (Stash Coach) sind als Spiel organisiert, in dem Sie nach Abschluss der Investitions- und Lernherausforderungen Punkte sammeln und Levels erklimmen können. Jede Woche gibt es neue Herausforderungen und Vorschläge für Portfoliopicks, mit denen Anleger neue Fonds kennenlernen können. Wenn Sie bestimmte Aktionen auf Ihrem Konto ausführen, z. B. Auto-Stash aktivieren (wiederkehrende Einzahlungen auf Ihr Anlagekonto), erhalten Sie ebenfalls Punkte. Dieser Ansatz sollte junge Anleger ansprechen, die die Erfahrung verbessern möchten, ältere Anleger jedoch möglicherweise nicht an der Schnittstelle interessiert sind - insbesondere, wenn sie nach schnellen Ratschlägen suchen.
Die Zielsetzungsfunktionen von Wealthfront gehörten bei allen von uns im Jahr 2019 geprüften Robo-Beratern zu den Top-Funktionen. Die Planungstools von Wealthfront enthalten Web-Partner und Taschenrechner, um Kunden zu ihren Zielen zu führen Haus kostet in Ihrem gewünschten Ort. College-Spar-Szenarien schätzen die Kosten für viele US-amerikanische Universitäten und die Projektkosten für Unterricht, Unterkunft und Verpflegung sowie andere Kosten. Es gibt ein Hochzeitsplanungsziel und eine Datenbank, aus der hervorgeht, wie viel Ihr ideales Auto kostet. Sie können sogar bestimmen, wie lange Sie ein Sabbatical von der Arbeit nehmen und reisen können, während Sie gleichzeitig Fortschritte bei der Erreichung anderer Ziele erzielen. Das Dashboard gibt Ihnen einen Überblick über Ihre Aktiva und Passiva und die Wahrscheinlichkeit, Ihre Ziele zu erreichen.
Ruhestandsplanung
Während Wealthfront traditionelle und Roth IRAS, SEP IRAs und 401 (k) Rollover anbietet, bietet Stash nur traditionelle und Roth IRAs an.
Stash Retire führt Anfängeranleger zu traditionellen oder Roth IRA-Konten, und das Konto-Dashboard bietet Momentaufnahmen des aktuellen Fortschritts, einen jährlichen Beitrags-Tracker und zukünftiges Potenzial. StashLearn bietet eine Vielzahl von Bildungsartikeln zu Ruhestand und anderen Themen.
Bei Wealthfront ist die Erfahrung in der Altersvorsorge umfassender. Ihre Daten werden verwendet, um Ihr Nettovermögen bei Eintritt in den Ruhestand und Ihre monatlichen Ausgaben zu schätzen, sobald Sie aufhören zu arbeiten. Sie können das prognostizierte Ruhestandseinkommen mit Ihren aktuellen Ausgabegewohnheiten vergleichen, um festzustellen, ob Sie in späteren Jahrzehnten Ihren Lebensstil mit dem Pfadplanungstool aufrechterhalten können. Auf der Plattform können Sie das Rentenalter, die Ersparnisse, die angestrebten Rentenausgaben und die Lebenserwartung anpassen, um mit verschiedenen Ergebnissen zu experimentieren.
Kontotypen
Wealthfront hat einen klaren Vorteil in Bezug auf die Vielzahl der angebotenen Konten, einschließlich einer Vielzahl von individuellen Rentenkonten (IRA), steuerpflichtigen Konten und des weniger verbreiteten 529 College-Sparplans. Das heißt, Stash bietet die gängigsten Kontotypen sowie Konten gemäß UGMA (Uniform Gift to Minors Act) und UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) an.
Versteckkontotypen:
- Lastschriftkonten * Steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth IRA-KontenUGMA / UTMA-Konten
* Kunden müssen mindestens ein steuerpflichtiges Konto eröffnen, um ein Debitkonto eröffnen zu können.
Arten von Wealthfront-Konten:
- Steuerpflichtige Konten (Einzel-, Sammel- und Treuhandkonten) Traditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenSEP-IRA-Konten (für Selbstständige und Kleinunternehmen) IRA-Überweisungen401 (k) Überschläge529 College-SparkontenHochverzinsliche Geldkonten (Einzel-, Sammel-, Treuhandkonten)
Funktionen und Zugänglichkeit
Sowohl Wealthfront als auch Stash bieten ein starkes Angebot an Funktionen. Mit Wealthfront wächst der Service mit Ihrem verwalteten Vermögen und bietet Anlegern mit zunehmendem Guthaben mehr. Im Gegensatz dazu basiert Stash auf seiner einzigartigen Stock-Back-Funktion, die jungen Anlegern den Einstieg erleichtert. Die Wahl zwischen den beiden Funktionen und der Barrierefreiheit hängt wiederum davon ab, welche Sie wahrscheinlich verwenden. In diesem Fall kann es jedoch auch eine Frage sein, wo Sie sich im Leben befinden. Die Funktionen von Stash sollen Ihnen den Einstieg in die Börse erleichtern, während Wealthfront Sie belohnt, nachdem Sie ein Investment-Notgroschen aufgebaut haben.
