Kreditgeber können Ihr Bankkonto aufladen, um Studentendarlehensschulden zu begleichen, und dies auf unterschiedliche Weise, je nachdem, ob es sich bei Ihren Studentendarlehen um Bundes- oder Privatdarlehen handelt.
Ihre Löhne werden erst dann garniert, wenn Sie offiziell mit Ihren Darlehen in Verzug sind. Dies geschieht, wenn Sie mindestens 180 Tage lang keine Zahlung leisten. Zu diesem Zeitpunkt sind Ihre Studentendarlehen in Verzug, und wenn Sie weiterhin keine Zahlungen leisten, geraten Ihre Darlehen in Verzug, es sei denn, Sie bringen sie auf den neuesten Stand, indem Sie alle Zahlungen in Besitz nehmen, Nachsicht üben oder eine Stundung vornehmen. Wenn Sie mit Ihren Studentendarlehen in Verzug geraten, gilt Ihr Ratenzahlungsplan nicht mehr. Stattdessen wird Ihr gesamtes Darlehensguthaben fällig. Folgendes kann passieren, wenn Sie bei Ihren Studentendarlehen in Verzug geraten.
Federal Student Loans
Bei eidgenössischen Studentendarlehen ist es wichtig zu wissen, dass die Regierung keine gerichtliche Anordnung oder ein Urteil benötigt, um Ihre Löhne abzusichern. In anderen Fällen müssen die Gläubiger Sie zuerst vor Gericht verklagen und ein Urteil einholen, um Ihr Bankkonto zu belegen. Gläubiger, die Ihre eidgenössischen Studentendarlehen besitzen, müssen dies nicht tun. Sie müssen lediglich einen Brief an Ihre Heimatadresse senden und Ihnen 30 Tage im Voraus mitteilen, dass Ihr Lohn garniert wird. Zu diesem Zeitpunkt können Sie eine Anhörung vor einem Richter beantragen, um Ihren Fall zu rechtfertigen.
Wenn Ihr Lohn garniert ist, können maximal 15% Ihres verfügbaren Einkommens einbehalten werden, dh der Betrag Ihres Nettolohns nach Steuern. Ihr Arbeitgeber behält diese Gelder ein und leitet sie an den entsprechenden Gläubiger weiter. Dieser Prozess ist in der Regel ein letzter Ausweg für diejenigen, die sich absichtlich weigern, ihre Kredite zu bezahlen. Es gibt immer Zahlungspläne, die denjenigen helfen, die nicht zahlen können.
Private Studentendarlehen
Bei privaten Studentendarlehen oder solchen, die der Bund nicht anbietet, verfügt der Gläubiger über keine besonderen Lohnpfandrechte. Der Gläubiger muss Sie zuerst vor Gericht verklagen, um ein Urteil zu erhalten, und dann Ihrem Arbeitgeber eine gerichtliche Anordnung mit den Einzelheiten der Pfändung vorlegen.
Wie viel sie garnieren dürfen, hängt von dem Zustand ab, in dem Sie leben. In einigen Staaten können die Gläubiger bis zu 25% Ihres verfügbaren Einkommens aufbringen, was normalerweise nach dem 30-fachen des Mindestlohns oder 217, 50 USD als 25% Ihres Lohns angesehen wird. Einige Einkommensarten können jedoch nicht garniert werden. Sozialversicherungsbeiträge, Unterhaltszahlungen für Kinder, Unterhaltszahlungen, Invaliditätsleistungen und Einkünfte aus Pensionen, IRAs, 401 (k) s und anderen Altersversorgungsfonds können nicht angerechnet werden.
Lohnpfändung stoppen
Der beste Weg, die Lohnpfändung zu stoppen, besteht darin, sie vollständig zu verhindern, indem Sie Maßnahmen ergreifen, bevor Ihre Kredite in Verzug geraten. Sobald Sie feststellen, dass Sie die Zahlungen nicht leisten können, wenden Sie sich an Ihren Kreditdienstleister, um Ihre Optionen zu besprechen. Wenn Ihre Kredite bereits in Verzug sind, haben Sie weniger Möglichkeiten, sollten sich jedoch dennoch an Ihren Kreditdienstleister wenden, um die Sanierung Ihrer Kredite zu besprechen. Wenn Sie eine 30-tägige Warnung vor einer Lohnpfändung erhalten haben, können Sie diese möglicherweise beenden, indem Sie sich an das Inkassobüro wenden, um die Zahlungsmodalitäten auszuhandeln. Wenn die Pfändung begonnen hat, können Sie eine Anhörung beantragen, um sie zu stoppen.