Versteckfunktionen:
- Stock-Back-Punkte: Stash bietet ein Debit-Konto mit Tausenden von kostenlosen Geldautomaten an. Bei Käufen werden Stock-Back-Punkte gebildet, die automatisch gebrochene Anteile des Einzelhändlers oder des Elternteils des Einzelhändlers hinzufügen, wenn dieser öffentlich gehandelt wird und auf seiner Liste von 190 Aktien steht. Punkte aus anderen Käufen kaufen Teilaktien des Vanguard Total World Stock ETF, der eine niedrige Kostenquote von 0, 09% aufweist. Mobilfreundlich: Stash wurde ursprünglich als reine mobile Plattform eingeführt. Obwohl es jetzt webbasierte Kontoverwaltung bietet, ist das Desktop-Erlebnis nicht so umfassend wie die mobile App. Für Smartphone-versierte Anleger kann dies ein Plus sein. Anpassbares Portfolio: Stash erstellt Ihnen zwar kein benutzerdefiniertes Portfolio wie viele Robo-Berater, bietet Ihnen jedoch mehr Freiheit und Flexibilität, was Sie mit Ihren Investitionen tun können. Stash empfiehlt Investitionen, die Ihren finanziellen Zielen entsprechen und von denen aus Sie Ihr eigenes Portfolio aufbauen können. Aufrundungen: Wenn Sie ein Bankkonto mit Ihrem Anlagekonto verknüpfen, können Sie mit Stash Aufrundungen aktivieren, die Einkäufe (auf diesem Bankkonto) auf den nächsten Dollar aufrunden und die Änderung auf Ihr Stash-Konto übertragen. Sobald Ihre Ersparnisse 5 USD oder mehr erreichen, zahlt Stash die Änderung auf Ihr persönliches Anlagekonto ein.
Wealthfront-Funktionen:
- 529 College-Ersparnisse: Mit Wealthfront können Sie ein 529 College-Ersparniskonto eröffnen, das unter Robo-Advisories selten vorkommt. (Die Gebühren für 529 Konten sind im Vergleich zu anderen Wealthfront-Konten geringfügig höher, da diese Pläne eine Verwaltungsgebühr enthalten.) Wealthfront-Geldkonto: Wealthfront bietet ein hochverzinsliches Geldkonto für 2, 57% APY ohne Gebühren, unbegrenzte Überweisungen und eine FDIC-Versicherung bis zu 1 Million Dollar. Portfolio-Kreditlinie: Sobald Sie 25.000 USD auf Ihrem individuellen Konto, Treuhandkonto oder gemeinsamen Anlagekonto bei Wealthfront erreicht haben, haben Sie Zugang zu einer Kreditlinie mit einem Zins zwischen 4, 75% und 6%. Es gibt keine Auswirkung auf die Bonitätsprüfung oder Bonitätseinstufung, und Sie können bis zu 30% Ihres Kontos ausleihen. PassivePlus-Investition: Dies ist der Begriff von Wealthfront für ihre regelbasierten Anlagestrategien, die darauf abzielen, Kundeninvestitionen mithilfe von Tax Loss Harvesting zu maximieren. Bei höheren Aktiva (über 100.000 US-Dollar) bietet das Unternehmen die Ernte von Steuerverlusten auf Aktienebene und die Risikoparität an. Ab 500.000 USD umfasst die Strategie Smart Beta, mit dem die Aktien in Ihrem Portfolio intelligenter gewichtet werden.
Gebühren
An der Oberfläche sehen Stash und Wealthfront in Bezug auf Gebühren ähnlich aus.
Für Beratungsdienste werden jährlich 0, 25% in Rechnung gestellt, wobei ein Mindestbetrag von 1 USD pro Monat für steuerpflichtige Konten und ein Mindestbetrag von 2 USD pro Monat für Altersvorsorgekonten gilt. Dieses Minimum schafft jedoch ein potenzielles Problem, da 1 USD pro Monat bei einem kleinen Gesamtwert eine höhere Verwaltungsgebühr als 0, 25% bedeutet. Dieses Problem verschwindet natürlich, wenn Ihr Portfolio wächst, und Stash ist auf diesen höheren Ebenen kostenpflichtig. Für 9 US-Dollar im Monat können Stash-Kunden auch UGMA- oder UTMA-Konten eröffnen, um Depoteinsparungen zu erzielen. Um eine Stash-Debitkarte zu haben, müssen Sie sich für mindestens 1 USD pro Monat für einen Stash-Plan anmelden. Stash-Kunden werden keine Handelsgebühren berechnet, aber nach dem Kauf fallen Gebühren für ETFs an. Die ETF-Liste enthält mehrere Wertpapiere mit hohen Kostenquoten. Möglicherweise fallen auch Gebühren für die Überweisung des Kontos an einen anderen Broker und für das Senden von Überweisungen an.
Wealthfront hat einen einzigen Plan, der eine jährliche Beratungsgebühr von 0, 25% erhebt. Für Barguthaben werden keine Gebühren erhoben, und Dienstleistungen wie das Sammeln von Steuerverlusten auf Bestandsniveau und das Smart Beta-Programm werden auf der Grundlage des Bestands ohne zusätzliche Gebühr hinzugefügt. Die ETFs, aus denen die meisten Portfolios von Wealthfront bestehen, erheben jährliche Verwaltungsgebühren in Höhe von 0, 08%. Es ist anzumerken, dass größere Portfolios, die für das Smart Beta-Programm registriert sind, in Fonds mit geringfügig höheren Verwaltungsgebühren als das durchschnittliche Wealthfront-Portfolio investiert werden können. Insgesamt hat Wealthfront einen Vorteil gegenüber Stash in Bezug auf Gebühren, hauptsächlich weil es ein Mindestkonto vermeidet, aber es bietet auch eine breitere Palette an Portfolioverwaltung für diese Gebühr.
Mindesteinzahlungen:
Mit Stash können Anleger viel günstiger als mit Wealthfront anfangen. Die niedrige Mindesteinzahlung von 5 USD zielt erneut darauf ab, junge Anleger auf den Markt zu bringen. Das Minimum von 500 US-Dollar für Wealthfront ist immer noch vernünftig, es kann jedoch ein Hindernis für Anleger sein, die gerade erst anfangen.
- Stash: $ 5Wealthfront: $ 500
Portfolios
Der Einstieg bei Stash umfasst die Beantwortung von Fragen zu Risikotoleranz, Lebensstatus, Vermögen und anderen Einkommensdaten. Stash generiert dann ein Musterportfolio und ein Zuordnungsdiagramm, das potenzielle Kunden prüfen können. Sie müssen eines von sechs spezifischen Themen auswählen, darunter „Emerging International Up and Comers“ und „Unternehmen mit Gewissen“. Die Auswahl eines Themas kann jedoch aufgrund der thematischen Filterung Ihre Investitionsentscheidungen einschränken. Sie können die Liste der kuratierten Anlagen ablehnen und aus begrenzten Alternativen auswählen. Das System kann jedoch zurückschieben, wenn die Änderungen nicht die beste Idee sind.
Stash baut Ihr Portfolio aus 190 S & P-Komponenten und 58 ETFs auf. Zwar ist die Wiederanlage von Dividenden für Altersvorsorgekonten obligatorisch, doch steht sie nicht für einzelne steuerpflichtige Konten zur Verfügung. Stash gleicht Ihr Portfolio auch nicht neu aus, obwohl Stash Coach Sie möglicherweise warnt, wenn Ihr Portfolio diversifizierter sein sollte.
Der Einstieg in ein Wealthfront- Konto ist ebenfalls sehr einfach. Sie verknüpfen ein Girokonto und beantworten einige Fragen zu finanziellen Zielen, Risikotoleranz und Zeithorizont, um ein vorgeschlagenes Portfolio zu erstellen. Sie können zwar das genaue Portfolio anzeigen, das Sie finanzieren möchten, es jedoch nicht anpassen, obwohl Kunden mit einem Kontostand von mehr als 100.000 USD ein Aktienportfolio anstelle eines ETF-Portfolios auswählen können.
Wealthfront-Portfolios bestehen aus ETFs und Investmentfonds von Vanguard, Schwab, iShares und State Street. Die Plattform überwacht Portfolios und gleicht sie neu aus, wenn sie erheblich vom Ziel-Asset-Mix abweichen. Einlagen, Auszahlungen und Wiederanlagen von Dividenden können ein Portfolio aus dem Gleichgewicht bringen und ein Rebalance auslösen. Wenn ein Kunde seine Risikobewertung ändert, passt der Wealthfront-Algorithmus die Asset-Zuordnung an die neue Bewertung an, dies kann jedoch einige Zeit dauern. Ziel des Unternehmens ist es, kurzfristige Kapitalgewinne zu minimieren und Waschverkäufe zu vermeiden.
Steuervorteilhaftes Investieren
Robo-Berater wenden häufig Strategien an, z. B. das Ernten von Steuerverlusten, um Anlegern dabei zu helfen, übermäßige Steuern zu vermeiden. Tax Loss Harvesting ist der Verkauf von Wertpapieren mit Verlust, um eine Kapitalgewinnsteuerschuld auszugleichen. Wealthfront hat hier einen klaren Vorteil, da Stash keine Steuerverluste anbietet. Bei Wealthfront ist das Sammeln von Steuerverlusten für alle steuerpflichtigen Konten möglich. Ein ETF, der einen Verlust ausweist, kann gegen einen ähnlichen ETF ausgetauscht werden, um Ihre Steuerbelastung zu senken. Konten über 100.000 US-Dollar können von Steuerverlusten auf Aktienebene profitieren.
Sicherheit
Sowohl Stash als auch Wealthfront verfügen über ausreichende Sicherheit und bieten auf ihren Websites eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung. Stash hält Kundengelder bei Apex Clearing und bietet Zugang zu Versicherungen der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und zu Selbstbehaltsversicherungen. Wealthfront ist Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und Kundenkonten sind bis zu einem Höchstbetrag von 500.000 USD geschützt. Die Website enthält einen Artikel darüber, warum die SIPC-Versicherung Investoren nicht so schützt, wie sie es für richtig hält, aber das Unternehmen hält die Deckung weiterhin - wahrscheinlich, weil sie in dieser Angelegenheit zu viel Kundenfriktion ausgesetzt waren. Die Abwicklung von Wealthfront erfolgt bei RBC Correspondent Services, einem kanadischen Unternehmen, das sich auf Vermögensverwaltung und Finanzberater konzentriert und nicht auf Abwicklungsunternehmen, die Broker / Dealer mit sehr aktiven Händlern bedienen.
Kundendienst
Weder Stash noch Wealthfront bieten menschliche Beratung in Bezug auf Ihr Portfolio, sodass sich der Kundenservice auf Supportfragen beschränkt.
Bei Stash finden Sie eine E-Mail-Adresse und eine Telefonnummer unten auf den meisten Webseiten und in den häufig gestellten Fragen. Mehrere Telefonate während der Marktzeiten führten innerhalb von zwei Minuten zu einem Kontakt mit einem Vertreter. Es ist kein Live-Chat verfügbar.
Wealthfront bietet auch keine Online-Chat-Funktion auf der Website oder in mobilen Apps. Auf der Seite "Kontakt" werden aktuelle und potenzielle Kunden zu einem E-Mail-Kontaktformular weitergeleitet. Eine Telefonnummer ist jedoch erst verfügbar, wenn Sie sich in Ihrem Konto angemeldet haben. Telefonanrufe bieten bei Bedarf Zugang zum technischen Support. Kunden können auch eine Support-Frage auf Twitter stellen. Die meisten Fragen wurden relativ schnell beantwortet, obwohl die Beantwortung einer Frage mehr als eine Woche gedauert hat.
Unsere Stellungnahme
Wenn es um einen kategorieübergreifenden Vergleich geht, hat Wealthfront Stash in nahezu jeder Hinsicht geschlagen. Wealthfront verfügt über umfangreiche Tools zur Zielsetzung und Planung, ein hochverzinsliches Geldkonto, die Option auf 529 Einsparungen und Steuerverluste. Die Mindestinvestition ist angemessen (500 USD), und Kundenportfolios basieren auf Investitionen von Giganten wie Vanguard und Schwab. Tatsächlich ist Wealthfront der Spitzenreiter in unseren Robo-Advisor-Bewertungen für 2019.
Im Vergleich dazu bietet Stash nicht so viele Anleitungen, wie Sie von einem anderen Robo-Berater erhalten würden, und der Service fehlt in Schlüsselbereichen. Die Plattform bietet keine Möglichkeit, Steuerverluste einzutreiben oder einen Ausgleich zu schaffen, und die „Spiel“ -Schnittstelle kann Anleger verärgern, die nach einer einfacheren Anlageplattform suchen. Trotzdem verdient Stash immer noch die Anerkennung für den innovativen Aktienrückkauf per Lastschriftverfahren. Leider reicht diese einzelne Funktion nicht aus, um das breite Spektrum des Portfoliomanagements, das Wealthfront Ihrem Konto bietet, auszugleichen. Für den durchschnittlichen Anleger ist die Wahl zwischen Stash und Wealthfront eine schnelle und einfache Entscheidung zugunsten von Wealthfront.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
